РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3397/2017 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, указав, что ** между Банком и ответчиком был заключен Договор № в соответствии с которым, банк предоставил денежные средства в размере 201000 рублей сроком на 64 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии) которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Заемщик свои обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок гашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений. По состоянию на ** задолженность по Договору составляет 205098,55 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 139134,15 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет 30022,40 руб.; размер штрафов – 27500 рублей; размер ежемесячных комиссий за присоединение в программе страхования 8442,00 рублей.

До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. 

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от ** в сумме 205098,55 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5250,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» зарегистрирован в качестве юридического лица. 

Банковскую деятельность ПАО «Восточный экспресс банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **. Генеральная лицензия, выданная истцу, содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». 

Установлено, что ** в ОАО «Восточный экспресс банк» от ФИО2 поступило заявление о заключении договора кредитования № и анкета заявителя. В Заявлении Ответчик предложил Банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

В силу ст.435 Гражданского Кодекса РФ, заявление ФИО2, адресованное ОАО «Восточный экспресс банк», содержащее существенные условия договора, является офертой.

Заявление ФИО2 принято (акцептовано) ОАО «Восточный экспресс банк» в порядке, определенном ст.438 Гражданского Кодекса РФ, сумма кредита в размере 201000 рублей перечислена на счет ответчика, открытый ответчику в рамках договора, **.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ** заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета, которому присвоен №. 

Согласно договору 13/5916/19052/402158 от **, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 201000 рублей 00 копеек сроком до **, с уплатой за пользование кредитом 21,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с заявлением, графиком платежей при заключении кредитного договора, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 6705,00 рублей, срок уплаты установлен графиком погашения кредита до 06 числа каждого месяца.

Условия Договора о предоставлении кредита ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения Кредитного договора и получения ответчиком указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: договором заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, графиком платежей при заключении кредитного договора, выпиской по счету.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, истец вправе требовать с ФИО2 возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 139134,15 рублей с начисленными процентами в размере 302022,40 рублей.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п.3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся частью кредитного договора, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами банка. 

** при заключении договора стороны достигли соглашения о неустойке, в соответствии с заявлением о заключении договора кредитования. Заемщик обязался уплатить штраф за нарушение сроков внесения очередного платежа в погашение кредитной задолженности в размере 490 рублей за факт просрочки. 

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка (штраф).

Согласно представленному расчету, размер штрафа составляет 27500 рублей. Из представленного расчета следует, что штраф начислен исходя из следующего расчета: по состоянию на ** – 1% * 1500 = 1500 рублей, за следующие периоды 1% * 2000 = 2000 рублей.

Вместе с тем, условия кредитного договора (заявление клиента на заключение договора кредитования, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, тарифы банка) не содержат условия о таком размере неустойки и механизме ее начисления.

В связи с чем суд считает, что штраф должен быть рассчитан следующим образом: 490 рублей * 14 (количество просроченных платежей в соответствии с расчетом задолженности) = 6860 рублей.

В анкете-заявлении, заявлении о заключении договора кредитования, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № ПС/20113 от **, заключенного между банком и ЗАО «... Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. Одновременно ответчик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от лимита страхования на момент подписания заявления, что составляет 1206,00 рублей.

Поскольку указанное обязательство ответчиком не выполняется, с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате комиссии за присоединение к страхованию в размере 8442,00 рублей.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет 139134,15 рублей (основной долг) + 30022,40 (проценты) + 6860 (штраф) + 8442,00 (комиссия за присоединение к страхованию) = 184458,55 рублей. 

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, в сумме 4889,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 06.07.20132011 года в сумме 184458 рублей 55 копеек (сто восемьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят восемь рублей 55 копеек), в том числе: основной долг 139134 рубля 15 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 30022 рубля 40 копеек, штраф 6860 рублей 00 копеек, комиссии за присоединение к программе страхования 8442 рубля 00 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»» расходы по уплате госпошлины в размере 4889 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено **.

Судья: С.С. Тройнина