№2-1318/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2017 года г. Томск

Ленинский районный суд г. Томска в составе председательствующего судьи Федоровой И.А., при секретаре Щеголевой Н.М., с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности Ф08-89/17 от 07.07.2017 сроком действия до 06.07.2018, представителя ответчика Танакова С.В., действующего на основании ордера № 1460 от 24.08.2017, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскания задолженности по оплате страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее -АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскания задолженности по оплате страховой премии, указав в обоснование заявленных требований, что 27.04.2012 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования объектом страхования по которому являлись имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением, а также риском утраты вследствие гибели или повреждения недвижимого имущества, расположенного по адресу: , находящегося в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 13.04.2012, заключенному между ОАО «Газпромбанк» и страхователем. Срок действия договора страхования с 27.04.2012 до 24 часов 12.04.2032 делится на периоды страхования, каждый из которых составляет 12 месяцев. Оплата очередного взноса за период с 27.04.2017 по 26.04.2018 в общей сумме 1141,41 руб. ответчиком не произведена. 17.05.2017 в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, предложено погасить задолженность в сумме 65,67 руб. за период с 27.04.2017 по 17.05.2017. Просит расторгнуть договор страхования от 27.04.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 65,67 руб. за период с 27.04.2017 по 17.05.2017.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, пояснила, что кредитные обязательства погашены 17.05.2017, в этот период договор страхования не прекращал своего действия, просит расторгнуть договор страхования и взыскать сумму задолженности по договору. Сумма страховой премии определялась по графику, ответчик и банк должны были поставить истца в известность о погашении кредита. 

Ответчик ФИО2, извещался судом по имеющемуся в деле адресу, однако почтовые отправления вручены адресату не были, почтовые отправления возвращены в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. 

В связи с тем, что место жительства ответчика не установлено, о дне слушания дела он извещался по последнему известному месту жительства, для защиты интересов ответчика назначен адвокат. В связи с чем суд, руководствуясь ст. 50 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с участием его представителя – адвоката Танакова С.В.

Представителя ответчика Танаков С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что ответчик полностью выплатил кредит, свои обязательства исполнил, страховой компании он ничего не должен. Полагал, что ответчик не подписал требование о расторжении договора, поскольку обязательств перед банком уже не было.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено, что 27.04.2012 между истцом ОАО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (далее - договор страхования). Предметом данного договора страхования, в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика от 18.01.2012, а также письменным заявлением страхователя от 27.04.2012 является страхование недвижимого имущества: квартиры на 8 этаже общей площадью 61,3 кв.м., расположенное по адресу: (а именно: его несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей, (исключая межкомнатные двери), исключая внешнюю и внутреннюю отделку), находящегося в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств по кредитному договору от 13.04.2012, заключенного между ФИО2 и АО «Газпромбанк» (п.1.1-1.2 договора страхования).

Срок действия договора страхования по страхованию имущества установлен с 27.04.2012 по 12.04.2032, по титульному страхованию с 27.04.2012 по 26.04.2013 (п. 8.1 договора). Срок страхования объектов страхования по договору равен сроку действия договора и делится на периоды страхования, каждый из которых составляет 12 месяцев, при этом последний период страхования может быть не равен 12 месяцев (п.8.4 договора).

Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст.954 ГК РФ, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.4.1 договора страхования сумма страховой премии по договору составляет общую сумму ежегодных страховых взносов. Страховые взносы оплачиваются страхователем ежегодно, в размере, установленном в графике страховых сумм и страховых премий. Размер страхового взноса определяется как произведение страховой суммы (суммы ссудной задолженности на дату начала очередного года страхования по кредитному договору, увеличенной на 10%), на ставку ежегодного тарифа страховой премии 

Страховая премия уплачивается в следующем порядке: взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.8.4 договора, составляет 4356 руб. уплачивается не позднее 27.04.2012, страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.8.4 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 27 апреля каждого периода (года) страхования (п.4.2 договора страхования).

В соответствии с п. 4.4 договора страхования, если страховой взнос за очередной период страхования, определяемый в соответствии с п. 8.4 договора, не будет оплачен страхователем в течение 30 календарных дней со дня, указанного в п. 4.2.2 договора, договор страхования прекращается по истечении соответствующего оплаченного периода страхования. В случае прекращения договора страхования в соответствии с настоящим пунктом страховщик направляет страхователю и залогодателю уведомление, при этом страховая премия (взносы) уплаченные страхователем за предыдущие оплаченные периоды страхования, возврату не подлежит.

Указанные положения корреспондируют п. 9.1.5 договора, согласно которому договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим договором срок и размере (с учетом положений п. 6.6.5 правил) если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

25.04.2014 сторонами подписано дополнительное соглашение к договору страхования от 27.04.2012, а 20.04.2015 – дополнительное соглашение , согласно которым стороны решили уменьшить страховые суммы и размер страховых взносов на оставшийся период действия договора страхования.

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ. В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве 28.05.2015.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 1141,41 руб. рублей страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 27.04.2017. 

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пункт 6.6.5 Правил страхования, на условиях которых был заключен договор страхования, предусматривает, что последний прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования.

Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В ч. 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

17.05.2017 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение (исх. №СГф08-754) о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от 17.05.2017 о расторжении Договора страхования от 27.04.2012, Приложения №1 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. 

Как усматривается из содержания письма, ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 65,67 рублей за период с 27.04.2017 по 17.05.2017 (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении о расторжении договора страхования) в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Данное письмо оставлено без ответа, так как не было получено адресатом, и возвращено отправителю ФГУП «Почта России» с отметками об истечении срока хранения. Оплата страхового взноса ответчиком произведена не была. О расторжении договора страхования ответчик истца не известил. 

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым. Неуплата ответчиком страхового взноса является существенным нарушением условий договора страхования, последствия которого в виде прекращения обязательства определены заключенным сторонами договором страхования. 

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, положения заключенного между сторонами договора, суд полагает требования истца о расторжении заключенного между ОАО «СОГАЗ» и ФИО2 договора страхования при ипотечном кредитовании от 27.04.2012 подлежащими удовлетворению, а обязательства сторон по договору прекращенными.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по Договору страхования за период с 27.04.2017 по 17.05.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования, он не выполнил, истцом представлен расчет страховой премии, подлежащий уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, в сумме 65,67 рублей, данный расчет судом проверен и признан верным.

Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор погашен, вследствие чего ответчик свои обязательства выполнил и страховой компании ничего не должен суд полагает безосновательными.

Действительно, согласно сведениям филиала банка ГПБ (АО) в г. Томске, договор на имя ФИО2 от 13.04.2012 закрыт 24.10.2016. Обязательства по договору исполнены в полнм объеме, регистрационная запись об ипотеке по кредитному договору погашена.

Вместе с тем, прекращение срока действия кредитного договора не прекращает срока действия договора страхования, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает наступление страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска, не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскания задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от 27.04.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 65,67 руб. за период с 27.04.2017 по 17.05.2017, а также 6400,00 руб. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска. 

Судья И.А.Федорова