Дело № 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 19 июля 2018 года 

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе: 

судьи Гавловского В.А., 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований истец указал, что между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № от 13.04.2018г. на сумму кредита 499075,20 руб., сроком возврата кредита на 60 мес., с условием уплаты процентов в размере 20,50 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом был заключен договор страхования и выдан полис № от 13.04.2018г. с оплатой страховой премии в размере 96595,20 руб. Согласно выписке по кредиту от 17.05.2018г. при получении кредита с истца банк удержал из суммы кредита страховую премию в размере 96 595,20 руб. Истец 18.04.2018г. написала собственноручно в ООО СК «Согласие-Вита» заявление о досрочном отказе от договора страхования и попросила вернуть ей, удержанную с нее банком в пользу страховой компании, страховую премию в размере 96 595,20 рублей. Данное заявление было получено страховой компанией ООО СК «Согласие-Вита» 28.04.2018г. Однако несмотря на действующее законодательство и установленные правила отказа от договора страхования и возврата удержанных за страхование денежных средств, ООО СК «Согласие-Вита» до настоящего времени удержанные с ФИО1 в качестве страховой премии по договору страхования не вернул. Таким образом, по мнению истца, ООО СК «Согласие-Вита» обязано вернуть истцу 96 595,20 руб. страховой премии. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 96 595,20 руб., почтовые расходы в размере 194,92 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф.

Представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. 

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований. В материалы дела представлен отзыв, в котором третье лицо указывает, что клиент вправе выбрать страховщика из страховых компаний, с которыми сотрудничает банк в качестве агента, и оформить договор страхования при оформлении кредита банка, или самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье как в страховой компании, с которой сотрудничает Банк в качестве агента, так и в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору, либо воздержаться от страхования. Нежелание клиента воспользоваться услугой не может послужить причиной отказа банка в выдаче кредита или ухудшения его условий. 

Истец при оформлении в банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК «Согласие-Вита», выразив желание на страхование своей жизни, подписав и предоставив в банк заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе ее стоимость по желанию истца может быть включена в сумму кредита) по желанию истца. ФИО1 изъявила желание оплатить страховую премию в кредит, согласно абз. 3 заявления о добровольном страховании «Я уведомлен, что размер страховой премии составляет 96595 рублей 20 копеек, прошу банк выдать мне кредит для оплаты страховой премии», о чем свидетельствует подпись ФИО1 Также при желании истец могла оплатить страховую премию за счет собственных средств, для этого необходимо было проставить отметку в специальном поле. В заявлении на предоставление кредита ФИО1 просит банк заключить кредитный договор и изъявляет желание подключить дополнительные услуги. Согласно 4 абз. заявления о выдаче кредита ФИО1 изъявляет желание и просит страховщика ООО СК «Согласие-Вита» (выберите проставив отметку в поле) или ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. В заявлении на кредит ФИО1 собственноручно выбрала страховщика ООО СК «Согласие-Вита» и вид страхования, заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. В абз. 4 и абз. 5 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем проставления в нем соответствующих отметок истцом о нежелании заключить договор страхования по различным видам страхования. Однако истец добровольно выразил желание заключить договор страхования, подписал его, не поставил отметки об отказе (в абз. 4 заявления), а отказался заключить договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы...» (в абз. 5 заявления).

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца и третьего лица, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № от 13.04.2018г., на сумму кредита 499075,20 руб., сроком возврата кредита на 60 мес., с условием уплаты процентов в размере 20,50 % годовых.

При оформлении кредита клиент банка может оформить договор страхования жизни и/или здоровья, либо договор страхования по программе «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в страховой компании ООО СК «Согласие Вита» либо ООО СК «Ренессанс Жизнь», агентом которой является банк.

При обращении истца за кредитом ему было предложено заключить договоры страхования. Сотрудник Банка (кредитный эксперт) предоставил клиенту информацию о договорах страхования, которые можно заключить при оформлении кредита, разъяснил суть программ страхования, довел до клиента информацию о правилах и условиях страхования, о размере страховой премии, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию, предоставил для ознакомления Правила страхования. Сотрудник банка также ознакомил клиента с формой заявления о добровольном страховании и разъяснил правила его заполнения.

В заявлении о добровольном страховании (последний абзац) прямо указано, что «услуга по добровольному страхованию мне не навязана, выбрана добровольно. Подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и могу выбрать любую страховую компанию». В абз. 2 заявления о добровольном страховании истец просил банк предоставить кредит на оплату сумму страховой премии в размере 96595,20 руб. По просьбе истца стоимость страховой премии была включена в общую сумму кредита. Банком был предоставлен кредит на оплату страховой премии. В итоге общая сумма кредита 499075,20 рублей. Подписав кредитный договор, истец подтвердил свое намерение уплатить страховую премию за счет заемных средств.

Материалами дела подтверждается, что денежные средства в счет платы страховой премии в размере 96595,20 руб. списаны со счета заёмщика на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в полном объеме были перечислены страховщику со счета истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету, выпиской из реестра застрахованных и платежным поручением о перечислении страховой премии. Учитывая добровольное желание истца заключить договор страхования своей жизни и здоровья последний подписал собственноручно страховой полис (договор страхования) № от 13.04.2018г., согласно которому страховщиком является ООО СК «Согласие-Вита», а застрахованным лицом является истец. Данный договор является индивидуальным договором истца. Соответственно в п. 5 договора страхования указана страховая сумма и страховая премия в рублях. Страховую премию банк перечислил по заявлению истца страхователю, страховую премию получил страховщик. В договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия. Истец был ознакомлен с правилами страхования жизни заемщиков кредита и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования жизни заемщиков кредита.

В силу части 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Указанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено право застрахованных лиц отказаться от заключенного договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, а также обязанность страховщика при осуществлении добровольного страхования о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования».

18.04.2018г. ФИО1 написала собственноручно в ООО СК «Согласие-Вита» заявление о досрочном отказе от договора страхования и попросила вернуть ей удержанную с нее банком в пользу страховой компании, страховую премию в размере 96 595,20 рублей. Данное заявление было получено страховой компанией ООО СК «Согласие-Вита» 28.04.2018г.

В случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя на основании п. 11.2.2, п. 11.2.3 Условий по письменному заявлению страхователя об отказе от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования, страховая премия возвращается в полном объеме. Страховая премия по выбору страхователя возвращается наличными денежными средствами или в безналичном порядке.

При рассмотрении настоящего дела по существу, ответчиком ООО СК «Согласие-Вита» была перечислена страховая премия истцу в размере 96 595,20 руб., что подтверждается самим истцом. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 суд не усматривает.

Требование истца о взыскании штрафа на основании п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа, суд считает необоснованным, поскольку положения Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не применимы к указанному случаю.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, оценив в совокупности все доказательства, собранные по делу и исследованные в судебном заседании, суд приходит к выводу, что требования истца, в том числе производные являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований МОО «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Ленинского районного

суда г. Краснодара В.А. Гавловский