Дело №2-2197/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А., 

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере ....... рублей ....... копеек, в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ....... рублей ....... копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard. Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Ответчику банком выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ....... руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9% годовых. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России предусмотрено начисление на сумму основного долга процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчет об использовании карты направлялся должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Должнику банком направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ввиду перенесенного инсульта он потерял работу и не смог выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, в связи с этим у него образовалась задолженность. Не оспаривает наличие у него задолженности по кредитной карте в заявленном истцом размере, но полагает, что у банка имеется возможность погасить сумму задолженности за счет обращения взыскания на принадлежащий ответчику земельный участок. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк (ОАО «Сбербанк России») с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard.

ФИО1 был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, что подтверждается его подписью в заявлении. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ответчику банком ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ....... руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9% годовых. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России международная кредитная карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России предусмотрено начисление на сумму основного долга процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. 

Согласно отчету по кредитной карте, ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. 

Отчет об использовании карты направлялся банком ответчику ежемесячно, однако, ФИО1 денежные средства, полученные в банке, не вернул. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что обязательства Банка по выдаче кредитной карты исполнены в полном объеме, кредитная карта Visa/MasterCard № выдана ответчику.

При использовании кредитной карты ФИО1 совершал расходные операции по счету данной кредитной карты. 

Однако ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены. 

В связи с этим ответчику истцом направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 не возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Перми по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Пермского отделения № задолженности по кредитной карте №.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г.Перми, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб. (л.д.18 - 23).

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела, ответчиком не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 суммы образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитной карте № в размере ....... руб., в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ссылка ФИО1 на то обстоятельство, что задолженность перед банком образовалась в связи с ухудшением состояния его здоровья в результате случившегося у него инсульта, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, так как ухудшение материального положения, ухудшение состояния здоровья и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнения обязательств по возврату кредита.

Согласно гл. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации ухудшение состояния здоровья заемщика и утрата трудоспособности не предусмотрены законом и договором как основание для прекращения обязательства.

Кроме того, при получении кредитной карты заемщик ФИО1 не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего состояния здоровья, которое возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Следовательно, ухудшение состояния здоровья ответчика, отсутствие постоянного заработка не освобождают ФИО1 от исполнения принятого на себя обязательства по возврату кредита в полном объеме и не допускают одностороннего отказа от исполнения данного обязательства.

Доводы ответчика о том, что у истца имеется возможность покрытия суммы задолженности по кредитной карте за счет реализации принадлежащего ответчику земельного участка, в связи с чем судом должен быть решен вопрос о зачете стоимости земельного участка в счет погашения задолженности, являются несостоятельными, основанием для отказа в удовлетворении иска не являются.

В соответствии с п.1 ст.237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно ст.278 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на земельный участок по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда.

Действующим законодательством предусмотрена возможность получения кредитором удовлетворения своих денежных требований к должнику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обеспеченного залогом обязательства из стоимости заложенного имущества (предмета залога) (ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.1 Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом обращение взыскания на имущество должника по решению суда является правом, а не обязанностью банка.

Между тем из материалов дела не следует, что земельный участок, на который, по мнению ответчика, может быть обращено взыскание для погашения его задолженности по кредитной карте, является предметом залога в правоотношениях между истцом и ответчиком, что сторонами заключался какой-либо договор залога данного земельного участка. 

Кроме того, требования об обращении взыскания на недвижимое имущество ответчика предметом иска ПАО «Сбербанк России» не являются, в связи с чем вопреки доводам ответчика вопрос о возможности обращения взыскания на земельный участок ФИО1 для удовлетворения денежных требований ПАО «Сбербанк России» не подлежит разрешению судом в рамках настоящего гражданского дела. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере ....... руб. (подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации), что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Указанная сумма государственной пошлины с учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитной карте в размере ....... рублей ....... копеек, в том числе: основной долг – ....... руб., проценты – ....... руб., неустойка – ....... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины в размере ....... рублей ....... копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья А.А. Каменщикова