Дело № УИД:23RS0№-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 22 мая 2023 года

Гулькевичский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96997,00 рублей, сумму денежных средств в размере 3109,91 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банк Русский Стандарт действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк Русский Стандарт заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 123990,30 рублей. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банк Русский Стандарт по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банк Русский Стандарт Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк Русский Стандарт открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 123990,30 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 731, процентная ставка по договору 10,35 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банк Русский Стандарт возникает в результате предоставления Банк Русский Стандарт кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банк Русский Стандарт, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банк Русский Стандарт в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк Русский Стандарт вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банк Русский Стандарт, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. ДД.ММ.ГГГГ Банк Русский Стандарт выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 96997,45 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банк Русский Стандарт Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96997,00 рублей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк Русский Стандарт обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банк Русский Стандарт в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, просил рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о месте и времени разбирательства, в судебное заседание не явилась, в заявлении, поступившем в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что исковые требования не признает и просит применить срок исковой давности. 

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением-офертой в АО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ней кредитного договора в соответствии с предложенными Банк Русский Стандарт индивидуальными условиями. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ответчику кредит в размере 123990,30 рублей сроком на 731 день, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 10,35% годовых. Ответчик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление клиента, Условия предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», График платежей.

По условиям заключенного между сторонами договора размер ежемесячного платежа составляет 5750,00 рублей, последний платеж 5492,17 рублей, дата платежа 5 числа каждого месяца с февраля 2013 года по январь 2015 года (в соответствии с графиком платежей). 

АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по предоставлению ФИО1 заемных денежных средств выполнены путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление заемных средств являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банк Русский Стандарт по перечислению денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - ежемесячно, равными долями и одновременно с этим проценты.

За период пользования кредитом ФИО1 производила платежи по возврату кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме. 

В связи с систематическим неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, Банк Русский Стандарт в соответствии с п. 6 Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96997,00 рублей путем выставления в адрес ФИО1 заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На момент выставления заключительного требования размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банк Русский Стандарт, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк Русский Стандарт не осуществлял. 

Истцом в срок было направлено заемщику заключительное требование о погашении всей суммы задолженности по договору. Однако, в нарушение требований Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт», до настоящего времени долг по кредитному договору не погашен. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца задолженность Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96997,00 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу – 91124,23 рубля, задолженности по процентам – 2073,22 рубля, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 3800,00 рублей. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности и отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 24 указанного Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, согласно графику платежей, срок давности по ним подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету ответчика по указанному кредитному договору последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ выставил в адрес ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Никаких платежей от ответчика не поступило. 

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> края, которым ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ на основании поступивших возражений должника отменен. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По правилам пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании изложенного, проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные сторонами доказательства, учитывая, что договором между Банк Русский Стандарт и ответчиком установлено ежемесячное погашение кредита, последний платеж осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» выставил в адрес ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что изложенная совокупность приведенных обстоятельств свидетельствует о том, что при таких обстоятельствах, в данном случае трехлетний срок исковой давности следует исчислять с даты, когда должен быть осуществлен платеж по заключительному требованию - с ДД.ММ.ГГГГ, именно тогда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права; соответственно, в пределах срока исковой давности иск должен был быть предъявлен в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, суду не представлено.

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, о пропуске истцом установленного законом срока на обращение в суд с настоящими требованиями и на этом основании отказе в иске.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, не подлежат удовлетворению его требования по возмещению судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко