Дело № 2-1132/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2024 года город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Баяндиной А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Капинусу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №2186708241 от 29.11.2013 за период с 04.06.2014 по 03.11.2018 в размере 858 502, 90 руб., из которых: сумма основного долга – 536707, 98 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 46263, 61 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237351, 43 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 38179, 88 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11785, 03 руб.

В обоснование доводов заявленного иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от 29.11.2013 на сумму 559 400.00 рублей, в том числе: 500 000 рублей - сумма к выдаче, 59 400.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 19.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400.00 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик - возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14756,97 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 31.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.09.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.11.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.08.2014 по 03.11.2018 в размере 237351, 43 рублей, что является убытками банка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 85-88), просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 4 оборот)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 89), обеспечил явку представителя. 

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и представленные в суд доказательства, руководствуясь нормами права, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований. К такому выводу суд пришел исходя из следующего. 

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и сторонами не оспорено, 29.11.2013 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 559400 руб., под 19,9% годовых, срок кредита – 60 месяцев, ежемесячный платеж 14756,97 руб. (л.д. 9).

Факт выдачи кредита 29.11.2013 в размере 559400 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 20), представителем ответчика в ходе судебного разбирательства данный факт не оспаривался.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, как следует из выписки по счету (л.д. 20) и расчета задолженности (л.д.21-22), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора, последний платеж произведен 04.06.2014.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как указывает истец, в связи с неисполнением своих обязательств ответчиком, 31.08.2014 банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в срок до 30.09.2014. 

Размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 858502, 90 руб., из которых: сумма основного долга – 536707, 98 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 46263, 61 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237351, 43 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 38179, 88 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в требовании, в полном объеме исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору заемщиком не возвращена. Доказательств иного ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как установлено судом, срок кредитного договора был определен – 60 месяцев, последний платеж должен был быть произведен заемщиком 03.11.2018г.

Таким образом, о нарушенном праве истец узнал не позднее 04.11.2018, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 04.11.2021. 

С настоящим иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 19.10.2023, то есть с пропуском предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности. 

Суду не предоставлено сведений, что ранее истец обращался в суд за защитой нарушенного права, в том числе за выдачей судебного приказа.

В соответствии с абз. 2 ч. 7 ст. 152 ГПК РФ, при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Капинусу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска. 

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2024.

Судья: (подпись) М.Н. Мяленко

подлинник решения находится в материалах дела № 2-1132/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 22RS0029-01-2023-000734-93

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2024

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: А.В. Баяндина