Дело № 2-263/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 (Копия)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Велиж 07 декабря 2017 года 

Велижский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего (судьи) Корнева В.В.,

при секретаре Кравцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Смоленский Банк» (далее по тексту - Банк), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 66 477 рублей 15 копеек, из которых:

- 30 282,94 рублей - задолжность по кредиту,

- 30 139,13 рублей - задолжность по неуплаченным процентам,

- 6 055,08 рублей - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

В обоснование иска Банк сослался на то, что решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда г. Смоленск от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 53 774,56 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 40% годовых, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, ежемесячный платеж, 06 числа каждого месяца - 5 510,36 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО1 получил указанные денежные средства, однако не выполнил взятые на себя обязательства по своевременному осуществлению, предусмотренных договором платежей в счет погашению кредита и начисленных процентов, что послужило поводом для обращения в суд. Просил иск удовлетворить, долг и судебные расходы по госпошлине взыскать.

Представитель истца, действующий на основании соответствующей доверенности (л.д. 28), в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5), что в силу ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела по существу. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует обратное уведомление к судебной повестке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил дело рассмотреть в его отсутствие (ч. 4).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

Из письменных материалов дела видно, что Приказом ЦБ РФ от 13.12.2013г. № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области № А62-7344/2013 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 21). 

Определением Арбитражного суда г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление № о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 53 774,56 рублей, с ежемесячным платежом 5 510,36 рублей, сроком на 12 месяцев, с датой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, под 40% годовых; штрафом за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 13-20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в ОАО «Смоленский Банк» 53 774,56 рублей (расходный кассовый ордер, л.д. 14).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора, предусматривается погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, ежемесячно по 5 510,36 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 5 452,10 рублей (л.д. 15). 

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней (п. 3.7.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, л.д. 16). 

При заключении кредитного договора с условиями получения кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в указанных документах (л.д. 13-20). 

Однако, из материалов дела видно, что ФИО1 произвел платежи в счет погашения кредита лишь частично, и на ДД.ММ.ГГГГ общая задолжность составила 66 477,15 рублей (л.д. 9-12).

С выдачей судебного приказа ФИО1 не согласился (определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 8), т.е. требования о возврате кредита до настоящего времени им не исполнены. 

Учитывая, что ФИО1 не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, сумма основного долга в размере 30 282,94 рублей подлежит взысканию с него в принудительном порядке.

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно кредитному договору процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 40 % годовых (л.д. 18). 

Проценты подлежат начислению на остаток задолженности по кредиту, до фактического погашения такой задолженности (л.д. 17).

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму банковского кредита, являются платой за пользование денежными средствами.

С данным размером процентов был согласен ФИО1 при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписями в заявлении на предоставление кредита (л.д. 13-20).

Представленный истцом расчет по начисленным процентам за пользование кредитом в размере 40 % годовых, проверен судом и признается арифметически верным. В связи с этим ФИО1 обязан уплатить сумму процентов в размере 30 139,13 рублей (л.д. 9-14).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Как следует из кредитного договора, заключенного между сторонами, а также в соответствии с п. 3.5.1. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, истец в целях надлежащего исполнения основного обязательства предусмотрел штраф за каждый случай нарушения срока уплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 16).

Судом проверен расчет штрафа, представленный истцом, и признается верным, сумма штрафов правильно определена в размере 6 055,08 рублей (л.д. 9), которые ответчик обязан уплатить как нарушитель обязательства.

В настоящее судебное заседание, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик каких-либо достоверных доказательств и контр-расчетов, опровергающих расчет истца, не представил. Его заявление от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении кредита (л.д. 33), было проверено судом и признано необоснованным. Банк в свою очередь представил выписку по счету о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой видно, что до настоящего времени задолжность по кредиту продолжает существовать, и ФИО1 не погашена (л.д. 41-43).

Что касается доводов ответчика о пропуске Банком трехлетнего срока исковой давности, то они являются несостоятельными. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом правовой позиции, изложенной в п. 3, 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об использовании кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), срок исковой давности по повременным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно Условиям кредитного договора и графику платежей, заемщик обязан ежемесячно, 06 числа каждого месяца, внести ежемесячный платеж в срок до 05.11.2014.

Таким образом, по условиям договора погашение долга должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора займа, т.е. по частям (ст. 311 ГК РФ). 

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика. 

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт, л.д. 29), т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности, который истекал ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В данном случае ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине размере 2 194,31 руб. (платежные поручения, л.д. 6, 7). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 

- 30 282 (тридцать тысяч двести восемьдесят два) рубля 94 копейки - задолжность по кредиту;

- 30 139 (тридцать тысячи сто тридцать девять) рублей 13 копеек - задолжность по неуплаченным процентам;

- 6 055 (шесть тысяч пятьдесят пять) рублей 08 копеек - штраф за просрочку внесения очередного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», 2 194 (две тысячи сто девяносто четыре) рубля 31 копейку в возврат госпошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА: Председатель

Велижского районного суда: В.В. Корнев

Секретарь суда: 5