Дело № 2-1777/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Султановой Ф.И., 

с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности от 28.03.2018 года №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. 

В обоснование иска указано, что 04.05.2016 года между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО2, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор № №, далее – «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 288000.00 (двести восемьдесят восемь тысяч рублей) на срок до 05.12.2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 28.00 % годовых под залог транспортного средства — 

<

данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты> двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, № №, залоговой стоимостью 259200.00 (Двести пятьдесят девять тысяч двести рублей).

На основании изложенного, Истец просит суд взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору № № от 04.05.2016г. задолженность по основному долгу – 274 140,18 рублей, задолженность по уплате процентов – 72 482,41 рублей, задолженность по уплате неустоек 14 681,89 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 361 304,48 (триста шестьдесят одна тысяча триста четыре рубля 48 копеек). Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 813,00 (двенадцать тысяч восемьсот тринадцать рублей). Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2 

<

данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

Представитель истца ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в материалах деля имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещения направлены по месту жительства, однако возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 иск не признал, просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, и с учетом требований статьи 154 названного Закона - сроков рассмотрения и разрешения гражданских дел.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 04.05.2016 года между ООО КБ «АйМаниБанк», и ФИО2, был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 288000.00 (двести восемьдесят восемь тысяч рублей) на срок до 05.12.2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 28.00 % годовых под залог транспортного средства — 

<

данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, № №, залоговой стоимостью 259200.00 (Двести пятьдесят девять тысяч двести рублей).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

04.05.2016 г. между ООО КБ "АйМаниБанк" и ФИО2 заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 288 000,00 руб. на срок до 05.12.2017 г. под 28% годовых.

Договор заключен путем подачи ответчиком заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк".

Заемщику, путем перечисления денежных средств на счет, предоставлен кредит в размере 288 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 6 Заявления - Анкеты, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 259 200,00 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) обязательств по погашению задолженности по договору. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 настоящего Заявления и Условий.

Пунктом 12 Заявления - Анкеты предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Заемщиком систематически нарушался график платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26.12.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 361 304,48 руб., из них: задолженность по основному долгу – 274 140,18 руб., задолженность по уплате процентов – 72 482,41 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 6 887,74 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 7 794,15 руб.

По условиям договора в обеспечение исполнения заемщиком обязательства перед банком по кредитному договору, Залогодатель передает в залог банку транспортное средство - 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, № №

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 г., ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 7).

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД МВД по РБ по состоянию на 27.03.2018 г., транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) № зарегистрировано за ФИО2, что не оспаривалось в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 допущено нарушение условий кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита, в связи с чем, вывод суда о наличии оснований для взыскания задолженности является законным и обоснованным.

Судом также установлено, что с момента открытия конкурсного производства с 20.01.2017 г. у ООО КБ "АйМаниБанк" существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Однако, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом доказательств направления извещения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ "АйМаниБанк", с указанием реквизитов для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в целях погашения кредита, до направления требования о досрочном погашении кредитной задолженности, не представлено, в судебном заседании не добыто, ответчиком получение указанного требования отрицается.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что истец, до направления ответчику требования о погашении задолженности, не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ "АйМаниБанк", реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора. Кроме того, требование о досрочном возврате кредита не содержит даты его изготовления, доказательств его направления и получение должником суду не представлено.

На основании изложенного, ввиду отсутствия доказательств уведомления ответчика о новых реквизитах до обращения в суд с исковым заявлением, суд в силу ст. 406 ГК Российской Федерации пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания пени.

Таким образом в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 274 140,18 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 72 482,41 рублей.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.346 ГК РФ залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно ч.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 04.05.2016 года между ФИО2 и Банком был заключен договор залога Банку было передано автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, № №, залоговой стоимостью 259200.00 (Двести пятьдесят девять тысяч двести рублей).

На основании п. 2.4.5. Условий кредитования стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4 Заявления-анкеты.

В соответствии с п. 4 Заявления-анкеты, залоговая стоимость Предмета залога составляет 259200.00 (Двести пятьдесят девять тысяч двести рублей).

Таким образом, первоначальная оценочная стоимость Предмета залога составляет 259200.00 (Двести пятьдесят девять тысяч двести рублей).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 666,23 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, что подтверждается платежным поручением № от 12.01.2018 года. 

Руководствуясь ст.ст.12,194-197,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № № от 04.05.2016г. задолженность по основному долгу в размере 274 140 (двести семьдесят четыре тысячи сто сорок) рублей 18 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 72 482 (семьдесят две тысячи четыреста восемьдесят два) рубля 41 копейка, 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 666 (двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 23 копейки. 

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2 

<

данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, путем его реализации с публичных торгов. Вопрос начальной продажной стоимости определить подлежащим установлению в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 №229-ФЗ»Об исполнительном производстве».

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ. 

Решение изготовлено в окончательной форме 01 июня 2018 года.

Судья А.Х.Шаймиев