Дело № 2-1163/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г. Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ткачева Д.Г.,

при секретаре Салаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Публичного акционерного общества «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 250 250 руб. на срок кредитования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,20% годовых, на приобретение автотранспортного средства: автомобиля марки LIFAN 214813, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, указанного выше. Истец в полном объеме выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету и копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Принятые по кредитному договору обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки за исх.№исх. от ДД.ММ.ГГГГ также не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 329 470 руб. 68 коп., в том числе: просроченная задолженность – 219 666 руб. 06 коп.; просроченные проценты – 30 320 руб. 83 коп.; проценты по просроченной задолженности – 1 513 руб. 31 коп.; неустойка по кредиту - 1 304 руб. 56 коп.; неустойка по процентам - 1 718 руб. 86 коп.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 74 947 руб. 06 коп. Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 329 470 руб. 68 коп. и судебные расходы по уплате гос. пошлины 12 494 руб. 71 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LIFAN 214813, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №.

Представитель истца - ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 на судебном заседании иск признал частично, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просит применить ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из части 1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 250 250 руб. на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,20% годовых на приобретение транспортного средства – автомобиля марки LIFAN 214813, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №. Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог указанного выше транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства №. 

Истец в полном объеме выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи в соответствии с Графиком платежей ежемесячно аннуитетными платежами. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

Из представленных суду расчетов по кредитному договору следует, что задолженность Г.И.Н. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329 470 руб. 68 коп., в том числе: просроченная задолженность – 219 666 руб. 06 коп.; просроченные проценты – 30 320 руб. 83 коп.; проценты по просроченной задолженности – 1 513 руб. 31 коп.; неустойка по кредиту - 1 304 руб. 56 коп.; неустойка по процентам - 1 718 руб. 86 коп.; неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 74 947 руб. 06 коп.

Требование истца о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленное ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, ответчик оставил без удовлетворения. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты соответствующей обязанности. В случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно п.4.9. Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Согласно выписке по счету ПАО «Татфондбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик исправно исполнял свои обязательства по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления ежемесячных платежей на счет.

Ответчик просил снизить проценты и неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" усматривается, что при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Применяя ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности неустойки, суд приходит к выводу, что с ответчика необходимо взыскать неустойку по просроченному кредиту в размере 600 рублей, неустойку по просроченным процентам в размере 800 рублей. 

Требования истца о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 74 947,06 рублей удовлетворению не подлежат, так как истцом не предоставлено подтверждающих документов о получении ответчиком требования №-Исх от ДД.ММ.ГГГГ, а также о направлении ответчику данного требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 252 900,20 рублей, из которых: просроченная задолженность - 219 666,06 рублей; просроченные проценты – 30 320,83 рублей, проценты по просроченной задолженности – 1 513,31 рублей, неустойка по кредиту – 600 рублей, неустойку по процентам – 800 рублей. 

Истец просит в счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В счет погашения взысканной задолженности суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LIFAN 214813, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №.

В силу ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате гос. пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 11 729 рублей (5 729 рублей – исходя из сумму удовлетворенных требований имущественного характера, 6 000 рублей – удовлетворенные требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст. 194, 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск конкурсного управляющего Публичного акционерного общества «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Г.И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252 900 рублей 20 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LIFAN 214813, № года выпуска, цвет черный, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №.

Взыскать с Г.И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 729 рублей. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в течение месяца через Азнакаевский городской суд РТ со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Ткачев Д.Г.