Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 ноября 2017 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Неугодникова В.Н., 

ответчика ФИО1,

при секретаре Логиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2285/2017 по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с указанным выше иском, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского кредита № в размере 963292,73 рублей, из которых 659833,93 рублей – основной долг, 109125,67 рублей – проценты за пользование кредитом по 18.01.2017г., 169920,01 рублей – неустойка до выставления заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий, 24 4213,12 рублей – неустойка после выставления заключительного требования п. 12 Индивидуальных условий. Также просил взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12832,93 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по обслуживанию кредитов и индивидуальные условия. Между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита в порядке акцепта ответчиком оферты Банка. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору Банк открыл на имя ответчика банковский счет, куда произвел ДД.ММ.ГГГГ зачисление на сумму 669250,12 рублей на срок 3654 дня.

В соответствии с графиком платежей ответчик обязана ежемесячно начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлять платежи в размере 19150 рублей, последний платеж 16502,15 рублей. 

Ответчик плановое погашение задолженности осуществляла с нарушением графика платежей. Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительное требование о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ полной суммы задолженности по кредитному договору в размере 938879,61 рублей, из которых 659833,93 рублей – основной долг, 109125,67 рублей – проценты за пользование кредитом по 18.01.2017г., 169920,01 рублей – неустойка до выставления заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий. Ответчик требование не выполнила, задолженности не погасила. 

В соответствие с чем, после выставления заключительного требования Банком начислена неустойка в размере 24413,12 рублей. Общая сумма долга стала составлять 963292 рубля. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Банк Р. С.» не признала. Пояснила, что оплата кредитных обязательств ею не производилась в связи с тяжелым материальным положением. Указала, что на момент получения кредита она осуществляла деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, однако в настоящее время данная деятельность фактически не ведется. Ответчик длительное время до не может найти работу, трудовой договор от ДД.ММ.ГГГГ был прекращен в связи с истечением срока действия. На иждивении истца находится двое несовершеннолетних детей, совместное хозяйство с супругом В.В.И. фактически не ведется, последний передает денежные средства только на содержание несовершеннолетних детей.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении потребительского кредита № в размере 669250,12 рублей на срок 3654 дня.

АО «Банк Р. С.» акцептовал данную оферту и открыл ответчику счет №, на который произвел перечисление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 669250,12 рублей. 

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются также представленными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в котором определены сумма кредита, порядок и сроки его возврата, а также размер процентов за пользование денежными средствами.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями и Тарифами.

Таким образом, сторонами были согласованы все существенные условия договора, договор между ними заключен с соблюдением всех требований, предусмотренных ГК РФ. Факт заключения договора, а также получения суммы кредита ответчиком не оспаривался.

Как следует из представленной выписки по счету, ответчик воспользовалась предоставленными ей по договору денежными средствами путем снятия наличных денежных средств, что ФИО1 также не оспаривалось.

Таким образом, истцом АО «Банк Р. С.» обязательства по договору были исполнены в полном объеме. 

В соответствии с п. 2.2, 2.3, 8.1 Общих условий с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, суммой неустойки. 

Плановое погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно условиям кредитного договора (п. 6.5, 9.5 условий по кредитам) в случае неоплаты клиентом очередных платежей, повлекших нарушение клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления клиенту заключительного требования вправе потребовать от клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. 

Также в соответствии с п. 8.1 Общих условий ответчик обязан уплатить Банку сумму неустойки. 

В соответствии с п. 6.7 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе взимать с клиента неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях. 

Как установлено судом, в связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, истец на основании п. 6.5, 9.5 Условий по кредитам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 938879,61 рублей, выставив Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании до настоящего времени не исполнены, что ответчиком не оспаривалось.

Согласно представленных истцом расчетов, задолженность ответчика составляет 963292,73 рублей, из которых 659833,93 рублей – основной долг, 109125,67 рублей – проценты за пользование кредитом по 18.01.2017г., 169920,01 рублей – неустойка до выставления заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий, 24 4213,12 рублей – неустойка после выставления заключительного требования п. 12 Индивидуальных условий. 

Проверив указанный расчет, суд считает его выполненным математически верно в соответствии с условиями Договора. Сумма задолженности подтверждается также выпиской по счету. 

Вместе с тем, размер требуемой истцом неустойки до выставления Заключительного требования в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в размере 169920,01 рублей и неустойки после выставления Заключительного требования в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в размере 24413,12 рублей, по мнению суда, не соответствует последствиям нарушениям обязательств ответчиком.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением ответчика, так как она длительное время не работает, срок действия трудового договора от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, у нее на иждивении находится двое несовершеннолетних детей 2007 и 2013 годов рождения.

Таким образом, факт злостного уклонения ответчика от исполнения обязательств судом не установлен.

С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования за период с 169920,01 рублей до 12000 рублей, размер неустойки после выставления заключительного требования с 24413,12 рублей до 12000 рублей.

Таким образом, общий размер задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № составляет 792 959 рублей 60 копеек, из которых: сумма задолженности по договору – 659833,93 рублей, проценты за пользование кредитом по 18.01.2017г. – 109125,67 рублей, неустойка до выставления Заключительного требования – 12000 рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты заключительного требования – 12000 рублей.

Кроме того, в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12832,93 рублей. 

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309-310, 333, 809-810, 819 ГК РФ, ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> края, в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 959 рублей 60 копеек, из которых основной долг – 659833 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ – 109125 рублей 67 копеек, неустойка до выставления заключительного требования – 12 000 рублей, неустойка после выставления заключительного требования – 12 000 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12832 рублей 93 копейки, а всего – 805 792 рубля 53 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд Самарской области.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области В.Н. Неугодников