РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Баяндай ДД.ММ.ГГГГ

Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе: судьи Цыреновой Л.Д., при секретаре судебного заседания Ботогоевой Г.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленного указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 234394 руб., в том числе: 210 000 руб.- сумма к выдаче, 24 394 руб.- сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, полная стоимость кредита 34,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 234 394 руб.лей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 210 000 руб. получены заемщиком в кассе Банка, страховой взнос в размере 24 394 руб. перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Свои обязанности по предоставлению кредита истцом выполнены. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с тарифами Банком по договорам о предоставлении кредитов, Банком установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере 15 дней- 300 руб., 25 дней- 500 руб., 35, 61,91 и 121 день-800 руб.

В силу п.1.4 Раздела 2 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен в ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 394,28 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 191 622,08 руб., из которых:

- сумма основного долга 141 088,82 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом 11 192,04 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 11 946,94 руб.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 27 394,28 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 622,08 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 032,45 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями банка согласна, обязуется их выплачивать и просит снизить размеры штрафа и убытки банка, в связи с трудным материальным положением, поскольку является пенсионером и инвалидом второй группы.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы, если это не предусмотрено законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подана заявка на открытие банковского счета, подписание которой подтверждает факт заключения договора. Заемщик получил заявку, графики погашения по кредиту, согласился с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов и использования системы "Интернет-банк", памяткой об условии использования карты, тарифами по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе страхования.

На основании кредитного договора № истцом заемщику предоставлен кредит в размере 234 394 рублей под 29,90% годовых сроком на 48 месяцев. Полная стоимость кредита составила 34,80%.

Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Согласно п. 1.4 Условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в безналичном порядке путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В силу п. 2 раздела 3 Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

В соответствии с п. 4.2 Тарифов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" по договорам о предоставлении кредитов устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 15 дней-300 руб., 25 дней-500 руб., 35,61, 91 и 121 день- 800 руб.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора ( п.3 раздела 3 Условий договора).

В соответствии с п. 4 раздела 3 Условий договора банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 28 - 30).

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 191 622,08 руб., из которых:

- сумма основного долга 141 088,82 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом 11 192,04 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 11 946,94 руб.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 27 394,28 руб.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено. Расчет истца основан на имеющихся в деле доказательствах, иного расчета и доказательств в подтверждение ошибочности представленного истцом расчета ответчиком не представлено.

Из выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, всего ответчиком выплачено 224 858,24 руб. При надлежащем исполнении обязательств ответчик обязан был выплатить Банку 403 680,32 руб.

Ответчиком факты подписания ею договора с истцом на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая материальное положение ответчика считает, что имеются основания для снижения размера штрафа за возникновение просроченной задолженности, убытки Банка (неоплаченные проценты поле выставления требования), поскольку ФИО1 является пенсионером и инвалидом второй группы бессрочно.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п.2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Заявленное истцом требование о взыскании платы за пользование кредитом до дня фактического возврата кредита по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая изложенное, а также, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении договора в соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ стороны не заключали и со стороны банка отказа от исполнения договора не было, суд приходит к выводу, что требование о взыскании убытков в форме упущенной выгоды правомерно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела имеются платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком при подаче искового заявления государственной пошлины на общую сумму в размере 5032,45 руб. Учитывая, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4772,45 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 622,08 руб., из которых:

- сумма основного долга 141 088,82 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом 11 192,04 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 5 946,94 руб.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 20394,28 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4772,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия через Баяндаевский районный суд Иркутской области.

Судья Л.Д. Цыренова