Дело № 2-54/2020

УИД 19RS0006-01-2020-000002-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года с. Бея

Бейский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего судьи Плетневой Т.А., 

при секретаре Пискуновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя исковые требования тем, что 08.07.2013 г. между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 10.05.2017 г. путем выставления в ее адрес заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако она не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 63251,62 рублей, из них: основной долг – 38817,42 рублей, просроченные проценты – 15622,87 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 8811,33 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2097,55 рубля. Задолженность перед Банком образовалась за период с 03.12.2016 г. по 10.05.2017 г.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 08.07.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45000 рублей.

Во исполнение принятых на себя обязательств Банком ФИО1 выдана кредитная карта, что подтверждается выпиской по номеру договора клиента и не оспаривается ответчиком.

Согласно Тарифному плану, утвержденному приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк №.01 от 26.03.2013 г., по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинькофф Платинум процентная ставка по кредиту составляет 45,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; по операциям покупок подлежат уплате проценты в размере 45,9 %; беспроцентный период до 55 дней.

Ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, о чем имеется ее подпись.

Согласно представленному представителем истца расчету, проверенному судом, на 03.12.2019 г. ответчик имеет задолженность в размере 63251,62 рублей из них: 38817,42 рублей - сумма основного долга, 15622,87 рублей - просроченные проценты, 8811,33 рублей – комиссии и штрафы.

Условиями тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.

Согласно выписки по договору №, пополнение счета в размере 1000 рублей было произведено заемщиком 11.12.2016 г.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) под лимитом задолженности понимается максимально разрешенный размер задолженности, устанавливаемого Банком индивидуально для клиента.

Пунктом 7.2.2 данных условий предусмотрено, что клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами.

В связи с нарушением обязательств по кредитной карте и невнесением текущих платежей в счет погашения задолженности Банком в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, штрафа в течение 30 дней с момента его выставления.

Вместе с тем, до настоящего времени данные требования не исполнены. Возражений или доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 38817,42 рублей суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по уплате процентов по кредитной карте составляет 15622,87 рублей.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

Просроченные проценты в размере 15622,87 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Оценивая требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании штрафных процентов (неустойки) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 10, 11 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф Платинум минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В связи с неуплатой ответчиком минимального платежа в установленный договором срок размер штрафа составил 8811,33 рублей.

Таким образом, выставленная к оплате неустойка полностью соответствует действующему законодательству и условиям договора, которая может быть уменьшена судом с применением ст. 333 ГК РФ по заявлению стороны.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору о карте. Установление банком штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Разрешая вопрос о размере договорной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив и приняв за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период и причины просрочки исполнения обязательства, длительность неисполнения обязательства, соотношение суммы просроченного основного долга к сумме начисленной неустойки, компенсационный характер неустойки, предусмотренные пунктом 6 статьи 395 ГК РФ ограничения на уменьшение договорной неустойки ниже ключевой ставки Банка России, приходит к выводу о соразмерности неустойки в заявленном размере последствиям нарушения обязательства и о наличии оснований для ее взыскания.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2097,55 рублей.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просроченных процентов, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 63251,62 рублей из них: 38817,42 рублей - сумма основного долга, 15622,87 рублей - просроченные проценты, 8811,33 рублей - штрафные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2097,55 рубля, всего взыскать 65349,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 25.02.2020 г. 

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2020 г.