УИД № 22RS0013-01-2023-003448-74 дело № 1-85/2024

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 10 апреля 2024 года

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Рыжкова М.В.

при секретаре судебного заседания Никитенко Е.Ю., 

с участием государственного обвинителя – помощника прокурора Центрального района г.Барнаула Петрика д.А., 

защитника - адвоката Устиновой Л.В., 

подсудимой ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в общем порядке уголовное дело в отношении: 

ФИО1, 

<

данные изъяты>,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила преступление в г.Барнауле при следующих обстоятельствах.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно п. 12 ст. 3 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств – действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика. В соответствии со ст. 5 указанного Закона, которой регламентирован порядок осуществления перевода денежных средств, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее по тексту-распоряжение клиента).

Согласно письму Центрального Банка России от 26.10.2010 № 141-Т «О рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания» система дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО) – это совокупность установленных в кредитной организации (ее филиалах, представительствах и внутренних структурных подразделениях) аппаратно-программных средств, с помощью которых осуществляется ДБО. Функцией ДБО является предоставление банковских услуг в объеме, установленном договором на оказание услуг ДБО.

ООО «Атлас» (далее по тексту – ООО «Атлас» или Общество) учреждено на основании Решения единственного учредителя Общества от 11.03.2020. Директором Общества является ФИО1.

Общество зарегистрировано 30.04.2020 в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России № 15 по Алтайскому краю, с присвоением основного государственного регистрационного номера – № и идентификационного номера налогоплательщика (далее по тексту ИНН) – №.

Однако, ФИО1 фактически не осуществляла управление Обществом, выполняла роль подставного лица в качестве учредителя и директора Общества за денежное вознаграждение по просьбе неустановленных следствием лиц. 

В период с 30.04.2020 до 12.05.2020, в неустановленном месте на территории г. Бийска Алтайского края к ФИО1 обратились неустановленные следствием лица, которые предложили ей за денежное вознаграждение открыть, то есть приобрести в офисе ПАО «Сбербанк» по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Красноармейский, д. 77, расчетный счет для Общества с системой ДБО с доступом к дистанционному банковскому обслуживанию данного расчетного счета посредством абонентского номера №, и неправомерно передать, то есть сбыть указанным лицам электронные средства – средства доступа и управления в системе ДБО, а именно персональные логин и пароль, позволяющие третьим лицам в последующем осуществлять прием, выдачу и переводы денежных средств по расчетным счетам от имени созданного на ее (ФИО1) имя юридического лица – ООО «Атлас».

После этого, в период с 30.04.2020 до 12.05.2020, у ФИО1, находившейся в неустановленном следствием месте на территории г. Бийска Алтайского края, не имеющей намерений осуществлять финансово-хозяйственную деятельность Общества, из корыстных побуждений, с целью личного незаконного обогащения, возник преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, а именно на приобретение с целью сбыта и сбыт электронных средств, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенных для неправомерного осуществления третьими лицами приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ООО «Атлас».

После этого, 12.05.2020 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, ФИО1, реализуя свой преступный умысел, не намереваясь фактически осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ООО «Атлас», в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетному счету Общества, осознавая, что после открытия расчетного счета и предоставления третьему лицу электронных средств и электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, последнее самостоятельно, то есть неправомерно сможет осуществлять от ее (ФИО1) имени необоснованные прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетному счету Общества, при этом осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот и желая этого, действуя из корыстных побуждений, в нарушение ст.ст. 846, 847 Гражданского кодекса РФ, регулирующих порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, подпункта 1 пункта 1, пунктов 1.1. и 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п.п. 1.2, 1.5, 1.7 принятой в соответствии с данным законом Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», определяющих обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом идентифицировать клиентов, определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов в необходимом объеме с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером +№ для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично обратилась и подала в офис ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Красноармейский, д. 77, подготовленные и переданные ей неустановленными следствием лицами, в указанный выше период времени при неустановленных обстоятельствах в неустановленном месте документы, необходимые для открытия расчетного счета с подключением системы ДБО и выпуска банковской карты Общества. При этом, после составления сотрудником данного банка ТНЕ документов об открытии счета, ФИО1, находясь в здании по тому же адресу, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в ПАО «Сбербанк», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн», где указала абонентский номер телефона «+№» и адрес электронной почты уполномоченного лица для направления логина (e-mail) – «atlas2022@inbox.ru», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка ТНЕ в заблуждение относительно своего фактического намерения осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени Общества, в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО. В результате чего, сотрудником указанного офиса ПАО «Сбербанк» ТНЕ, введенной ФИО1 в заблуждение, 12.05.2020 на имя юридического лица – ООО «Атлас» открыт расчетный счет № и к нему подключена система ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн» с привязкой к вышеуказанным абонентскому номеру телефона и адресу электронной почты, на которые в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональный логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

После этого, 12.05.2020 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, в вышеуказанном офисе банка, получила от сотрудника ПАО «Сбербанк» документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» № и по подключению к нему (счету) системы ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн», в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, с целью их последующей передачи вышеуказанным неустановленным лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету ООО в ПАО «Сбербанк». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанным счетам Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в ПАО «Сбербанк».

В последующем, после получения в банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа, 12.05.2020 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в ПАО «Сбербанк», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа, находясь на улице около офиса ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

...>, передала не установленным следствием лицам мобильный телефон с абонентским номером №, на который ПАО «Сбербанк» направлено сообщение с паролем от системы ДБО к вышеуказанному банковскому счету, а также сообщила им о том, что на адрес электронной почты «atlas2022@inbox.ru» направлен логин от системы ДБО. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа – средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в ПАО «Сбербанк».

Кроме того, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером +№ для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично обратилась и подала в офис АО «Альфа-Банк» по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Ленина, д.106, подготовленные и переданные ей неустановленными следствием лицами, в указанный выше период времени при неустановленных обстоятельствах в неустановленном месте документы, необходимые для открытия расчетного счета с подключением системы ДБО и выпуска банковской карты Общества. При этом, после составления сотрудником данного банка АЮВ документов об открытии счета, ФИО1, находясь в здании по тому же адресу, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в АО «Альфа-Банк», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Альфа-Офис», где указала абонентский номер телефона «+№» и адрес электронной почты держателя (e-mail) – «atlas2022@inbox.ru», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка АЮВ в заблуждение относительно своего фактического намерения осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени Общества, в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО. В результате чего, сотрудником указанного офиса АО «Альфа-Банк» АЮВ, введенной ФИО1 в заблуждение, 12.05.2020 на имя юридического лица – ООО «Атлас» открыт расчетный счет № и к нему подключена система ДБО «Альфа-Офис» с привязкой к вышеуказанным абонентскому номеру телефона и адресу электронной почты, на которые в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональный логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

После этого, 12.05.2020 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, в вышеуказанном офисе банка, получила от сотрудника АО «Альфа-Банк» документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» № и по подключению к нему (счету) системы ДБО «Альфа-Офис», в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, и электронный носитель информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, с целью их последующей передачи вышеуказанным неустановленным лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету ООО в АО «Альфа-Банк». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа – средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанным счетам Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в АО «Альфа-Банк».

В последующем, после получения в банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа и электронных носителей информации, 12.05.2020 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в АО «Альфа-Банк», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации с пин-кодами, находясь на улице около офиса АО «Альфа-Банк» по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Ленина, 106, передала неустановленным следствием лицам мобильный телефон с абонентским номером +7 №, на который АО «Альфа-Банк» направлено сообщение с паролем от системы ДБО к вышеуказанному банковскому счету, сообщила им о том, что на адрес электронной почты «atlas2022@inbox.ru» направлен логин от системы ДБО, а также передала им выданную ей в вышеуказанном офисе АО «Альфа-Банк» банковскую карту с пин-кодом к ней. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в АО «Альфа-Банк».

Кроме того, на основании заявления, поданного в период времени с 30.04.2020 до 12.05.2020 неустановленным следствием лицом от имени директора ООО «Атлас» ФИО1 через официальный сайт АО КБ «Модульбанк» посредством сети «Интернет» об открытии расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Modulbank», где был указан абонентский номер телефона №», по указанию неустановленных следствием лиц, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером № для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично встретилась в помещении торгового центра «Европа» по адресу: 

<

...>, с сотрудником (уполномоченным представителем) АО КБ «Модульбанк» БТВ, которой предъявила свой паспорт и подтвердила свои намерения открыть расчетный счет ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Modulbank» в АО КБ «Модульбанк».

При этом, после составления документов об открытии счета Общества сотрудником АО КБ «Модульбанк», ФИО1, находясь в помещении торгового центра «Европа» по адресу: 

<

...>, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в АО КБ «Модульбанк», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета Общества с подключением к нему системы ДБО, в которых был указан используемый неустановленным следствием лицом абонентский номер телефона №», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка БТВ в заблуждение относительно своего фактического намерения лично осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ООО «Атлас», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО по счету Общества. В результате чего, сотрудником АО КБ «Модульбанк» БТВ, введенной ФИО1 в заблуждение, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020 на имя юридического лица – ООО «Атлас» были открыты счета № и № и к ним подключена система ДБО с привязкой к вышеуказанному абонентскому номеру телефона, на который в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

Также, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, находясь в помещении торгового центра «Европа» по адресу: 

<

...>, получила от сотрудника АО КБ «Модульбанк» БТВ документы по открытию в данной кредитной организации расчетного счета ООО «Атлас» и по подключению его к системе ДБО, в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, и электронный носитель информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, с целью их последующей передачи неустановленным следствием лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетным счетам Общества в АО КБ «Модульбанк». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа – средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанным счетам Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в АО КБ «Модульбанк».

В последующем, после получения в названной банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа и электронных носителей информации, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в АО КБ «Модульбанк», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации с пин-кодами, находясь в неустановленном месте на территории г. Барнаул Алтайского края, передала неустановленным следствием лицам мобильный телефон с абонентским номером +№, на который АО КБ «Модульбанк» направлены сообщения с паролем и логином от системы ДБО к вышеуказанным банковским счетам, а также передала им выданную ей сотрудником АО КБ «Модульбанк» банковскую карту с пин-кодом к ней. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в АО КБ «Модульбанк».

Кроме того, на основании заявления, поданного в период времени с 30.04.2020 до 12.05.2020 неустановленным следствием лицом от имени директора ООО «Атлас» ФИО1 через официальный сайт АО «Тинькофф Банк» посредством сети «Интернет» об открытии расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Интернет-Банк», где был указан абонентский номер телефона «

<

***>», по указанию неустановленных следствием лиц, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером 

<

***> для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично встретилась в неустановленном месте на территории г. Барнаул Алтайского края с неустановленным следствием сотрудником (уполномоченным представителем) АО «Тинькофф Банк», которому предъявила свой паспорт и подтвердила свои намерения открыть расчетный счет ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Интернет-Банк» в АО «Тинькофф Банк».

При этом, после составления документов об открытии счета Общества сотрудником АО «Тинькофф Банк», ФИО1, находясь в неустановленном месте на территории г. Барнаул Алтайского края, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в АО «Тинькофф Банк», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета Общества с подключением к нему системы ДБО, в которых был указан используемый неустановленным следствием лицом абонентский номер телефона «+№», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка в заблуждение относительно своего фактического намерения лично осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ООО «Атлас», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО по счету Общества. В результате чего, сотрудником АО «Тинькофф Банк», введенным ФИО1 в заблуждение, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020 на имя юридического лица – ООО «Атлас» был открыт расчетный счет № и к нему подключена система ДБО с привязкой к вышеуказанному абонентскому номеру телефона, на который в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

Также, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, находясь в неустановленном месте на территории г. Барнаул Алтайского края, получила от сотрудника АО «Тинькофф Банк» документы по открытию в данной кредитной организации расчетного счета ООО «Атлас» и по подключению его к системе ДБО, в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, и электронный носитель информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, с целью их последующей передачи неустановленным следствием лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету Общества в АО «Тинькофф Банк». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в АО «Тинькофф Банк».

В последующем, после получения в названной банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа и электронных носителей информации, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в АО «Тинькофф Банк», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации с пин-кодами, находясь в неустановленном месте на территории г. Барнаула Алтайского края, передала неустановленным следствием лицам, мобильный телефон с абонентским номером +№, на который АО «Тинькофф Банк» направлено сообщение с паролем и логином от системы ДБО к вышеуказанному банковскому счету, а также передала им выданную ей сотрудником АО «Тинькофф Банк» банковскую карту с пин-кодом к ней. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в АО «Тинькофф Банк».

Кроме того, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером +№ для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично обратилась и подала в офис ПАО Банк «ВТБ» по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Красноармейский, 10, подготовленные и переданные ей неустановленными следствием лицами, в указанный выше период времени при неустановленных обстоятельствах в неустановленном месте документы, необходимые для открытия расчетного счета с подключением системы ДБО и выпуска банковской карты Общества. При этом, после составления сотрудником данного банка ХЕИ документов об открытии счета, ФИО1, находясь в здании по тому же адресу, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в ПАО Банк «ВТБ», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «ДБО BS-Client», где указала абонентский номер телефона «

<

***>» и адрес электронной почты (e-mail) – «atlas2022@inbox.ru», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка ХЕИ в заблуждение относительно своего фактического намерения осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени Общества, в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО. В результате чего, сотрудником указанного офиса ПАО Банк «ВТБ» ХЕИ, введенной ФИО1 в заблуждение, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, более точное время в ходе следствия не установлено, на имя юридического лица – ООО «Атлас» открыт расчетный счет № и к нему подключена система ДБО «ДБО BS-Client» с привязкой к вышеуказанному абонентскому номеру телефона, на который в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональный логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

После этого, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, в вышеуказанном офисе банка, получила от сотрудника ПАО Банк «ВТБ» документы по открытию расчетного счета ООО «Атлас» № и по подключению к нему (счету) системы ДБО «ДБО BS-Client», в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, и электронный носитель информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, с целью их последующей передачи вышеуказанным неустановленным лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету ООО в ПАО Банк «ВТБ». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанным счетам Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в ПАО Банк «ВТБ».

В последующем, после получения в банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа, в период с 12.05.2020 до 13.05.2020, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в ПАО Банк «ВТБ», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа, находясь на улице у офиса ПАО Банк «ВТБ» по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Красноармейский, д. 10, передала неустановленным следствием лицам мобильный телефон с абонентским номером 

<

***>, на который ПАО Банк «ВТБ» направлены сообщения с паролем и логином от системы ДБО к вышеуказанному банковскому счету, а также передала им выданную ей в вышеуказанном офисе ПАО Банк «ВТБ» банковскую карту с пин-кодом к ней. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в ПАО Банк «ВТБ».

Кроме того, на основании заявления, поданного в период с 30.04.2020 до 04.06.2020 при неустановленных следствием обстоятельствах неустановленным следствием лицом от имени директора ООО «Атлас» ФИО1 через официальный сайт АО «Райффайзенбанк» посредством сети «Интернет» об открытии расчетного счета ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Банк-Клиент», где был указан абонентский номер телефона «

<

***>», по указанию неустановленных следствием лиц, имея при себе переданный ей неустановленными следствием лицами мобильный телефон с абонентским номером 

<

***> для получения на него сообщений с паролем от системы ДБО, лично встретилась на парковке у торгово-развлекательного центра «Ривьера» по адресу: 

<

...>, более точное место в ходе следствия не установлено, с неустановленным следствием сотрудником (уполномоченным представителем) АО «Райффайзенбанк», которому предъявила свой паспорт и подтвердила свои намерения открыть расчетный счет ООО «Атлас» с подключением к нему системы ДБО «Банк-Клиент» в АО «Райффайзенбанк».

При этом, после составления документов об открытии счета Общества сотрудником АО «Райффайзенбанк», ФИО1, находясь на парковке у торгово-развлекательного центра «Ривьера» по адресу: 

<

...>, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в АО «Райффайзенбанк», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету Общества, лично подписала документы по открытию расчетного счета Общества с подключением к нему системы ДБО, в которых был указан используемый неустановленным следствием лицом абонентский номер телефона «+№», введя тем самым сотрудника вышеуказанного банка в заблуждение относительно своего фактического намерения лично осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ООО «Атлас», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством системы ДБО по счету Общества. В результате чего, сотрудником АО «Райффайзенбанк», введенным ФИО1 в заблуждение, в период с 30.04.2020 до 04.06.2020 на имя юридического лица – ООО «Атлас» был открыт расчетный счет № и к нему подключена система ДБО с привязкой к вышеуказанному абонентскому номеру телефона, на который в силу вышеописанных преступных действий ФИО1 были направлены электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление открытым счетом в системе ДБО. 

Также, в период с 30.04.2020 до 04.06.2020, ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, находясь на парковке у торгово-развлекательного центра «Ривьера» по адресу: 

<

...>, более точное место в ходе следствия не установлено, получила от сотрудника АО «Райффайзенбанк» документы по открытию в данной кредитной организации расчетного счета ООО «Атлас» и по подключению его к системе ДБО, в том числе электронные средства платежа – персональные логин и пароль, посредством которых осуществляется доступ и управление системой ДБО, и электронный носитель информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, с целью их последующей передачи неустановленным следствием лицам для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету Общества в АО «Райффайзенбанк». Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 приобрела с целью сбыта электронные средства платежа – средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанным счетам Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытым на имя ООО «Атлас» банковским счетам в АО «Райффайзенбанк».

В последующем, после получения в названной банковской организации в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежа и электронных носителей информации, в период с 30.04.2020 до 04.06.2020, более точное время следствием не установлено, ФИО1, надлежащим образом ознакомленная с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств, открытия и обслуживания счетов с использованием системы ДБО в АО «Райффайзенбанк», с недопустимостью передачи третьим лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации с пин-кодами, находясь на парковке у торгово-развлекательного центра «Ривьера» по адресу: 

<

...>, более точное место в ходе следствия не установлено, передала неустановленным следствием лицам, мобильный телефон с абонентским номером +№, на который АО «Райффайзенбанк» направлено сообщение с паролем и логином от системы ДБО к вышеуказанному банковскому счету, а также передала им выданную ей сотрудником АО «Райффайзенбанк» банковскую карту с пин-кодом к ней. Тем самым при вышеуказанных обстоятельствах ФИО1 сбыла электронные средства платежа - средства доступа и управления в системе ДБО – персональные логин и пароль, и электронные носители информации – банковскую карту с пин-кодом к ней, позволяющие осуществлять операции по вышеуказанному счету Общества, с целью неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, третьими лицами по открытому на имя ООО «Атлас» банковскому счету в АО «Райффайзенбанк».

В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину признала полностью, в содеянном раскаялась, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись ст. 51 Конституции РФ, подтвердив оглашенные в судебном заседании показания, данные ей в ходе предварительного следствия из которых следует, что в декабре 2019 года она и ее знакомая ГММ, с которой они совместно находились в гостях по адресу: ...., номера квартиры она не помнит. Галилеева сообщила ей, что есть возможность заработать. Она поинтересовалась, что для этого нужно, Галилеева сказала, что необходимо предоставить паспорт и СНИЛС для открытия расчетного счета в банке. Галилеева сказала, что за открытие расчетного счета ей заплатят 5 000 рублей. Так как на тот момент она испытывала материальное затруднение, на предложение Галилеевой она ответила согласием. При этом она полагала, что счет будет открыт на ее как на физическое лицо, но для каких целей не интересовалась. Галилеева в ее присутствии позвонила ранее ей не знакомой ФИО2 и сказала, что есть человек, который готов открыть расчетный счет и Галилеева может дать Фрей ее номер телефона. При ее разговоре с Галилеевой присутствовал ИВБ. Через пять минут после описанного телефонного разговора Галилеевой, на ее номер телефона (номера которого она не помнит), позвонила девушка, которая представилась Александрой. Александра сказала, что нужно открыть расчетный счет, что больше пока ничего не знает, и как нужно будет открыть расчетный счет, та позвонит. 

Через несколько дней, после этого (в декабре 2019 года), ей позвонила Александра и предложила встретиться. Александра заехала за ней домой по адресу: ...., где она проживала на тот момент. С Александрой на ее личном автомобиле, они поехали к дому по адресу: ..... У данного дома их встретил ранее не знакомый ей парень (далее по тексту Парень 1), на вид около 30 лет, ростом около 190 сантиметров, худощавого телосложения, волос русый короткий, лицо с угревой сыпью. Иных примет парня она не помнит, но опознать его сможет. Александра сказала, чтобы она шла с парнем. Она проследовала за парнем в офисное помещение, расположенное на первом этаже дома по адресу: ..... В офисе находился ранее ей не знакомый парень (далее по тексту Парень 2), на вид 35-40 лет, ост около 180 сантиметров, плотного телосложения, волос темный короткий, на лице была борода. Иных примет парня она не помнит, но опознать его сможет. Парни не представлялись, их анкетные данные и адреса проживания ей не известны. Парень 2 сказал ей, чтобы она передала ему паспорт и СНИЛС, что она и сделала. В офисе стоял копировальный аппарат, при помощи которого Парень 2 сделал копию с ее паспорта и СНИЛСа. Парень 2 вернул ей паспорт и СНИЛС и они втроем вышли на улицу. Она села в автомобиль Александры. Александра с вышеуказанными парнями осталась на улице у машины. Александра с парнями поговорила около пяти минут, после чего села в автомобиль и увезла ее домой. О чем Александра разговаривала с вышеуказанными парнями она не слышала. 

11 мая 2020 года, точного времени она не помнит, ей опять позвонила Александра и сказала, что нужно ехать в г. Барнаул, открывать счета в банках. 12 мая 2020 года около 07 часов 00 минут Александра заехала к ней домой по адресу: ...., и они на автомобиле Александры поехали в г. Барнаул. 

12 мая 2020 года они с Александрой подъехали к офису ПАО «Сбербанк» расположенному по адресу: 

<

...>, где их уже ждали два ранее указанных парня. Те пригласили ее сесть к ним в автомобиль. Она села к ним в автомобиль. Александра осталась в своем автомобиле. Автомобиль, на котором приехали вышеуказанные парни, был марки «Тойота» модели и государственного регистрационного знака автомобиля она не помнит. Кузов автомобиля был седан, черного цвета. В автомобиле Парни (кто из них конкретно она не помнит) передали ей пакет уставных документов ООО «Атлас» (устав и приказ о назначении ее на должность директора ООО «Атлас», были ли еще какие-то документы она не помнит, так как прошло много времени). Также парни передали ей печать ООО «Атлас» и листок с адресом электронной почты и абонентским номером. Она была удивлена, что является директором и учредителем ООО «Атлас», но вопросов задавать не стала, так как по пути в г. Барнаул Александра сказала, чтобы она не задавала лишних вопросов. Парни разъяснили, что она должна пойти в ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

...>, представиться директором и учредителем ООО «Атлас» и сказать, что хочет открыть расчетный счет Общества. Также парни сказали, что сотрудники банка могут задавать вопросы: цели открытия счета; каким видом деятельности занимается Общество; адрес расположения Общества (был указан ее адрес регистрации: ....) и еще какие-то вопросы, которых она в настоящее время не помнит. Также парни сказали, что на вопросы сотрудников банка она должна отвечать, что в Обществе является директором и учредителем, что Общество будет осуществлять строительные работы и еще что-то о деятельности Общества, но что конкретно она уже не помнит. Также парни передали ей лист бумаги, на котором рукописно был написан адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и абонентский номер +№, сказав, что их необходимо указать при открытии расчетного счета. 

После чего она зашла в офис банка ПАО «Сбербанк» по адресу: ...., где подала пакет документов на ООО «Атлас» ИНН №, которые ей передали вышеописанные парни. Сотрудник банка на основании поданных ей документов, подготовила заявление о присоединении ООО «Атлас» к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн», ознакомившись с которым она его подписала. Сотрудник банка, ранее не знакомая ей девушка, спросила у нее каким видом деятельности занимается ООО «Атлас», она ответила, что строительством, также сотрудник банка спросила о юридическом адресе Общества и она его назвала. Сотрудник банка задавала еще какие-то вопросы о ООО «Атлас», которых она не помнит. На вопросы сотрудника банка она отвечала то, что ей ранее сказали описанные парни. Один из парней при этом тоже находился в офисе банка, наблюдал за происходящим. 

Затем был открыт расчетный счет № на имя юридического лица ООО «Атлас», к которому была заказана бизнес-карта платежной системы «Visa Business Platinum». Сотрудник банка сказала, что карту можно получить через 7-10дней, но она ее не получала. 

Ей предъявлены на обозрение копии банковских документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас» в ПАО «Сбербанк», подписанные от ее имени: заявление о присоединении; карточка с образцами подписи и оттиска печати. В данных документах подписи от ее имени в графах «ФИО1» выполнены ею. Эти документы подписывались ею в банке при вышеописанных обстоятельствах – открытии расчетного счета. 

В заявлении о присоединении, по просьбе вышеуказанных парней она указала адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и абонентский номер +№. 

12 мая 2020 года в указанном банке ей были переданы документы (второй экземпляр заявления о присоединении ООО «Атлас» (обслуживание расчетного счета клиента) от 12 мая 2020 года), в котором указанно, что логин для доступа к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» будет направлен на адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru, который она предварительно сообщила сотруднику банка по просьбе вышеуказанных парней. Заявление о присоединении, которые она получила от сотрудника банка, она передала вышеуказанным парням, находясь у банка по адресу: 

<

...>, в тот же день, то есть 12 мая 2020 года, сразу после их получения. При этом, парни сказали, что нужно поехать в другой банк и открыть расчетный счет еще. Банковскую карту в ПАО «Сбербанк» она не получала ни 12 мая 2020 года, ни позднее.

После этого, 12 мая 2020 года, выйдя из офиса ПАО «Сбербанк», она села в автомобиль к Александре и они с ней поехали в офис АО «Альфа-Банк» на проспекте Ленина в г. Барнауле за мостом от «Нового рынка», точного адреса она не помнит. Вышеописанные парни на своем автомобиле поехали за ими. У офиса АО «Альфа-Банк» парни сказали, что процедура та же, что будут задаваться те же вопросы, на которые нужно отвечать то же, что и в ПАО «Сбербанк», и что также нужно будет указать адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и абонентский номер +№. 

Доступа к открытым ей расчетным счетам ООО «Атлас» она не имела. Денежными средствами на расчетных счетах ООО «Атлас» она не распоряжалась. Кому принадлежат электронная почта atlas2022@inbox.ru и абонентский номер +7 №, а также кто ими пользовался или пользуется ей не известно.

С неизвестными ей мужчинами была достигнута договоренность на открытие счетов в необходимом для них количестве, в указанных ими банках. Поэтому были открыты счета в г. Барнауле и в г. Бийске Алтайского края. Оплата была произведена в размере 5 000 рублей за открытие всех счетов во всех банках/т. 2 л.д. 198-207, 208-211, 242-254/.

Наряду с полным признанием вины самой ФИО1, ее виновность в совершении вышеуказанного преступления подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в судебном заседании.

Оглашенными в судебном заседании с согласия сторон показаниями свидетеля ТНЕ из которых следует, что в 2020 году она работала в ПАО «Сбербанк» в должности клиентского менеджера сопровождения продаж малому бизнесу. Ее рабочее место находится по адресу: 

<

...>. Время работы офиса с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут. В ее должностные обязанности как клиентского менеджера входило: консультация клиентов по открытию расчетных счетов юридических лиц; кредитование юридических лиц; торговый эквайринг; зарплатные проекты; консультация и заключение договор по этим операциям. 

При открытии расчетного счета в Банк обращается лично руководитель организации, который обязан при ней иметь паспорт, учредительные документы, печать организации. Также при открытии расчетного счета на юридическое лицо, могут присутствовать третьи лица, такие как бухгалтер организации либо заместитель руководителя, персональные данные которых также фиксируются при открытии расчетного счета, как лиц, которые присутствовали при открытии счета. Перед подписанием пакета документов, необходимого для открытия расчетного счета, разъясняются порядок пользования электронными средствами платежей.

Кроме того, клиенту задаются стандартные вопросы, направленные на уточнение информации об организации, с целью выявления лжепредпринимателей, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы. Также уточняется, какие операции и на какую максимальную сумму клиент планирует проводить по счету, с целью подбора удобного пакета услуг, так как каждый пакет услуг имеет свою определенную ежемесячную плату по обслуживанию счета. 

Перед консультацией клиента по открытию расчетного счета производится ознакомление клиента с выдержками Федерального закона №115-ФЗ: 

- в соответствии с действующим законодательством единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор и т.п.), индивидуальный предприниматель является должностным лицом, которое несет ответственность перед законом за управления компанией, в том числе за совершенные финансовые операции и их последствия;

- в соответствии со ст. 174 и 174.1 Уголовного Кодекса РФ установлена уголовная ответственность за легализацию (отмыванию) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретённых другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых в результате совершения преступления или сбыт имущества, заведомо добытого преступны путем, в плоть до лишения занимать определенные должности или определенной деятельностью или ограничения свободы до 5 лет.

После ознакомления клиента с данной информацией, тот подтверждает ознакомление, после чего сотрудником Банка вносятся персональные данные клиента в заявления. Далее клиент проверяет правильность заполненных данных в документах, ставит свою подпись в подтверждение данных, и предоставляет три подписи и оттиск печати в карточке с образцами подписи и оттиска печати. Клиентом предоставляются оригиналы документов на юридическое лицо, с которых сотрудник Банка, то есть она, снимает копии, заверяет их, после чего формирует заявку в специализированном программном обеспечении и направляет на дальнейшую проверку в службу безопасности Банка - ведущему специалисту по обслуживанию корпоративных клиентов. По истечении установленного времени сотрудник банка, то есть она, получает ответ по проверке - положительный либо отрицательный. При наличии положительного результата проверки, клиентом подписывается заявление о присоединении, которым банк подтверждает присоединение к договору конструктору. Никаких дополнительных договоров об открытии либо обслуживании расчетного счета с клиентом не заключается. Договор-конструктор это одно общее заявление, которое является договором-конструктором на обслуживание расчетного счета, на основании которого:

- для клиента открывается расчётный счет;

- клиент присоединяется к договору конструктору;

- присоединяется к условиям открытия расчетного счета;

- регистрируется в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Тотлайн»; 

- выпускается бизнес-карта.

Для открытия счета клиент выбирает, каким вариантом защиты подписания документов воспользоваться, то есть либо одноразовый смс-пароль, либо «электронный ключ» (E-token). В основном клиенты выбирают смс-пароль, так как эта услуга бесплатная, а при оформлении E-token нужно внести оплату. Пользование E-token удобно, когда организация ежедневно проводит большое количество платежных операций, поэтому большая часть клиентов предпочитает пользоваться одноразовыми смс-паролями. После того, как клиент выбрал вариант защиты «смс-пароль» для выхода в систему «Сбербанк Бизнес Тотлайн» и проведения финансовых операций, ему на указанный в заявлении абонентский номер телефона системой дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Тотлайн» генерируется и направляется одноразовый транспортный пароль. Данный пароль является одноразовым, так как при входе в систему «Сбербанк Бизнес Тотлайн» клиент меняет его на свой, чтобы обеспечить защиту от несанкционированного доступа клиентского рабочего места, защиту от несанкционированного доступа и сохранность паролей для входа в систему «Сбербанк Бизнес Тотлайн». Возьмёшь 

После проведения данной процедуры клиент получает доступ к дистанционному управлению счетом. При каждом входе в систему «Сбербанк Бизнес-Тотлайн» клиент вводит логин (который направляется банком на адрес электронной почты, указанный Клиентом в заявлении) и пароль, после чего на его контактный номер телефона приходит смс-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения входа в личный кабинет. Если клиент в течении 5 минут не вводит данный пароль, то система не дает доступ к личному кабинету, для этого необходимо по-новому ввести логин и пароль, после чего на контактный номер телефона приходит новый одноразовый пароль. Также при осуществлении любой финансовой операции на контактный номер клиента приходит одноразовый пароль для подтверждения данной операции. При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке, клиенту разъясняется право пользования логином и паролем, с помощью которого совершается вход в систему дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес-Тотлайн», а именно, что только сам клиент имеет право осуществлять операции по счету Общества, и о том, что тот не должен передавать пароль для пользования третьим лицам. 

Помимо этого, если при открытии расчетного счета клиент не может ответить на вопросы по виду деятельности своей организации либо не знает юридический адрес, то данному клиенту система отказывает в открытии расчетного счета. Возможности и полномочий у менеджера в отказе открытии расчетного счета, не было. Если клиент путается, отвечая на вопросы, сотрудник Банка ставит отметку в программе о том, что клиент не разбирается в сведениях о юридическом лице, зарегистрированном на его имя. С клиентом подписывается заявление об отказе открытии счета и данная информация поступает в службу комплаенс ПАО «Сбербанк» для осуществления контроля по операциям данной организации.

Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ФЗ №161 от 27.06.2011). Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента.

Изучив предоставленные ей следователем для обозрения копии документов ПАО «Сбербанк», может пояснить, что 12 мая 2020 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в офис ПАО «Сбербанк» (время работы офиса банка), по адресу: 

<

...>, к ней как к менеджеру данного отделения банка, обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с целью открытия расчетного счета ООО «Атлас» ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: ...., директором и единственным учредителем которого являлась Пекарчик. Пекарчик были разъяснены вышеуказанные нормативно-правовые акты и требования. Ей были заданы контрольные вопросы, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы, на которые Пекарчик ответила. У нее не возникло сомнений в том, что та является фактическим учредителем и директором ООО «Атлас» и намерена осуществлять коммерческую деятельность, так как та ответила на все вопросы. То есть, как она понимаю сейчас, так как Пекарчик совершила преступление, предусмотренное ч.1 ст.187 УК РФ, та ввела ее в заблуждение относительно своих намерений осуществлять предпринимательскую деятельность. 

Пекарчик предоставила установленный пакет документов на ООО «Атлас», а именно: уставные документы; документы, Подтверждающие ее должностное положение, документы, Подтверждающие ее личность, которые она после проверки документов и личности Пекарчик, отсканировала и направила специалисту для подготовки заявления о присоединении и карточки с образцами подписей и оттиска печати. Также в программе банка она указала сообщенные ей Пекарчик адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и номер телефона №, на который поступают смс-сообщения с паролями для входа в личный кабинет системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», и смс-коды для совершения операций в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Пекарчик была предупреждена, что данные логина и пароля нельзя передавать третьим лицам, так как это является индивидуальным электронным ключом для работы системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Адрес электронной почты указывается в заявлении о присоединении для связи с клиентом и его информировании банком. В системе дистанционного банковского обслуживания электронная почта не применяется.

В тот же день, то есть 12 мая 2020 года, после того, как от специалиста банка она получила электронный вариант заявления о присоединении и карточки с образцами подписей и оттиска печати, она распечатала их и предоставила на подпись Пекарчик. После того, как Пекарчик ознакомилась с данными документами, та их подписала. Также их подписала она и унесла специалисту банка, которая отсканировала заявление о присоединении и карточку с образцами подписей и оттиска печати, и загрузила в программу банка на проверку. В заявлении о присоединении на момент подписания его клиентом уже указан номер расчетного счета, в случае с Пекарчик это №, однако на этом этапе счет считается зарезервированным, но не открытым. Открывается счет после того, как документы будут проверены программой, о чем клиент получает смс-уведомление с одноразовым транспортным паролем, о котором она говорила ранее. 

Позже, к расчетному счету ООО «Алтас» № была выпущена бизнес-карта платежной системы «Master Card Business», которую Пекарчик 12 мая 2020 года не получила, так как та не была готова. 

12 мая 2020 года Пекарчик от нее получила второй экземпляр банковских документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас», а именно: заявление о присоединении (договор-конструктор) от 12 мая 2020 года. То есть, Пекарчик была передана копия заявление о присоединении (договор-конструктор) от 12мая 2020 года, в котором был указан логин к системе ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн», который является электронным средством платежа. Пароль также является электронным средством платежа и направляется на указанный клиентом абонентский номер в смс-сообщении. Неправомерный оборот электронных средств платежа и электронных носителей информации запрещен законом. Согласно заявления о присоединении (договора-конструктора), кроме Пекарчик, более никто не имел доступа к вышеуказанному расчетному счету/т. 2 л.д. 137-143/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ФАВ, из которых следует, что она знакома с Пекарчик и Галилеевой. Когда и при каких обстоятельствах с ними познакомилась, не помнит.

У нее в собственности имеется автомобиль «Хендай Солярис» 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***> регион. Иногда она подрабатывает в Яндекс такси таксистом водителем на своем автомобиле. 

Весной 2020 года, точной даты она не помнит, Она возила Пекарчик в г. Барнаул. Обстоятельств возникновения договоренности о поездке с Пекарчик она не помнит. 

Допускает, что так как она подрабатывает в такси «Яндекстакси», она решила заработать и возила Пекарчик в г. Барнаул, но кто ее об этом просил, она не помнит. Весной 2020 года, но когда она не помнит, она забрала Пекарчик на ул. Васильева в г. Бийске Алтайского края, но где конкретно она не помнит. Они с Пекарчик поехали в г. Барнаул. Говорила ли ей Пекарчик для какой цели ей нужно в г. Барнаул, она не помнит. В г. Барнауле по просьбе Пекарчик она подвезла ее к отделению банка ПАО «Сбербанк» на пр-те Красноармейском, точного адреса она не помнит, визуально показать не сможет, так как плохо ориентируюсь в г. Барнауле. По г. Барнаулу они передвигались по навигатору. Адреса куда нужно было ехать ей называла Пекарчик. В г. Барнауле у банка ПАО «Сбербанк» на проспекте Красноармейском, Пекарчик вышла из ее автомобиля и села в другой автомобиль «Тойота Камри» черного цвета, младше 2008 года выпуска, государственного регистрационного знака автомобиля она не помнит. В автомобиле на передних местах сидели двое ранее ей не знакомых мужчины, описать которых она не сможет, так как прошло много времени и она видела их издалека. Через несколько минут Пекарчик вышла из вышеуказанного автомобиля и одна проследовала в отделение банка ПАО «Сбербанк»

на пр-те Красноармейском в г. Барнауле. При этом, в руках у Пекарчик были документы, хотя когда та выходила из ее автомобиля, документов у нее не было. Какое время Пекарчик была в банке она не помнит. После того, как Пекарчик вышла из банка они по ее просьбе проследовали в другой банк, но в какой она не помнит, так как прошло много времени. Возвращалась ли Пекарчик в автомобиль к вышеуказанным мужчинам после того как вышла из отделения банка ПАО «Сбербанк» она тоже не помнит, так как прошло много времени. Всего они с Пекарчик, по ее просьбе, подъезжали к пяти различным банкам и адресам в г. Барнауле, но назвать наименования банков и адреса она не может, так как не помнит. В г. Барнауле она ориентируюсь плохо, и передвигались они по навигатору. Ездили ли вышеуказанные мужчины на автомобиле «Тойота Камри» по банкам и адресам за ими, она не помнит. Встречалась ли Пекарчик с ними после того, как выходила из банков, она тоже не помнит. После того, как Пекарчик посетила пять адресов в г. Барнауле, они с ней вернулись в г. Бийск Алтайского края, Пекарчик оплатила расходы на бензин и заплатила ей 1 000 рублей за оказанную ей услугу. 

Через несколько недель, точной даты она не помнит, ей на абонентский №, позвонила Пекарчик, и попросила свозить ее к торгово-развлекательному центру «Ривьера» по адресу: 

<

...>, она согласилась. Она забрала Пекарчик на ул. Васильева в г. Бийске, точного адреса она не помнит, и увезла ее к торгово-развлекательному центру «Ривьера» по вышеуказанному адресу, где Пекарчик встретилась с двумя вышеуказанными мужчинами, а она уехала. Пекарчик сказала, что обратно ее везти не нужно/т. 2 л.д. 176-180/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ФИО3, согласно которым, Ее девичья фамилия ФИО4. С ФИО1 она знакома более 9 лет, обучались с ней в одной школе, где и познакомились, поддерживали дружеские отношения. С 2022 года отношения с Пекарчик не поддерживаем.

В декабре 2019 года она находилась в районе «АБ» г. Бийска и зашла в магазин, адреса которого она не помнит, визуально показать не сможет. В магазине к ней подошел ранее не знакомый мужчина, на вид около 40 лет, рост около 180 сантиметров, спортивного телосложения, иных примет она не помнит. Во что тот был одет она тоже не помнит. Мужчина спросил у нее, не хочет ли она заработать. Она спросила у него, что нужно делать. Мужчина объяснил, что нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС, и с ним проехать по городу и открыть пару счетов, за что тот заплатит 5 000 рублей. Она обещала подумать. Мужчина дал ей визитную карточку, в которой был указан абонентский номер. Абонентского номера она не помнит. Также в визитной карточке было указано имя - Александра. Ее данное предложение не заинтересовало. 

В декабре 2019 года, они с Пекарчик совместно находились в гостях по адресу: ...., у нашего общего знакомого ИВБ (адрес проживания: ...., т. №), где она сообщила Пекарчик о вышеуказанной ситуации, то есть о том, что можно заработать 5 000 рублей. Пекарчик данное предложение заинтересовало. Она позвонила Александре со ее абонентского номера, которого в настоящий момент не помнит, по абонентскому номеру, указанному в визитной карточке, и сказала ей, что есть девушка, которая готова открыть расчетные счета. Она продиктовала Александре Абонентский номер Пекарчик (в настоящее время ее абонентского номера она не помнит, тот у нее не сохранился). 

В июне 2020 года от Пекарчик ей стало известно, что на такси та ездила в г. Барнаул, где открыла расчетные счета, за что ей заплатили 5 000 рублей. Что за расчетные счета и для чего те открывались она не поняла. Больше ей по данному поводу пояснить нечего. Она материальной выгоды от того, что Пекарчик открыла расчетные счета, не получила/т. 2 л.д. 181-184/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ИВБ, согласно которым, с ФИО1 он знаком более трех лет, поддерживают приятельские отношения. В 2019-2020 годах он проживал по адресу: ...., арендовал данную квартиру. 

Со слов Пекарчик ему известно, что в 2020 году ей предложили заработать, для чего необходимо открыть расчетные счета в банках, на что та согласилась. Больше ему по данному поводу ничего не известно. В каких банках она открывала счета, он не знает. Для чего она открывала расчетные счета ему тоже не известно. Заплатили ли Пекарчик за открытие расчетных счетов он тоже не знает. Кто предложил Пекарчик открывать расчетные счета он не знает.

Он не помнит, присутствовал ли он при разговоре между ФИО1 и ГММ в декабре 2019 года у него в квартире по адресу: ...., в ходе которого Галилеева предложила Пекарчик заработать 5 000 рублей, открыв расчетные счета /т. 2 л.д. 185-188/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля БМВ, согласно которым, с ФИО1 она знакома около 6 лет, поддерживают приятельские отношения. 

В начале 2020 года, точной даты она не помнит, так как прошло много времени, она присутствовала при разговоре между ГММ и Пекарчик, в ходе которого Галилеева говорила, что есть возможность заработать 5 000 рублей, открыв расчетные счета. Где происходил разговор, она не помнит. Пекарчик это предложение заинтересовало, и она спрашивала у Галилеевой, что нужно делать. Галилеева сказала, что нужно просто открыть счета в банках. Она в подробности данного разговора не вникала, так как ей это было неинтересно. Позже, в 2020 году со слов Пекарчик ей стало известно, что она со знакомой Галилеевой по имени Александра, которая ей не известна, ездила в г. Барнаул, где встречалась с двумя мужчинами, они вместе ездили по нескольким банкам и открыли расчетные счета, а все документы по счетам она передала двум вышеуказанным мужчинам. Также Пекарчик говорила, что открыла счет и в г. Бийске и документы по открытию счета также передала тем же двум мужчинам/т. 2 л.д. 189-191/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля КАА, согласно которым, с ФИО1 она знакома более 10 лет, находятся с ней в близких дружеских отношениях, Пекарчик ей доверяет и многим с ней делится. 

Со слов Пекарччик ей стало известно, что их общая знакомая ФИО4 (это ее девичья фамилия, настоящая ее фамилия ей не известна), познакомила Пекарчик с девушкой по имени Александра, которая предложила Пекарчик зарегистрировать на себя юридическое лицо за денежное вознаграждение в 5 000 рублей, что Пекарчик и сделала. Также со слов Пекарчик ей известно, что Александра возила ее в г. Барнаул в банки, для открытии расчетных счетов зарегистрированной на Пекарчик организации. Пекарчик просто зарегистрировала на себя юридическое лицо наименование которого ей не известно и открыла расчетные счета. В данном юридическом лице Пекарчик не работала и никаких функций не выполняла. Ей об этом известно со слов Пекарчик/т. 2 л.д. 192-194/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ГАЕ, согласно которым, с 2012 года она работает в АО «Альфа-Банк». В занимаемой должности с 2017 года. Ее рабочее место находится по адресу: 

<

...>. Время работы офиса с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут. В ее должностные обязанности входило: общее руководство отделом, соблюдение банковских правил. Сотрудники отдела осуществляет следующие функции: консультация клиентов по открытию расчетных счетов юридических лиц; кредитование юридических лиц; торговый эквайринг; зарплатные проекты; консультация и заключение договор по этим операциям. 

При открытии расчетного счета в Банк обращается лично руководитель организации, который обязан при ней иметь паспорт, учредительные документы, печать организации. Также при открытии расчетного счета на юридическое лицо, могут присутствовать третьи лица, такие как бухгалтер организации либо заместитель руководителя, персональные данные которых также фиксируются при открытии расчетного счета, как лиц, которые присутствовали при открытии счета. Перед подписанием пакета документов, необходимого для открытия расчетного счета, разъясняются порядок пользования электронными средствами платежей.

Кроме того, клиенту задаются стандартные вопросы, направленные на уточнение информации об организации, с целью выявления лжепредпринимателей, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы. Также уточняется, какие операции и на какую максимальную сумму клиент планирует проводить по счету, с целью подбора удобного пакета услуг, так как каждый пакет услуг имеет свою определенную ежемесячную плату по обслуживанию счета. 

Перед консультацией клиента по открытию расчетного счета производится ознакомление клиента с выдержками Федерального закона №115-ФЗ: 

- в соответствии с действующим законодательством единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор и т.п.), индивидуальный предприниматель является должностным лицом, которое несет ответственность перед законом за управления компанией, в том числе за совершенные финансовые операции и их последствия;

- в соответствии со ст. 174 и 174.1 Уголовного Кодекса РФ установлена уголовная ответственность за легализацию (отмыванию) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретённых другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых в результате совершения преступления или сбыт имущества, заведомо добытого преступны путем, в плоть до лишения занимать определенные должности или определенной деятельностью или ограничения свободы до 5 лет.

После ознакомления клиента с данной информацией, тот подтверждает ознакомление, после чего сотрудником Банка вносятся персональные данные клиента в заявления. Далее клиент проверяет правильность заполненных данных в документах, ставит свою подпись в подтверждение данных. Клиентом предоставляются оригиналы документов на юридическое лицо, с которых сотрудник Банка, снимает копии, заверяет их, после чего формирует заявку в специализированном программном обеспечении и направляет на дальнейшую проверку в службу безопасности Банка. По истечении установленного времени сотрудник банка, получает ответ по проверке - положительный либо отрицательный. При наличии положительного результата проверки, клиентом подписывается подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк». Данным заявлением банк подтверждает присоединение к договору о расчетно-кассовом обслуживании. Никаких дополнительных договоров об открытии либо обслуживании расчетного счета с клиентом не заключается. Договор это одно общее заявление, которое является договором на обслуживание расчетного счета, на основании которого:

- для клиента открывается расчётный счет;

- клиент присоединяется к договору о расчетно-кассовом обслуживании;

- присоединяется к условиям открытия расчетного счета;

- регистрируется в системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-офис»; 

- выпускается бизнес-карта.

Для открытия счета клиент выбирает, каким вариантом защиты подписания документов воспользоваться, то есть либо одноразовый смс-пароль, либо «электронный ключ» (E-token). В основном клиенты выбирают смс-пароль, так как эта услуга бесплатная, а при оформлении E-token нужно внести оплату. Пользование E-token удобно, когда организация ежедневно проводит большое количество платежных операций, поэтому большая часть клиентов предпочитает пользоваться одноразовыми смс-паролями. После того, как клиент выбрал вариант защиты «смс-пароль» для выхода в систему «Альфа-Офис» и проведения финансовых операций, ему на указанный в заявлении абонентский номер телефона системой дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис» генерируется и направляется одноразовый транспортный пароль. Данный пароль является одноразовым, так как при входе в систему «Альфа-Офис» клиент меняет его на свой, чтобы обеспечить защиту от несанкционированного доступа клиентского рабочего места, защиту от несанкционированного доступа и сохранность паролей для входа в систему «Альфа-Офис».

После проведения данной процедуры клиент получает доступ к дистанционному управлению счетом. При каждом входе в систему «Альфа-Офис» клиент вводит логин и пароль, который тот сам сформировал. При осуществлении любой финансовой операции на контактный номер клиента приходит одноразовый пароль для подтверждения данной операции. 

При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке, клиенту разъясняется право пользования логином и паролем, с помощью которого совершается вход в систему дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис», а именно, что только сам клиент имеет право осуществлять операции по счету Общества, и о том, что тот не должен передавать пароль для пользования третьим лицам. 

Помимо этого, если при открытии расчетного счета клиент не может ответить на вопросы по виду деятельности своей организации либо не знает юридический адрес, то данному клиенту система отказывает в открытии расчетного счета. Возможности и полномочий у менеджера в отказе открытии расчетного счета, не было. Если клиент путается, отвечая на вопросы, сотрудник Банка ставит отметку в программе о том, что клиент не разбирается в сведениях о юридическом лице, зарегистрированном на его имя. С клиентом подписывается заявление об отказе открытии счета и данная информация поступает в службу комплаенс АО «Альфа-Банк» для осуществления контроля по операциям данной организации.

Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ФЗ №161 от 27.06.2011).

Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента.

Изучив предоставленные ей следователем для обозрения копии документов АО «Альфа-Банк», может пояснить, что 12 мая 2020 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в офис АО «Альфа-Банк», по адресу: 

<

...>, обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с целью открытия расчетного счета ООО «Атлас» ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: ...., директором и единственным учредителем которого являлась Пекарчик. Пекарчик были разъяснены вышеуказанные нормативно-правовые акты и требования. Ей были заданы контрольные вопросы, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы, на которые Пекарчик ответила. Не возникло сомнений в том, что та является фактическим учредителем и директором ООО «Атлас» и намерена осуществлять коммерческую деятельность. То есть, Пекарчик ввела сотрудника банка в заблуждение относительно своих намерений. 

Пекарчик предоставила установленный пакет документов на ООО «Атлас», а именно: уставные документы; документы, Подтверждающие ее должностное положение, документы, Подтверждающие ее личность, которые после проверки документов и личности Пекарчик, были отсканированы и направлены в программу банка для проверки. Также в программе банка были указаны сообщенные Пекарчик адрес электронной почты «atlas2022@inbox.ru» и номер телефона №, на который поступают смс-коды для совершения операций в системе «Альфа-Офис». Пекарчик была предупреждена, что данные логина и пароля нельзя передавать третьим лицам, так как это является индивидуальным электронным ключом для работы системы дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис». Адрес электронной почты указывается в заявлении о присоединении для связи с клиентом и его информировании банком. В системе дистанционного банковского обслуживания электронная почта не применяется.

После того, как программой банка сформированы: подтверждение о присоединении в соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» и подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг, те были распечатаны и предоставлены на подпись Пекарчик. После того, как Пекарчик ознакомилась с данными документами, та их подписала. Также их подписала сотрудник банка АЮВ (которая уволилась из банка в 2021 году). В подтверждении (заявлении) на момент подписания его клиентом уже указан номер расчетного счета, в случае с Пекарчик это №, однако на этом этапе счет считается зарезервированным, но не открытым. Открывается счет после того, как документы будут проверены программой, о чем клиент получает смс-уведомление с одноразовым транспортным паролем, о котором она говорила ранее. 

К расчетному счету ООО «Атлас» № была выпущена бизнес-карта платежной системы «Master Card PayPass». 

Пекарчик получила второй экземпляр банковских документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас», а именно: подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», подтверждения (заявления) о присоединении и подключении услуг, и банковскую карту. То есть, Пекарчик была передана банковская карта, которая является электронным носителем информации, и вторые экземпляры документов, также на вышеуказанную электронную почту был направлен сформированный Пекарчик логин к системе ДБО «Альфа-Офис», который является электронным средством платежа. Пароль также является электронным средством платежа и направляется на указанный клиентом абонентский номер в смс-сообщении. Неправомерный оборот электронных средств платежа и электронных носителей информации запрещен законом. Согласно подтверждения о присоединении, кроме Пекарчик, более никто не имел доступа к вышеуказанному расчетному счету/т. 2 л.д. 151-157/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля АЮВ, согласно которым, с 2016 года по 2021 год она работала в АО «Альфа-Банк» в должности старшего менеджера по онлайн привлечению клиентов малого бизнеса. Ее рабочее место находится по адресу: 

<

...>. Время работы офиса с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут. В ее должностные обязанности входило: консультация клиентов по открытию расчетных счетов юридических лиц; кредитование юридических лиц; торговый эквайринг; зарплатные проекты; консультация и заключение договор по этим операциям. 

При открытии расчетного счета в Банк обращается лично руководитель организации, который обязан при ней иметь паспорт, учредительные документы, печать организации. Также при открытии расчетного счета на юридическое лицо, могут присутствовать третьи лица, такие как бухгалтер организации либо заместитель руководителя, персональные данные которых также фиксируются при открытии расчетного счета, как лиц, которые присутствовали при открытии счета. Перед подписанием пакета документов, необходимого для открытия расчетного счета, разъясняются порядок пользования электронными средствами платежей.

Кроме того, клиенту задаются стандартные вопросы, направленные на уточнение информации об организации, с целью выявления лжепредпринимателей, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы. Также уточняется, какие операции и на какую максимальную сумму клиент планирует проводить по счету, с целью подбора удобного пакета услуг, так как каждый пакет услуг имеет свою определенную ежемесячную плату по обслуживанию счета. 

Перед консультацией клиента по открытию расчетного счета производится ознакомление клиента с выдержками Федерального закона №115-ФЗ: 

- в соответствии с действующим законодательством единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор и т.п.), индивидуальный предприниматель является должностным лицом, которое несет ответственность перед законом за управления компанией, в том числе за совершенные финансовые операции и их последствия;

- в соответствии со ст. 174 и 174.1 Уголовного Кодекса РФ установлена уголовная ответственность за легализацию (отмыванию) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретённых другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых в результате совершения преступления или сбыт имущества, заведомо добытого преступны путем, в плоть до лишения занимать определенные должности или определенной деятельностью или ограничения свободы до 5 лет.

После ознакомления клиента с данной информацией, тот подтверждает ознакомление, после чего сотрудником Банка вносятся персональные данные клиента в заявления. Далее клиент проверяет правильность заполненных данных в документах, ставит свою подпись в подтверждение данных. Клиентом предоставляются оригиналы документов на юридическое лицо, с которых сотрудник Банка, снимает копии, заверяет их, после чего формирует заявку в специализированном программном обеспечении и направляет на дальнейшую проверку в службу безопасности Банка. По истечении установленного времени сотрудник банка, получает ответ по проверке - положительный либо отрицательный. При наличии положительного результата проверки, клиентом подписывается подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк». Данным заявлением банк подтверждает присоединение к договору о расчетно-кассовом обслуживании. Никаких дополнительных договоров об открытии либо обслуживании расчетного счета с клиентом не заключается. Договор это одно общее заявление, которое является договором на обслуживание расчетного счета, на основании которого:

- для клиента открывается расчётный счет;

- клиент присоединяется к договору о расчетно-кассовом обслуживании;

- присоединяется к условиям открытия расчетного счета;

- регистрируется в системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-офис»; 

- выпускается бизнес-карта.

Для открытия счета клиент выбирает, каким вариантом защиты подписания документов воспользоваться, то есть либо одноразовый смс-пароль, либо «электронный ключ» (E-token). В основном клиенты выбирают смс-пароль, так как эта услуга бесплатная, а при оформлении E-token нужно внести оплату. Пользование E-token удобно, когда организация ежедневно проводит большое количество платежных операций, поэтому большая часть клиентов предпочитает пользоваться одноразовыми смс-паролями. После того, как клиент выбрал вариант защиты «смс-пароль» для выхода в систему «Альфа-Офис» и проведения финансовых операций, ему на указанный в заявлении абонентский номер телефона системой дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис» генерируется и направляется одноразовый транспортный пароль. Данный пароль является одноразовым, так как при входе в систему «Альфа-Офис» клиент меняет его на свой, чтобы обеспечить защиту от несанкционированного доступа клиентского рабочего места, защиту от несанкционированного доступа и сохранность паролей для входа в систему «Альфа-Офис».

После проведения данной процедуры клиент получает доступ к дистанционному управлению счетом. При каждом входе в систему «Альфа-Офис» клиент вводит логин и пароль, который тот сам сформировал. При осуществлении любой финансовой операции на контактный номер клиента приходит одноразовый пароль для подтверждения данной операции. 

При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке, клиенту разъясняется право пользования логином и паролем, с помощью которого совершается вход в систему дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис», а именно, что только сам клиент имеет право осуществлять операции по счету Общества, и о том, что тот не должен передавать пароль для пользования третьим лицам. 

Помимо этого, если при открытии расчетного счета клиент не может ответить на вопросы по виду деятельности своей организации либо не знает юридический адрес, то данному клиенту система отказывает в открытии расчетного счета. Возможности и полномочий у менеджера в отказе открытии расчетного счета, не было. Если клиент путается, отвечая на вопросы, сотрудник Банка ставит отметку в программе о том, что клиент не разбирается в сведениях о юридическом лице, зарегистрированном на его имя. С клиентом подписывается заявление об отказе открытии счета и данная информация поступает в службу комплаенс АО «Альфа-Банк» для осуществления контроля по операциям данной организации.

Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ФЗ №161 от 27.06.2011).

Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента.

Изучив предоставленные ей следователем для обозрения копии документов АО «Альфа-Банк», может пояснить, что 12 мая 2020 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут (время работы офиса), в офис АО «Альфа-Банк», по адресу: 

<

...>, к ней как к менеджеру по онлайн привлечению клиентов малого бизнеса, обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с целью открытия расчетного счета ООО «Атлас» ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: ...., директором и единственным учредителем которого являлась Пекарчик. Пекарчик были разъяснены вышеуказанные нормативно-правовые акты и требования. Ей были заданы контрольные вопросы, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы, на которые Пекарчик ответила. У нее не возникло сомнений в том, что та является фактическим учредителем и директором ООО «Атлас» и намерена осуществлять коммерческую деятельность. То есть, как она поняла сейчас, Пекарчик ввела ее в заблуждение относительно своих намерений осуществлять предпринимательскую деятельность, так как сейчас от следователя ей стало известно, что фактически Пекарчик предпринимательской деятельности не осуществляла и на момент открытия расчетного чета не намеревалась этого делать.

Пекарчик предоставила установленный пакет документов на ООО «Атлас», а именно: уставные документы; документы, Подтверждающие ее должностное положение, документы, Подтверждающие ее личность, которые после проверки документов и личности Пекарчик, были отсканированы и направлены в программу банка для проверки. Также в программе банка были указаны сообщенные Пекарчик адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и номер телефона №, на который поступают смс-коды для совершения операций в системе «Альфа-Офис». Ей 12 мая 2020 года Пекарчик была предупреждена, что данные логина и пароля нельзя передавать третьим лицам, так как это является индивидуальным электронным ключом для работы системы дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Офис». Адрес электронной почты указывается в заявлении о присоединении для связи с клиентом и его информировании банком. В системе дистанционного банковского обслуживания электронная почта не применяется, однако, на данную почту приходит сформированный Клиентом логин к системе ДБО «Альфа-Офис», который является электронным средством платежа.

12 мая 2020 года, после того, как программой банка сформированы: подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» и подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг, те были распечатаны. Пекарчик подписала подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», после ознакомления с ним. Она также подписала данное подтверждение. Подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг не требует подписания, Пекарчик также была с ним ознакомлена. 

В подтверждении (заявлении) на момент подписания его клиентом уже указан номер расчетного счета, в случае с Пекарчик это №, однако на этом этапе счет считается зарезервированным, но не открытым. Открывается счет после того, как документы будут проверены программой, о чем клиент получает смс-уведомление с одноразовым транспортным паролем, о котором она говорила ранее. 

12 мая 2020 года к расчетному счету ООО «Алтас» № была выпущена бизнес-карта платежной системы «Master Card PayPass». 

12 мая 2020 года Пекарчик получила второй экземпляр банковских документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас», а именно: подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», подтверждения (заявления) о присоединении и подключении услуг, и банковскую карту в конверте. То есть, Пекарчик была передана банковская карта, которая является электронным носителем информации, и вторые экземпляры документов, также на указанную Пекарчик электронную почту atlas2022@inbox.ru, был направлен сформированный Пекарчик логин к системе ДБО «Альфа-Офис», который является электронным средством платежа. Пароль также является электронным средством платежа и направляется на указанный клиентом абонентский номер в смс-сообщении, в случае с Пекарчик это абонентский №. Неправомерный оборот электронных средств платежа и электронных носителей информации запрещен законом. Согласно подтверждения о присоединении, кроме Пекарчик, более никто не имел доступа к вышеуказанному расчетному счету/т. 2 л.д. 144-150/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля БТВ, согласно которым, в период с 2016 года по 01 декабря 2020 года она работала в АО Коммерческий банк «Модульбанк» в должности ведущего специалиста. В ее должностные обязанности входит: презентация продукта, консультация Клиентов банка, оформление документов. Моу рабочий день составлял с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут.

Основное направление деятельности АО КБ «Модульбанк» - предоставление услуг для малого и среднего предпринимательства и для корпоративных клиентов, проведение операций с финансовыми инструментами, на межбанковском рынке. 

Электронно-цифровая подпись (ЭЦП) в АО КБ «Модульбанк» - это электронное средство - средство и способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, то есть? Пользователи подписываетт документы паролем, который приходит им в виде SMS-сообщения на сотовый телефон. К электронным средствам можно отнести - идентификаторы, программно-технические комплексы, ЭЦП. К электронным носителям информации можно отнести - USB-ключ, CD-диск, DVD-диск, дискету, карты памяти, банковские карты (в данному случае корпоративная карта), электронные ключи и другие устройства, которые содержат в себе информацию в электронном виде для проверки и идентификации лица, которое будет пользоваться услугами банка, физическое присоединение которых позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка. Пароль - это секретный набор символов, который защищает учетную запись. Логин - это слово (уникальный набор и/или цифр, который необходим для доступа к сервису), которое будет использоваться для входа на сайт или сервис. Пара логин/пароль, вводимая в поля внешнего интерфейса программы открывает доступ пользователю к совершению распоряжений по обслуживаемому счету. Для клиента выпускается простая ЭЦП, которая формируется автоматически.

Выдача (оформление) квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи физическому лицу происходит следующим образом: заполнив все необходимые документы, клиент получает пару логин-пароль, которые использует при входе в личный кабинет, все платежные поручения подписываеттся простой ЭЦП, которая формируется автоматически при подписании платежных поручений, которые Пользователь подписывает паролем, приходящим в виде SMS-сообщения на сотовый телефон.

При открытии расчетного счета юридического лица, в АО КБ «Модульбанк» на сайте банка в сети Интерент руководитель организации размещает заявку на открытие счета. После чего банком посредством почтового отправления направляется пакет документов, который она получает от руководителя сектора продаж в г. Барнауле. В документах имеется контактная информация клиента. 

На основании представленных документов юридического дела ООО «Атлас» ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: .... ...., может пояснить, что в мае 2020 года, точной даты она не помнит, ей поступил пакет документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас» ИНН №, директором и единственным учредителем которого являлась ФИО1.

Она связалась с Пекарчик и договорилась о встрече. По какому абонентскому номеру она связывалась с Пекарчик, не помнит. С Пекарчик они встретились 12 мая 2022 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут (это ее рабочее время) на территории г. Барнаула Алтайского края, где конкретно не помнит, так как прошло много времени. Она убедилась в личности Пекарчик, изучив ее паспорт Гражданина Российской Федерации, и передал ей на подпись пакет полученных от АО КБ «Модульбанк» документов. Так, 12 мая 2020 года между Банком и ООО «Атлас» был заключен договор банковского счета (подписано заявление о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему), в рамках которого Банком был открыт следующие счета: расчетный счет № и привязанный к нему карточный счет, № (на 12 мая 2020 года данный счет был только зарезервирован, а открыт 13 мая 2020 года, поскольку документы проходили проверку банка), и 12 мая 2020 года выпущена корпоративная банковская карта. В расписке в получении банковской карты Модульбанк и Заявлении о выпуске неименной платежной корпоративной карты, подписанной электронной подписью ФИО1, стоит дата 13 мая 2020 года - эта дата обработки данных документов программой банка. Фактически данные документы были подписаны электронной подписью ФИО1 и карту та получила 12 мая 2020 года. Встречалась она с ней только один раз - 12 мая 2020 года. 

12 мая 2020 года ей Пекарчик были предоставлены Заявление о присоединении к договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Решение/ протокол о создании, согласие на обработку ИД, паспорт, анкета - опросник. 12 мая 2020 года, находясь в торгово-развлекательном центре «Европа» по вышеуказанному адресу, Пекарчик получила от нее заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и простую электронную цифровую подпись, предоставив свой номер мобильного телефона в качестве средства для входа в систему АО КБ «Модульбанк» и подписания платежных поручений, электронных средств платежей. Электронно-цифровая подпись формируется автоматически при подписании документов Банка, которые Пользователь подписывает паролем, приходящим в виде SMS-сообщения на сотовый телефон. Согласно положениям Договора комплексного обслуживания, Пекарчик была уведомлена о том, что никто кроме Клиента не может управлять расчетным счетом и подписывать документы от его имени, а также что передача третьим лицам электронных средств запрещена. 

После того как менеджер Банка проводит идентификацию клиента по паспорту, все документы для открытия расчетного счета передаются дальше в специальное подразделение Банка/т. 2 л.д. 165-169/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ОАФ, согласно которым, с 2012 году года она работает в АО «Тинькофф Банк» в должности руководителя региона. В ее должностные обязанности входит: административная работа с представителями банка (менеджерами банка).

При открытии расчетного счета юридического лица, в АО «Тинькофф Банк» на сайте банка в сети Интернет руководитель организации размещает заявку на открытие счета. После чего банком посредством почтового отправления направляется пакет документов, который распределяется между представителями банка. В документах имеется контактная информация клиента. 

Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (Ф3 №161 от 27.06.2011). Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента. 

Электронно-цифровая подпись (ЭЦП) в АО «Тинькофф Банк» - это электронное средство - средство и способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, то есть? Пользователи подписывает документы паролем, который приходит им в виде SMS-сообщения на сотовый телефон. К электронным средствам можно отнести - идентификаторы, программно-технические комплексы, ЭЦП. К электронным носителям информации можно отнести - USB-ключ, CD-диск, DVD-диск, дискету, карты памяти, банковские карты (в данному случае корпоративная карта), электронные ключи и другие устройства, которые содержат в себе информацию в электронном виде для проверки и идентификации лица, которое будет пользоваться услугами банка, физическое присоединение которых позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка. Пароль - это секретный набор символов, который защищает учетную запись. Логин - это слово (уникальный набор и/или цифр, который необходим для доступа к сервису), которое будет использоваться для входа на сайт или сервис. Пара логин/пароль, вводимая в поля внешнего интерфейса программы открывает доступ пользователю к совершению распоряжений по обслуживаемому счету.

При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке клиенту разъясняется правила пользования логином и паролем, с помощью которого совершается вход в систему дистанционного банковского обслуживания на официальном сайте Банка. 

Изучив предоставленные ей следователем документы АО «Тинькофф Банк», может пояснить, что между Банком и ООО «Атлас» ИНН 

<

***> был заключен договор банковского счета, в рамках которого банком был открыт следующий счет №, дата открытия 13 мая 2020 года. Клиентом была оформлена следующая Корпоративная карта № 553420******8592 держатель MARIANNA PEKARCHIK. Иные банковские счета на имя Клиента Банка не открывались. Клиент мог встретиться с представителем банка 12 мая 2020 года, подписать все необходимые документы, получить банковскую карту, за ним был зарезервирован расчетный счет №, который считается открытым 13 мая 2020 года после проверки Банком информации по Клиенту. После подписания, Клиенту выдается договор расчетного счета, а также банковская карта. 

В качестве логина для входа в систему дистанционного банковского обслуживания «Интерент-Банк», клиентом, на сайте Банка при первой регистрации, указывается абонентский номер, на который поступает пароль

в смс-сообщении. В последующем, одноразовые пароли для выполнения операций в системе дистанционного банковского обслуживания Банка «Интерент-Банк», также должны были приходить на данный абонентский номер, после подписания Клиентом договора банковского счета при личной встрече с представителем банка.

Договором расчетного счета предусмотрено распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах клиента, исключительно посредствам использования аналога собственноручной подписи, ввиду чего, согласно п.1.12 гл.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» карточка с образцами подписей и оттиском печати при открытии счета Клиентом не предоставлялась.

При заключении договора Клиенту был предоставлен доступ к системе «Интернет-банк», сервису Банка, позволяющему осуществлять взаимодействие Банка и Клиента в системе Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет-банк» Клиенту не предоставлялись. 

Лица, имеющие право управлять счетом ФИО1, д.р. ДД.ММ.ГГГГ.

Доверенность на право управления расчетным счетом иным лицам Клиентам не выдавалась. 

При встрече с Клиентом, представитель банка всегда убеждается в личности клиента, сличая с оригиналом паспорта/т. 2 л.д. 170-175/.

Оглашенными с согласия сторон показаниями свидетеля ХЕИ, согласно которым, в период с 2008 года по 2021 года она работал в ПАО «ВТБ». В 2020 году в должности начальника отдела обслуживания юридических лиц. В ее должностные обязанности входило: руководство отделом; консультация клиентов по открытию расчетных счетов юридических лиц; кредитование юридических лиц; торговый эквайринг; зарплатные проекты; консультация и заключение договор по этим операциям. Рабочее место находится по адресу: ..... Время работы офиса с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут.

Для открытия расчетного счета для организации с организационной-правовой формой «Общество с ограниченной ответственностью» в Банк обращается лично руководитель организации, который обязан при ней иметь паспорт, устав организации, решение (приказ о назначении на должность), печать организации. Если руководитель не является учредителем организации, то присутствие учредителя не обязательно, однако в документах на открытие счета указываются его персональные данные. Также при открытии расчетного счета, могут присутствовать третьи лица, такие как бухгалтер организации либо заместитель руководителя, персональные данные которых также фиксируются при открытии расчетного счета, если указанные лица в дальнейшем будут иметь право распоряжаться денежными средствами на данном счете. В иных случаях данные третьих лиц не фиксируются.

Заявка на открытие расчетного счета может поступать в банк различными путями. Клиент может обратится в банк лично, либо путем направления заявки на сайте банка. Подписание документов, то есть фактическое открытие счета может производится только в офисе Банка.

При оформлении заявления и иных сопутствующих документов для открытия счета, проверяется личность клиента, путем проверки паспортных данных и самого паспорта, а также клиенту задаются стандартные вопросы, направленные на уточнение информации об организации, с целью выявления лжепредпринимателей, такие как полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по мечту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы. Также уточняется, какие операции и на какую максимальную сумму клиент планирует проводить по счету, с целью подбора удобного тарифа и пакета услуг, так как каждый тариф имеет свою определенную ежемесячную плату по обслуживанию счета. 

Перед подписанием пакета документов, необходимого для открытия расчетного счета,сотрудником банка клиенту разъясняются порядок пользования электронными средствами платежей. К электронным средствам платежей в банке относится средства для входа и управления системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО), под названием "Интернет-Клиент".

После ознакомления клиента с данной информацией, тот подтверждает ознакомление, после чего сотрудником Банка вносятся персональные данные клиента в заявления. Далее клиент проверяет правильность заполненных данных в документах, ставит свою подпись в подтверждение данных, и предоставляет три подписи и оттиск печати в карточке с образцами подписи и оттиска печати. Оригиналы документов (устав) на юридическое лицо, могут быть представлены в банк как в бумажном виде при личном обращении, так и путем направления по электронным каналам связи, заверенные квалифицированной электронно-цифровой подписью (далее по тексту ЭЦП). Затем сотрудник банка формирует заявку в специализированном программном обеспечении и направляет на дальнейшею проверку. По истечению установленного времени сотрудник банка получает ответ по проверке – положительный либо отрицательный. При наличии положительного результата проверки, с клиентом заключается договор на доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. 

Доступ к регистрации в системе дистанционного банковского обслуживания до конца декабря 2021 осуществлялся по ИНН и кодовому слову указанному при открытии счета. Затем в личном кабинете системы клиент создавал пользователя и формировал для него логин-пароль. В дальнейшем для подтверждения входа в систему дистанционного банковского обслуживания на абонентский номер клиента указанный в заявлении также приходят одноразовые смс-пароли. Это необходимо для обеспечения защиты от несанкционированного доступа в систему дистанционного банковского обслуживания Для подтверждения операций свыше 300 000 рублей, клиент в личном кабинете может сформировать запрос на выпуск электронной цифровой подписи. После формирования электронной цифровой подписи, клиент должен активировать электронную цифровую подпись путем личного обращения в офис банка. 

В результате вышеописанных процедур, клиент получает доступ к дистанционному управлению счетом, смене тарифного плана и иным функциям системы дистанционного банковского обслуживания. 

При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке, клиенту разъясняется право пользования системой дистанционного банковского обслуживания, а именно, что только сам клиент имеет право осуществлять операции по счету Общества, и о том, что тот не должен передавать логин, пароль, а также электронно-цифровую подпись для пользования третьим лицам. 

Помимо этого, если при открытии расчетного счета клиент не может ответить на вопросы по виду деятельности своей организации либо не знает юридический адрес, то при оформлении заявки прописывается комментарий о том, что клиент не владеет информацией о цели открытия расчетного счета, и в последующем в открытии счета клиенту отказывается. 

Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ФЗ №161 от 27.06.2011).

Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента.

На основании представленных документов юридического дела ООО «Атлас» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: ...., может пояснить, что 12 мая 2020 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут (время работы офиса банка), в Банка ВТБ (ПАО) по адресу: 

<

...>, к ней, обратилась директором ООО «Атлас», ФИО1, с целью открытия расчетного счета Общества. Пекарчик предоставила установленный пакет документов, а именно: уставные документы, документы, Подтверждающие должностное положение, документы, Подтверждающие личность. Ей были заданы контрольные вопросы, такие как: полное название организации, система налогообложения, юридический и фактический адреса, помещение по месту нахождения организации находится в собственности или в аренде, штат сотрудников в организации и другие аналогичные вопросы, на которые Пекарчик ответила. У нее не возникло сомнений в том, что та является фактическим учредителем и директором ООО «Атлас» и намерена осуществлять коммерческую деятельность, так как та дала ответы на контрольные вопросы. Так как в отношении Пекарчик расследуется уголовное дело о незаконном обороте средств платежей, сейчас она понимаю, что Пекарчик ввела ее в заблуждение относительно своих намерений осуществлять предпринимательскую деятельность.

Также в программе банка были указаны сообщенные Пекарчик адрес электронной почты atlas2022@inbox.ru и номер телефона 

<

***>, на который поступают смс-сообщения с паролями для входа в личный кабинет системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент», и смс-коды для совершения операций в системе «Снтернет-Клдиент». Пекарчик была предупреждена, что данные логина и пароля нельзя передавать третьим лицам, так как это является индивидуальным электронным ключом для работы системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент». Адрес электронной почты указывается в заявлении о предоставлении услуг Банка для связи с клиентом и его информировании банком. В системе дистанционного банковского обслуживания электронная почта не применяется. 

12 мая 2020 года, после проверки документов и личности, согласно вышеописанной процедуре, было составлено и подписано заявление о предоставлении услуг Банка, которым банк подтверждает заключение договора комплексного обслуживания № 2563 от 13 мая 2020 года. Никаких дополнительных договоров об открытии либо обслуживании расчетного счета с клиентом не заключается. Заявление о предоставлении услуг Банка является договором комплексного обслуживания (на обслуживание расчетного счета), на основании которого:

- открывается и обслуживается банковский счет;

- осуществляется дистанционное банковское обслуживание;

- подключается пакет услуг РКО;

Документы, представленные Пекарчик, были направлены в программу банка на проверку. После одобрения заявки, 13 мая 2020 года, для ООО «Атлас» был открыт расчетный счет №. В распоряжении на открытие счета и карточке с образцами подписей и оттиска печати, она допустил ошибку в номере счета и указал №. Фактически же, для ООО «Атлас» был открыт расчетный счет №.

Кроме Пекарчик, согласно договору обслуживания, более никто не имел доступа к вышеуказанному расчетному счету. 

С целью обеспечения информационной безопасности, клиенту сообщается о недопустимости использования электронной цифровой подписи неуполномоченными лицами, а также о том, что в случае использования указанной подписи третьими лицами (в том числе с ведома владельца), ответственность за последствия использования электронной цифровой подписи, возлагается на ее владельца.

К расчетному счету ООО «Алтас» № 12 мая 2020 года была выпущена бизнес-карта. 

12 мая 2020 года Пекарчик получила второй экземпляр банковских документов на открытие расчетного счета ООО «Атлас», а именно: заявление о предоставлении услуг Банка (договор комплексного обслуживания № 2563) от 13 мая 2020 года и банковскую карту. То есть, Пекарчик была передана банковская карта, которая является электронным носителем информации, и копия заявление о предоставлении услуг Банка (договор комплексного обслуживания) от 13 мая 2020 года, в котором был указан логин к системе дистанционного банковского обслуживания "Интернет-Клиент", который является электронным средством платежа. Пароль также является электронным средством платежа и направляется на указанный клиентом абонентский номер в смс-сообщении. Неправомерный оборот электронных средств платежа и электронных носителей информации запрещен законом. Согласно заявления о предоставлении услуг Банка (договора комплексного обслуживания) кроме Пекарчик, более никто не имел доступа к вышеуказанному расчетному счету. 

Хочет уточнить, что во всех банковских документа, оформленных с участием Пекарчик указана дата 13 мая 2020 года, однако фактически события имели место 12 мая 2020 года. Так как Пекарчик обратилась в офис банка по вышеуказанному адресу уже в концу рабочего дня, в связи и в связи с тем, что банковский день на тот момент уже был закрыт, операции с Пекарчик были проведены следующим рабочим днем, то есть 13 мая 2020 года /т. 2 л.д. 158-164/.

Помимо изложенных, доказательств подтверждающих виновность ФИО1, в совершении указанного преступления, являются следующие доказательства:

- результаты ОРД, в отношении ФИО1, по открытию ею ООО «Атлас», а также открытию ею счетов в банках/т. 1 л.д. 122-196/;

- протокол осмотра документов, предоставленных ПАО «Сбербанк» исх № 270-22Е/0250470965 от 15 ноября 2022 года, согласно которому осмотрены:

- сканкопия заявления о присоединении ООО «Атлас» ИНН 

<

***> от 12 мая 2020 года;

- сканкопия карточки с образцами подписей ФИО1 и оттиска печати ООО «Атлас» от 12 мая 2020 года;

- выписка по операциям на счете (специальном банковском счете) № ООО «Атлас» ИНН № за период с 12 мая 2020 года по 22 июня 2020 года – на СD-R диске, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 1-16, 17-18/

- протокол осмотра места происшествия от 19 мая 2023 года, согласно которому осмотрен: участок местности и здание по адресу: ...., где на 12 мая 2020 года располагался офис ПАО «Сбербанк»/т. 2 л.д. 19-24/.

Иные документы:

- сведения о банковских счетах ООО «Атлас» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>, согласно которым:

расчетный счет № открыт 12 мая 2020 года в ПАО «Сбербанк», закрыт 22 июня 2020 года /т. 1 л.д. 99-100/;

- приговор Мирового судьи судебного участка № 10 г. Бийска Алтайского края № 1-36/2021 от 09 декабря 2021 года, согласно которому ФИО1, признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.173.2 УК РФ по факту незаконного образования юридического лица – ООО «Атлас» /т. 1 л.д. 178-189/;

- копия регистрационного дела ООО «Атлас» ИНН 

<

***>, предоставленная МРИ ФНС России № 1 по Алтайскому краю исх № 01-32/12166 от 01 ноября 2022 года /т. 1 л.д. 127-162/;

- результаты ОРД, которые представлены в следственный орган 17 февраля 2023 года, согласно которых в следственный орган представлены результаты оперативно-розыскной деятельности в отношении ФИО1, открытии ею счетов в банках/т. 1 л.д. 201-237/;

- протокол осмотра документов, предоставленных АО «Альфа-Банк» исх. № 941/49410/06.02.2023, согласно которому осмотрены:

- подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» ООО «Атлас» от 12 мая 2020 года;

- подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг ООО «Атлас» от 12 мая 2020 года;

- выписка по счету № ООО «Атлас» за период с 12 мая 2020 года по 02 февраля 2021 года;

- сканкопия свидетельства о постановке на учет Российской Организации в налоговом органе по месту ее нахождения ООО «Атлас» ОГРН 

<

***> от 30 апреля 2020 года;

- сканкопия листа записи Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Атлас» от 30 апреля 2020 года;

- сканкопия устава ООО «Атлас» от 11 марта 2020 года;

- сканкопия уведомления ООО «Атлас» № от 30 апреля 2020 года о присвоении кода по Общероссийскому классификатору;

- сканкопия решения о создании ООО «Алтас» от 11 марта 2020 года;

- сканкопия приказа № 1 директора ООО «Атлас» ФИО1 от 30 апреля 2020 года – на СD-R диске, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 25-60, 61-62/;

- протокол осмотра места происшествия от 19 мая 2023 года, согласно которому осмотрен: участок местности и офис АО «Альфа-Банк» по адресу: 

<

...>, где на 12 мая 2020 года располагался офис АО «Альфа-Банк»/т. 2 л.д. 63-68/;

- протокол осмотра документов, предоставленных АО КБ «Модульбанк» исх. № от 30 января 2023 года, согласно 

- расписка в получении банковской карты № 521355******9271 Модульбанка, ФИО1 от 13 мая 2020 года – на 1 листе;

- заявление ФИО1 о выпуске неименной платежной корпоративной карты ООО «Атлас» от 13 мая 2020 года – на 1 листе формата А4;

- согласие ФИО1 на информирование по договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank ООО «Атлас» от 13 мая 2020 года – на 1 листе;

- выписка по счету № ООО «Атлас» ИНН 

<

***> за период с 12 мая 2020 года по 10 марта 2022 года – на 2 листах;

- выписка по счету № ООО «Атлас» ИНН 

<

***> за период с 13 мая 2020 года по 14 марта 2022 года – на 2 листах, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 96-99, 100-101/;

- протокол осмотра места происшествия от 19 мая 2023 года, согласно которому осмотрен: участок местности и торгово-развлекательный центр «Европа» по адресу: 

<

...>, где 12 мая 2020 года ФИО5 встречалась с представителем АО КБ «Модульбанк»/т. 2 л.д. 102-107/;

- протокол осмотра документов, предоставленных АО «Тинькофф Банк» исх № КБ№ от 29 января 2023 года, согласно которому осмотрены:

- сопроводительное письмо АО «Тинькофф Банк» исх № КБ№ от 29 января 2023 года – на 1 листе; 

- выписку по счету № ООО «Атлас» ИНН 

<

***> за период с 13 мая 2020 года по 29 января 2023 года – на 8 листах, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 133-135, 136/;

- протокол осмотра документов, предоставленных ПАО «ВТБ» исх № 16165/422278 от 27 января 2023 года, согласно которому осмотрены:

- заявление о предоставлении услуг Банка ООО «Атлас» ИНН 2204091641от 13 мая 2020 года;

- распоряжение на открытие счета № ООО «Атлас» ИНН 

<

***> от 13 мая 2020 года;

- карточка с образцами подписей и оттиска печати ООО «Атлас» ИНН 

<

***> от 13 мая 2020 года;

- заявление о количестве собственноручных подписей лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати ООО «Атлас» ИНН 

<

***> от 13 мая 2020 года;

- выписка по счету № за период с 13 мая 2020 года по 11 июля 2022 года ООО «Атлас» ИНН № – на СD-R диске, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 63-87, 88-89/;

- протокол осмотра места происшествия от 19 мая 2023 года, согласно которому осмотрен: участок местности и здание по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, пр-т. Красноармейский, д. 10, где на 12 мая 2020 года располагался офис ПАО «ВТБ»/т. 2 л.д. 90-95/;

- результаты ОРД, которые представлены в следственный орган от 16 января 2023 года, согласно которому в следственный орган представлены результаты оперативно-розыскной деятельности в отношении ФИО1 в части открытия ею счетов в АО «Райфайзенбанк» /т. 1 л.д. 237-242/;

- протокол осмотра документов, предоставленных АО «Райфайзенбанк» исх № 14750-МСК-ГЦОЗ/23 от 17 марта 2023 года, согласно которому осмотрены:

- сканкопия заявления на заключение договора банковского (расчетного) счета и открытие банковского (расчетного счета) в АО «Райфайзенбанк» ООО «Атлас» ИНН № от 03 июня 2020 года;

- сканкопия выписки по счету № за период с 04 июня 2020 года по 03 марта 2023 года ООО «Атлас» ИНН 

<

***> – на СD-R диске, которые признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств/т. 2 л.д. 108-124, 125-126/;

- протокол осмотра места происшествия от 18 мая 2023 года, согласно которому осмотрен: парковка у торгово-развлекательного центра «Ривьера» по адресу: ...., где на 03 июня 2020 года пекрчик М.И. встречалась с представителем АО «Райфайзенбанк»/т. 2 л.д. 127-132/.

Суд изучил, проверил и оценил представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и находит их соответствующими требованиям действующего уголовно-процессуального закона, а их совокупность – достаточной для признания виновности подсудимой в совершении указанного преступления.

В основу приговора судом положены признательные показания подсудимой, которые подтверждаются показаниями свидетелей об обстоятельствах регистрации и проверки документов для регистрации ООО «Атлас», о порядке проведения банковских операций и о порядке открытия расчетных счетов юридическому лицу и заключения договоров в банках и выдачи электронных средств и электронных носителей информации, письменными доказательствами. 

Оснований не доверять показаниям указанных свидетелей, а также для оговора ими подсудимой, как и самооговора подсудимой, не имеется, их показания последовательны и непротиворечивы, согласуются между собой, объективно подтверждаются иными добытыми по делу доказательствами. 

Все исследованные и указанные выше доказательства взаимно дополняют друг друга, получены в соответствии с нормами уголовно-процессуального законодательства Российской Федерации, основания для признания каких-либо из них недопустимыми отсутствуют, поэтому указанные доказательства в их совокупности суд принимает в основу обвинительного приговора.

Судом установлено, что ФИО1 осуществила сбыт неустановленному лицу электронных средств и электронных носителей информации, полученных ей в кредитных организациях – ПАО «Сбербанк»; АО «Альфа Банк»; АО КБ «Модульбанк»; АО «Тинькофф Банк»; ПАО «ВТБ»; АО «Райффайзенбанк» предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при этом в короткий промежуток времени.

В результате вышеуказанных преступных действий ФИО1, неустановленным лицом неправомерно осуществлялись переводы денежных средств по расчетным счетам ООО «Атлас».

Правом доступа к электронным средствам платежа и электронным носителям информации для доступа к расчетным счетам Общества обладала только сама ФИО1

Согласно предъявленному обвинению, умысел ФИО1 возник и был направлен на приобретения в целях сбыта и сбыт средств доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональных логина и пароля, а также электронного носителя информации - банковской карты.

При этом суд соглашается с позицией государственного обвинителя о том, что в действиях ФИО1 усматривается одно продолжаемое преступление, при этом все действия ФИО1 выполняла в короткий промежуток времени.

На основании вышеизложенного, действия ФИО1 суд квалифицирует по ч.1 ст.187 УК РФ как неправомерный оборот средств платежей, то есть приобретение в целях сбыта, сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

При назначении вида и размера уголовного наказания подсудимой суд в соответствии с требованиями ст.ст. 6, 43 и 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного подсудимой преступления, характеризующие данные о личности ФИО1, влияние назначаемого судом наказания на исправление подсудимой и условия жизни ее семьи.

Оценивая характер общественной опасности преступления, суд принимает во внимание, что деяние посягает на установленный порядок осуществления экономической деятельности и оборота средств платежей, является умышленным, уголовным законом отнесено к категории тяжких преступлений. Определяя степень общественной опасности содеянного, суд исходит из того, что преступление является оконченным. 

<

данные изъяты>

С учетом исследованных материалов дела, в том числе заключения судебно-психиатрической экспертизы, поведения подсудимой в судебном заседании, суд не находит оснований сомневаться в ее вменяемости и способности нести уголовную ответственность за содеянное.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой, суд признает и учитывает: полное признание вины; раскаяние в содеянном; активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в даче первоначальных признательных показаний; состояние здоровья подсудимой и воспитание в детском доме до её совершеннолетия. 

Иных обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой, прямо предусмотренных ч. 1 ст. 61 УК РФ, не имеется, в то же время признание в качестве таковых обстоятельств, не закрепленных данной нормой, в соответствие с ч. 2 ст. 61 УК РФ является правом суда, а не его обязанностью. Суд, обсудив данный вопрос, не находит оснований для отнесения к смягчающим обстоятельствам иных, кроме перечисленных выше обстоятельств.

Обстоятельств, отягчающих наказание, судом не установлено.

Учитывая характер и степень общественной опасности преступления, конкретные обстоятельства его совершения, влияние наказания на исправление подсудимой и на условия жизни ее семьи, принимая во внимание наличие совокупности смягчающих при отсутствии отягчающих наказание обстоятельств, данные о личности подсудимой, суд приходит к выводу, что исправление ФИО1 возможно без изоляции от общества, и назначает наказание в виде лишения свободы с учетом требований ч.1 ст.62 УК РФ, с применением ст.73 УК РФ условно, с испытательным сроком и с возложением исполнения способствующих исправлению обязанностей, поскольку суд признает исправление ФИО1 возможным без реального отбывания наказания.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2015 года № 58 «О практике назначения судами Российской Федерации уголовного наказания», если закон, по которому квалифицировано совершенное преступление, предусматривает обязательное назначение дополнительного наказания, то его неприменение судом допускается либо при наличии условий, предусмотренных статьей 64 Уголовного кодекса Российской Федерации, либо в силу положений Общей части Уголовного кодекса Российской Федерации о неприменении соответствующего вида наказания.

Закон, по которому квалифицировано совершенное ФИО1 преступление, предусматривает обязательное назначение дополнительного наказания, в виде штрафа. В данном случае, фактические обстоятельства совершенного преступления, совокупность смягчающих наказание обстоятельств, поведение ФИО1 после совершения преступления, по мнению суда, существенно уменьшают степень общественной опасности преступления, поэтому судом они признаются исключительными, и, с применением ст. 64 УК РФ, судом не назначается ФИО1 дополнительное наказание в виде штрафа. 

Именно такое наказание, по мнению суда, соответствует принципу справедливости, предусмотренному ст.6 УК РФ, а также целям уголовного наказания, установленным ч.2 ст.43 УК РФ, соразмерно содеянному.

Оснований для назначения подсудимому наказания с применением ст.ст.53.1 УК РФ, не имеется.

Также суд не усматривает оснований для изменения категории преступления на основании ч.6 ст.15 УК РФ, поскольку обстоятельства совершения преступления не свидетельствуют об изменении степени общественной опасности совершенного преступления.

Судьба вещественных доказательств подлежит разрешению в соответствии с требованиями ст.81 УПК РФ.

Учитывая состояние здоровья ФИО1 и её материальное положение, суд полагает необходимым освободить её от взыскания процессуальных издержек, связанных с оплатой услуг адвоката.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л :

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ и назначить ей наказание, с применением ст. 64 УК РФ, в виде 2 лет лишения свободы без дополнительного наказания в виде штрафа. 

В силу ст.73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком 1 год 6 месяцев; обязать осужденную не менять места постоянного жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного и являться на регистрацию в этот орган 1 раз в месяц в дни, установленные данным органом.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении ФИО1 отменить по вступлению приговора суда в законную силу. 

Освободить ФИО1 от взыскания процессуальных издержек, связанных с оплатой услуг адвоката.

После вступления приговора в законную силу все вещественные доказательства хранящиеся в материалах уголовного дела в т.2 л.д. 17-18, 61-62, 88-89, 100-101, 125-126, 136 – хранить в уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 15 суток со дня провозглашения, осужденной, содержащимся под стражей, в тот же срок, с момента получения копии приговора.

Судом осужденной разъясняется право в течение 15 суток со дня вручения ей копии приговора ходатайствовать о своем участии при рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, с указанием об этом в ее апелляционной жалобе, либо в письменных возражениях осужденной на поданные другими лицами жалобы и представления, затрагивающие ее интересы.

Осужденная вправе не только заявлять ходатайство об участии в заседании суда апелляционной инстанции, но и поручать осуществление своей защиты избранному ей защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника; о своем желании иметь защитника в суде апелляционной инстанции или о рассмотрении дела без защитника осужденной необходимо сообщить в письменном виде в суд, постановивший приговор, до истечения срока, установленного этим судом для подачи возражений на принесенные жалобы и представления.

Судья М.В.Рыжков