Дело № 2-61/2020

13RS0015-01-2020-000007-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 05 ноября 2020 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Симонова В.Ю.,

при секретаре Денискиной Т.Н.,

с участием:

истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1,

ответчика – ФИО2,

ответчика – ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней О***,

представителя ответчиков: ФИО2, ФИО1, ФИО3 – ФИО4,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО6 Н.ча,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариуса Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия ФИО5,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «Страховая компания Ренессанс Жизнь»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - орган опеки и попечительства администрации Краснослободского муниципального района Республики Мордовия,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - отдела опеки и попечительства администрации Мирнинского муниципального района Республики Саха (Якутия),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершей О*** о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу О*** (далее по тексту – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в порядке наследования.

В обоснование требований истец указывает на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком О*** был заключен кредитный договор 

<

***> от 13 апреля 2017 г. (далее - Договор) на сумму 275 165.00 рублей, к том числе: 240 000 рублей сумма к выдаче, 35 165.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 26.90 процентов годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 275 165 рублей на счет Заемщика № (далее по тексту - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 240 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса ООО «ХКФ Банк», согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика ООО «ХКФ Банк» осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 35 165.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и ООО «ХКФ Банк» в Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «М - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 11 283.00 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по Смс-сообщений стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем 20 февраля 2018г. истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору - до 22 марта 2018 г. 

До настоящего времени требование ООО «ХКФ Банк» о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщика обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Задолженность заемщика перед истцом, по состоянию на 06 августа 2020 г. составляет 229 926 руб. 73 коп., из которых:

225 601 руб. 29 коп. – сумма основного долга,

4 271 руб.39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом,

54 руб. 05 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Определением Краснослободского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 06 августа 2020 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО1, ФИО2, ФИО3,- действующая в интересах несовершеннолетней О***. 

На основании изложенного и в соответствии со статьями 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 апреля 2017 г. в размере 229 926 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 5 499 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) судебной повесткой, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчики: ФИО1, ФИО2, ФИО3, - действующая в интересах несовершеннолетней О*** не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом по правилам статьи 113 ГПК РФ.

Представители ответчиков ФИО6, ФИО4, в судебном заседании относительно удовлетворения исковых требований возражали, пояснили, что доли наследников в наследном имуществе О*** до настоящего времени не определены, кроме этого, стоимость наследного имущества не устанавливалась, в связи с чем невозможно определить размер задолженности, подлежащей взысканию с каждого из ответчиков.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: нотариус Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия ФИО5, представитель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», орган опеки и попечительства администрации Краснослободского муниципального района Республики Мордовия, отдела опеки и попечительства администрации Мирнинского муниципального района Республики Саха (Якутия), в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности с позиции статьи 67 ГПК РФ, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из материалов дела, 13 апреля 2017 г. между истцом и О*** на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 275 165.00 рублей, к том числе: 240 000 рублей сумма к выдаче, 35 165.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 26.90 процентов годовых.

05 февраля 2018 г., заемщик О***, 

<

дата> года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 

<

дата>г., 1-ЖК №, а так же справкой о смерти № от 

<

дата>г.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 13 апреля 2017 г., образовалась задолженность, в связи, с чем банк обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика О***

Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное (статья 1100 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Как следует из материалов наследственного дела №248/2018 от 03 декабря 2018г. к имуществу О***, умершей 

<

дата>г, наследниками по закону её имущества являются дети: сын – ФИО1, 

<

дата> года рождения, сын – ФИО2 

<

дата> года рождения, дочь – О***

Наследники: ФИО1, ФИО2 и О*** в лице законного представителя – ФИО3 обратились к нотариусу с заявлением о выдаче им свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество, состоит из: частей земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, пом. 2 (кадастровая стоимость 261 989 руб. 33 коп.).

Таким образом, материалами дела установлено принятие в установленный законом срок наследства наследниками по закону первой очереди – детьми: ФИО1, ФИО2 и О*** в лице законного представителя – ФИО3, после смерти их матери О***, в следствие чего, к ним перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему из кредитного договора 

<

***> от 13 апреля 2017 г. заключенным между истцом и заемщиком О*** 

При этом сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г., стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору, по состоянии на 06 августа 2020 г. составляет 229 926 руб. 73 коп.

Расчет кредитной задолженности произведен Банком в соответствии с условиями кредитного договора, который включает в себя:

225 601 руб. 29 коп. – сумма основного долга,

4 271 руб.39 коп. – сумма процентов за пользование кредитом,

54 руб. 05 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, то есть размер задолженности находится в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 499 руб. 27 коп., соответствующим требованиям пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней О***, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней О*** в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №2247270295 от 13 апреля 2017г. в размере 229 926 (двухсот двадцати девяти тысяч девятисот двадцати шести) рублей 73 коп., из которых: сумма основного долга – 225 601 (двести двадцать пять тысяч шестьсот один рубль) 29 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 271 (четыре тысячи двести семьдесят один) рубль 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 54 (пятьдесят четыре) рубля 05 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5499 (пяти тысяч четырехсот девяносто девяти) рублей 27 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья В.Ю.Симонов

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2020 г.

Судья В.Ю. Симонов

Дело № 2-61/2020

13RS0015-01-2020-000007-89