УИД: 66RS0049-01-2023-001209-97

Дело 2-914/2023

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27.12.2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Реж 20.12.2023 

Режевской городской суд Свердловской области в составе судьи Хамиевой Ю.Р., при секретаре Костылевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского Банка ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 739 руб. 05 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 51 746 руб. 52 коп., просроченный основной долг в размере 399 992 руб. 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 717 руб. 39 коп., указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карта, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, обязалась их исполнять о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Согласно информации имеющейся у Банка, заемщик ФИО4 умер, предполагаемым наследником после смерти ФИО4 является ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в том числе путем публикации сведений на официальном сайте Режевского городского суда Свердловской области, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования признала частично, указав, что не согласна с начислением процентов банком после смерти ФИО4 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Кредитный лимит 80 000 руб., срок кредита до полного выполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых (л.д.№ 

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Процентная ставка за пользование кредитом, согласно информации о полной стоимости кредита составляет 17,9 % годовых (л.д.№

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил своевременно и в полном объеме. В свою очередь, заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д№

Согласно наследственному делу №, после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась его мать ФИО1 (л.д.№ 

Нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследником имущества ФИО4, является ФИО1 

Наследство состоит из:

- 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 813 566 руб. 45 коп. (л.д№ денежных средств, находящихся на счетах №, № в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами, начислениями и компенсациями (л.д.№ страховой выплаты, подлежащей выплате ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 215 291 руб. 65 коп. (л.д№ 

Таким образом, судом установлено, что наследником по закону после смерти ФИО4 является ФИО1, которая обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

Указанное выше в совокупности, является необходимым и достаточным для разрешения судом вопроса о взыскании с наследника долгов наследодателя в пределах стоимости наследства.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 451 739 руб. 05 коп., из них 399 992 руб. 53 коп. – задолженность по основному долгу, 51 746 руб. 52 коп. – задолженность по процентам (л.д.№ 

Указанный расчет задолженности соответствует условиям договора. 

Взыскание с процентов за пользование кредитом соответствует разъяснениям, данным в п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, банком производилось начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства. Данные действия банка соответствуют разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ №).

В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Поскольку стоимость принятого в наследство имущества ФИО1 составляет не менее 486 480 руб. 46 коп. (271188,81 руб.-1/3 доля в квартире+215 291,65 руб. страховая выплата), а требования истцом заявлены на сумму 451 739,05 руб., суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований ПАО Сбербанк и возможности взыскания с ФИО1: задолженности по кредиту в размере 451 739 руб. 05 коп., в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению. 

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 7 717 руб. 39 коп. (л.№ 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 739 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 717 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области. 

Судья Ю.Р. Хамиева