Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 15 ноября 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Егоровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.05.2014г. между ним и ФИО2 (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому последнему был выдан кредит в сумме 120 000 рублей сроком погашения до 30.05.2017г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,11 % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства №. от 30.05.2014г., согласно которому, поручитель отвечает перед Банком солидарно с должником за исполнение обязательств должником по кредитному договору в том же объеме, как и должник. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 120 000 рублей на расчетный счет ФИО2 Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем, по состоянию на 14.07.2017 г. образовалась просроченная задолженность в размере 1 074 142 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга - 89 161 руб. 95 коп., сумма процентов - 69 726 руб. 13 коп., штрафные санкции - 915 254 руб. 49 коп. Истец направлял ответчикам требование о погашении имеющейся задолженности. Данное требование ответчиками до настоящего времени не исполнено. С учетом изложенного, просил суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 30.05.2014 г. в размере 501 000 руб., в том числе сумма основного долга - 89 161 руб. 95 коп., сумма процентов - 69 726 руб. 13 коп., штрафные санкции - 342 111 руб. 92 коп.; а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд, в размере 8 210 руб. 

В процессе производства по делу истец уточнил заявленные исковые требования в части размера задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию в солидарном порядке с ответчиков, окончательно просил суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 30.05.2014 г. по состоянию на 14.07.2017г. в размере 1074142 руб. 57 коп., в том числе: сумма просроченного долга - 89161 руб. 95 коп., сумма просроченных процентов - 38608 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 31117 руб. 68 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 565775 руб. 66 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 349478 руб. 83 коп.; а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд, в размере 8 210 руб. 

Определением суда от 13.09.2017г. прекращено производство по делу в части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, не явились, о причинах своей неявки в суд не сообщили. Истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем имеется соответствующее заявление.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30 мая 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 120000 рублей, а последний принял на себя обязательства возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,11 % в день. Срок возврата кредита - 36 месяцев с даты фактического получение кредита. Заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора. Графиком погашения предусматривалось внесение заемщиком ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 5786 руб. 00 коп., с уплатой последнего платежа в размере 6264 руб. 40 коп. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор поручительства №, согласно условиям которого, последний принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору. Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 72 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 30.05.2014г. на текущий счет заемщика ФИО2 № сумму кредита в размере 120000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены стороной ответчика в установленном законом порядке.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, по смыслу ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

В судебном заседании установлено, что в связи с нарушением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.07.2017г. составляет 1074142 руб. 57 коп., в том числе: сумма просроченного долга - 89161 руб. 95 коп., сумма просроченных процентов - 38608 руб. 45 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 31117 руб. 68 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 565775 руб. 66 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 349478 руб. 83 коп.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 

В силу п.5.3 кредитного договора при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). 

26.07.2017г. АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1 и ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, не исполненное в добровольном порядке.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умер 

<

данные изъяты>., что подтверждается свидетельством о смерти 

<

данные изъяты> №, выданным Главным управлением ЗАГС Рязанской области территориальным отделом ЗАГС по Рязанскому району 

<

данные изъяты>.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статей 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из содержания данных правовых норм следует, что ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником. При этом поручитель несет предусмотренную законом ответственность только солидарно с самим должником, то есть одним из условий ответственности поручителя является наличие должника, нарушившего обязательство. В данном случае должник ФИО2 умер.

Согласно статье 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства, до внесения изменений в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (пункт 1). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (пункт 2).

По смыслу указанной статьи поручительство прекращается прекращением обеспечиваемого им обязательства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из содержания вышеприведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

В соответствии с п.4.4 кредитного договора и п.3.5 договора поручительства, Банк и заемщик пришли к соглашению, что срок кредитного договора считается оконченным в случае смерти заемщика. При этом окончание кредитного договора наступает с даты наступления указанного в настоящем пункте события (при наличии надлежащих документов, подтверждающих наступление указанного в настоящем пункте события) и в соответствии с п.3 ст.425 ГК РФ влечет прекращение со дня окончания срока кредитного договора обязательств заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором пеней. В дату окончания срока действия кредитного договора срок возврата кредита считается наступившим. Окончание срока действия кредитного договора не влечет прекращение обязательств заемщика по возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, по уплате пеней, начисленных до дня окончания срока кредитного договора.

Согласно п.6.4 договора поручительства при переводе долга по кредитному договору на основании соглашения о переводе долга либо в случае правопреемства в порядке наследования поручитель обязуется отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору новым должником.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По сообщению нотариуса Рязанского нотариального округа Рязанской области М.В.М. (исх.№ от 12.10.2017г.) наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего 

<

данные изъяты>., не заводилось.

В соответствии с представленными УГИБДД УМВД России по Рязанской области по запросу суда сведениями (исх.№ от 04.10.2017г.), за ФИО2 автотранспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ответам АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», БАНК ВТБ 24 (ПАО), ПАО СБЕРБАНК, ПАО Прио-Внешторгбанк, представленным по запросу суда, ФИО2 не имел вкладов в указанных банках.

В соответствии со справкой № от 16.10.2017г., выданной Мурминским сельским поселением Рязанского муниципального района Рязанской области, на момент смерти - 

<

данные изъяты>. ФИО2 по адресу: 

<

данные изъяты> был зарегистрирован один ФИО2

В соответствии с представленными филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Рязанской области сведениями, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на объекты недвижимости, расположенные на территории Российской Федерации.

Поскольку в судебном заседании бесспорно установлено отсутствие наследственного имущества, оставшегося после смерти должника ФИО2, а также отсутствие наследников, принявших наследство после его смерти, в силу вышеприведенных положений закона суд приходит к выводу о прекращении обязательств ФИО1 по вышеуказанному договору поручительства.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется, в связи с чем, суд отказывает истцу в их удовлетворении.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, в силу ст.98 ГПК РФ оснований для возмещения истцу понесенных судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья-подпись.