Дело № 2-237/2023

УИД: 22RS0021-01-2023-000268-72

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 октября 2023 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ноль Ю.А., 

при секретаре Головиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 09.03.2016 по 23.06.2020 включительно в размере 137 458 рублей 00 копеек, которая состоит из процентов на непросроченный основной долг.

В обоснование заявленных требований указано, что 09.10.2012 с АО «ОТП Банк» и ФИО1 ( далее по тексту Ответчик) заключил кредитный договор № (далее по тексту Договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 469 872,28 руб. в период с 09.03.2016 по 23.06.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

23.06.2020 АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 09.03.2016 по 23.06.2020 по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Предъявляемые требования к взысканию составляют 137 468,00 рублей и образовались за период с 09.10.2012 по 23.06.2020.

23.06.2020 ООО «Феникс» направило Должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Договор № является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. 

Датой начала действия договора № является момент активации кредитной карты. Заявления на получение потребительского кредита и в соответствии с п. 2.2 Правил Банка форма договора считается соблюденной. 

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права и требования по Договору третьим лицам. В том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. 

Истец ООО «Феникс» был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 25 сентября 2023 года исковые требования не признал, не отрицал факт того, что заключал кредитный договор с ОА «ОТП Банк», действительно в заявлении просил открыть на его имя кредитную карту, которую он активировал, какой был лимит по карте, он не помнит. Платежи он прекратил вносить в 2016 году. Требование о полном погашении долга он не получал. О переуступке права требования не знал. Просил отказать в удовлетворении заявленных банком требований в связи с истечением срока исковой давности. 

Представитель истца ФИО2 поддержала позицию ответчика, просила отказать в удовлетворении требований в связи с истечением срока исковой давности. Указала, что о переуступке прав требования ответчик не был уведомлен Банком. 

В письменном возражении на исковое заявление ответчик ФИО1 также просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с истечением срока исковой давности ( л.д. 121-123). 

Третье лицо АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенное о времени месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилось, представителя не направило. 

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04 июня 2011 года ФИО1 было оформлено заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" за N 2446421973.

Согласно пункту 2 указанного заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ФИО1 просит открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тариф посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита.

В п. 2.1 Информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (приложение к заявлению на получение потребительского кредита), в котором размещены сведения о кредитной карте, указано о том, что погашение основного долга составляет 150000 рублей, проценты по кредиту 49 % ( л.д. 84, 104-107).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения данной карты ФИО1 активировал ее 09.10.2012, для обслуживания указанной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 153000,00 рублей ( л.д. 9) 

В судебном заседании ответчик ФИО1 данный факт подтвердил.

Согласно пункту 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", Правила совместно с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления ( л.д. 31-35).

В соответствии с п. 2.6 Приложения N 1 к Правилам, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. 

Пунктом 1.2 Приложения N 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. 

Согласно п. 3.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк", являющегося приложением к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт банка, предусмотрена следующая очередность гашения задолженности: - в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; - во вторую очередь - просроченной задолженности по кредиту, - в третью очередь - процентов за пользование кредитом; - в четвертую очередь - платы и комиссии согласно Тарифам; - в пятую очередь - суммы кредита ( л.д. 36-оборот, 37). 

Согласно пункту 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" банк имеет полное право уступить полностью или частично свои права по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности ( л.д. 35).

15.06.2020 АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования N 04-08-04-03/130, в соответствии с которым право требования по договору предоставления кредитной карты N 2523921232 перешло к ООО "Феникс" ( л.д. 44-50).

Как следует из акта приема-передачи прав требования, являющегося Приложением N 3 к договору цессии, банк переуступил право требования в полном объеме, а именно сумму задолженности по основному долгу в размере 152939,95 рублей; сумму задолженности по процентам - 312827,32 рублей; сумму задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника - 4105,01 рублей; общая сумма задолженности на дату уступки составила 469872,28 рублей ( л.д. 41-42).

Истцом при подаче иска была заявлена сумма в размере 137468,00 рублей - проценты на непросроченный основной долг (л.д.4-5).

Как следует из представленного расчета задолженности ФИО1 допускал просрочку уплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору, последний платеж внесен в январе 2016 года ( л.д. 17-22).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору было произведено банком с ФИО1 - 26.01.2016 в размере 785,53 рублей, что подтверждается выпиской по счету на л.д. 23-29, не оспаривается ответчиком.

Очередной платеж ответчик должен был внести в феврале 2016 года, однако этого не последовало, следовательно, в феврале 2016 года банк узнал о неисполнении обязательства заемщиком.

При надлежащем исполнении обязательств заемщик ФИО1 должен был погасить задолженность по кредиту в течение 20 платежных периодов, поскольку согласно п. 2.1 Приложения № 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, пополнение банковского счета, начисления процентов, списание средств в погашение задолженности и т.п.) (л.д.35-оборот).

Исходя из условий Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и тарифов по кредитному договору от 09.10.2012 ( л.д. 30) минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности и составляет 5% (но не менее 300,00 рублей).

Учитывая, что размер задолженности по основному кредитному договору составляет 152939,95 рублей, полная задолженность должна быть погашена за 20 платежных периодов, в срок до сентября 2017 года.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

19.01.2022 ООО «Феникс» направил заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ( л.д. 151-152).

31.01.2022 мировым судьей судебного участка Заринского района Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 09.01.2012 в размере 469872,28 рублей, 29.12.2022 по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен ( л.д. 39).

Исковое заявление ООО «Феникс» подано в суд - 18.07.2023.

Следовательно, с учетом ст. 196 ГК РФ, в суд истец обратился за сроками исковой давности с учетом действия судебного приказа ( 11 месяцев 10 дней) по всем заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору на момент обращения с иском в суд пропущен.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истец в заявлении указал о том, что 23.06.2020 направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности, вместе с тем, не представил суду в подтверждение ШПИ-номер отправления. Ответчик ФИО1 в судебном заседании настаивал на том, что требование он не получал.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ю.А. Ноль

Решение в окончательной форме принято 17.10.2023

.