Дело № 2-1131/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

22 мая 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью к Ижоко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Ижоко ФИО7, в котором просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по Соглашению № № от 30.06.2016г. в размере 140607.42 (Сто сорок тысяч шестьсот семь рублей 42 копейки), в том числе: основной долг 120445,49 руб., проценты за пользование денежные средствами 20161,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4012,15 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что 30.06.2016г. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (далее по тексту - Банк) и Ижоко ФИО8 (далее по тексту - Заемщик) заключили Соглашение о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» № № (далее по тексту - Соглашение, Кредитный договор) на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере 150000 руб. с взиманием за пользование кредитом 20.5 процентов годовых, с обязательством Заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита - 30.06.2021г. 

В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п.2.1. Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский» (далее Общие условия КД) Заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора (далее Индивидуальные условия КД) и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.14 раздела 2 Соглашения Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями КД, которыми стороны руководствуются при исполнении Соглашения наряду с Индивидуальными условиями КД (п.3.2 раздела 3 Соглашения). Таким образом, сторонами были согласованы все условия Кредитного договора.

Согласно п.6. раздела 2 Соглашения погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору (Приложение № 1 к Соглашению), который содержит количество, размер и сроки уплаты платежей (далее - График погашения).

Согласно условиям Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи (перечисления на счет Заемщика в Банке) денежных средств в размере 150000 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика.

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления Банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления Банком получены не были.

Согласно п. 5.3. Общих условий КД Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 5.4. Общих условий КД в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита (основного долга) и/или по уплате процентов в соответствии с Графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере, закрепленном п. 12. Индивидуальных условий КД, на сумму просроченной задолженности за период просрочки. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.1. Общих условий КД Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения Заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) Заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления.

Если срок кредитного договора менее чем шестьдесят календарных дней, то указанное действие Банк вправе осуществить в случае нарушения Заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем десять календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом указанным в первом абзаце настоящего пункта и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 10 (Десять) календарных дней с момента направления Банком уведомления.

18.12.2018г. Банк, руководствуясь п. 6.1.1. Общих условий КД, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил Заемщику Требование о досрочном расторжении Соглашения, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора, в срок до 21.01.2019г.

Указанное Требование осталось без исполнения, ответ на Требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по Кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении Кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на 22.01.2019г., исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 140607.42 руб., в том числе: основной долг 120445.49 руб., проценты за пользование денежные средствами 20161.93 руб.

Изначально Банк обратился в Судебный участок № 4 Беловского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдачи судебного приказа к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 30.06.2016 года. Однако согласно определению суда, по делу № от 28.02.2019 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника. 

В судебное заседание от 22.05.2019г. представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4). 

В судебное заседание от 22.05.2019г. ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, по месту регистрации и проживания, судебные извещения дважды вернулись в суд с почтовыми отметками об истечении срока хранения. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1,2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. 

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч.ч.1 - 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В судебном заседании установлено, что 30 июня 2016 года между КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ООО и Ижоко ФИО9 заключено Соглашение № о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» (субпродукт «Универсальный»). 

Согласно главе 1 Соглашения, кредитный договор состоит из Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский» и Индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 настоящего соглашения.

По условиям соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 150000,00 рублей, под 20,5 % годовых, на срок по 30 июня 2021г. включительно. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей производятся в соответствии с графиком погашения, являющимся Приложением № 1 к соглашению (п.6 Индивидуальных условий договора). 

Полная стоимость кредита равна 20,508 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате, равна 240993,98 рублей. 

Графиком платежей определен размер ежемесячного обязательного платежа в сумме 4016,58 руб., последний платеж равен 4015,76 руб. (л.д.17-18). 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита и/или процентов, предусмотренных Графиком погашения, заемщик обязуется уплачивать банку пени, начисленные исходя из 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а именно: со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что согласен с общими условиями договора, действующими на дату заключения настоящего соглашения. Соглашение подписано заключившими его сторонами (л.д.11-16). 

Приложением № 2 к Соглашению – Памяткой заемщика по порядку погашения кредита предусмотрено, что для оплаты ежемесячного платежа по кредиту необходимо внести денежные средства в сумме и в срок, указанный в Графике погашения, на текущий счет заемщика, открытый в банке № (л.д.19). 

Также заемщик под роспись ознакомлен с выпиской из тарифов на услуги, предоставляемые ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛЛА» по дополнительным услугам (л.д.20-21). 

Во исполнение Соглашения, истец 30.06.2016г. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150000,00 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д.74-76). 

04.07.2016г. ФИО3 обратился истцу с заявлением об отказе от услуги по страхованию по кредитному договору № от 30.06.2016г. (Страхование жизни) (л.д.27). В указанную дату заемщику выдан График погашения задолженности по кредитному договору в редакции от 04 июля 2016 г., согласно которому размер ежемесячного обязательного платежа установлен в сумме 4016,58 руб., последний платеж равен 4015,76 руб., полная стоимость кредита равна 20,508 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате, равна 240993,98 рублей (л.д.28-29).

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по заключенному соглашению, нарушая сроки внесения ежемесячных платежей, последний платеж в счет исполнения обязательств им внесен 26.04.2018г. в сумме 4200,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.69-73) и расчетом задолженности (л.д.9-10). 

В адрес заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном расторжении соглашения и досрочном погашении суммы задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения, доказательств обратного судом не добыто, не представлено (л.д.33). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 30.06.2016г., задолженность заемщика ФИО3 по состоянию на 22 января 2019 года составляет в размере 140607 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг 120 445, 49 рублей, проценты за пользование денежные средствами 20161,93 рублей (л.д.9-10).

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что расчет произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и учетом внесенных ответчиком платежей. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований и взыскании указанной задолженности с ФИО3 в пользу истца. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4012,15 рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.6-7). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4012,15 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с Ижоко ФИО10 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» задолженность по Соглашению № № от 30 июня 2016г. в размере 140607 рублей 42 копейки, в том числе: основной долг 120 445, 49 рублей, проценты за пользование денежные средствами 20161,93 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4012,15 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 24 мая 2019 года. 

Судья Т.С.Гуляева