Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Орешкиной А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4208/2024 по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «Премиум Инвест» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор займа № о предоставлении ФИО1 займа в размере 200 000 рублей на срок 12 месяцев (не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно) с начислением процентов в размере 30 % годовых. На основании дополнительного соглашения установлена ставка 60 %. Порядок и сроки погашения предоставленного займа определяются разделом 6 договора займа, а также графиком платежей, являющимся его неотъемлемой частью. В установленные договором (графиком платежей) сроки, возврат заемщиком денежных сумм не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед займодавцем составляет 1 693 384 рубля 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 рублей; задолженность по уплате процентов – 113 384 рубля 24 копейки; неустойка за нарушение возврата основного долга – 690 000 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов более трех месяцев – 690 000 рублей. Неустойка за нарушение сроков возврата основного долга начисляется в соответствии с п. 2 дополнительного соглашения к договору займа в размере 1 % от суммы займа, указанной в п. 1 договора займа за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно. Неустойка взымается в случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование займом за период более трех месяцев, срок возврата основного долга по договору займа считается наступившим, кредитор вправе взымать неустойку за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по займу в размере 1 % от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно. Переданное в ипотеку недвижимое имущество оценено по соглашению сторон, залоговая стоимость передаваемого в ипотеку в соответствии с п. 1.4 договора об ипотеке составляет: дом – 150 000 рублей, земельный участок – 250 000 рублей. Пунктом 2.4.5 договора об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязанности по погашению любых сумм в сроки, установленные договором займа.

На основании вышеизложенного, КПК «Премиум Инвест», обратившись в суд, просил:

1. Взыскать с ответчика в свою пользу

- задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 384 рубля 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 рублей; задолженность по уплате процентов – 113 384 рубля 24 копейки; неустойка за нарушение возврата основного долга – 200 000 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов более трех месяцев – 200 000 рублей;

- проценты по договору займа по ставке 60% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга;

- неустойку в размере 1 % от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ за каждый просроченный день по день фактического исполнения обязательства;

- неустойку в размере 1 % от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 334 рубля.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, в виде:

- здание, назначение: жилое, общая площадь № кв.м., этаж №, адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость – 150 000 рублей;

- земельный участок, общая площадь № кв.м., категория земель – земля сельскохозяйственного назначения, адрес: 

<

адрес>, залоговая стоимость – 250 000 рублей.

При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации – путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере: дом – 150 000 рублей; земельный участок – 250 000 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 10), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом посредством направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением адресу регистрации, которое возвращено по истечению срока хранения (л.д. 24-26). О рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений относительно исковых требований не представила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Поскольку представитель истца не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства и принятия заочного решения, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Премиум Инвест» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому последней предоставлен заем на сумму 200 000 рублей, на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование займом – 30 % годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности (л.д. 11-15).

Указанный договор заключен в письменной форме. 

ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением № к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ изменена ставка за пользование займом – 60 % годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности (л.д. 8).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа заем погашается ежемесячными платежами в виде оплаты процентов за пользование займом начисленных на остаток основного долга по займу в размере 5 095 рублей 89 копеек, сумма основного долга оплачивается в срок, указанный в п. 2 настоящего договора. Текущие платежи по займу исполняются не позднее 06 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).

П. 4 преамбулы договора займа предусмотрено, что кредитор вправе взимать неустойку в следующем порядке и размере: при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства продолжают начисляться. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно дополнительному соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ стороны решили изменить п. 4 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, изложив их в следующей редакции: «Кредитор вправе взимать:

- неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по займу в размере 1,00 (один процент) от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно.

В случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование займом за период более 3 (трех) месяцев подряд, срок возврата основного долга по договору займа считается наступившим, кредитор вправе взимать неустойку (штраф0) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по займу в размере 1,00 (один процент) от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно.

- неустойку 9пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование займом в размере 60,00 (Шестьдесят % годовых) от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов включительно».

Факт заключения договора займа ответчиком не оспорен. С условиями договора займа и дополнительного соглашения к нему ФИО1 согласилась и подписала их.

Истцом обязательства, предусмотренные договором, по выдаче суммы займа исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Однако ответчик обязательства, предусмотренные договором займа и дополнительным соглашением к нему, надлежащим образом не исполняет. 

Из искового заявления следует, что ответчик в счет погашения займа не произвела ни одного платежа.

Доказательств иного стороной ответчика суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед займодавцем составляет 1 693 384 рубля 24 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу – 200 000 рублей;

- задолженность по уплате процентов – 113 384 рубля 24 копейки;

- неустойка за нарушение возврата основного долга – 690 000 рублей, из которых истцом заявлено 200 000 рублей;

- неустойка за просрочку оплаты процентов более трех месяцев – 690 000 рублей, из которых истцом заявлено 200 000 рублей.

Проверив расчет, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями заключенного договора и дополнительного соглашения к нему. Контррасчет ответчиком не представлен. Истцом добровольно применены положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки, что не противоречит действующему законодательству.

В силу норм ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения судом дела задолженность ответчиком погашена не была, с момента нарушения обязательств до дня, когда займ должен был быть возвращен истцу, заемщик должен оплатить истцу проценты за пользование заемными средствами по момент фактического возврата суммы займа, включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика:

- процентов по договору займа по ставке 60% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга;

- неустойки в размере 1 % от суммы займа за каждый просроченный день возврата суммы основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга;

- неустойки в размере 1 % от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки по уплате процентов за пользование займом, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно,

– подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 348, 357 ГК РФ, ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» взыскание на заложено имущество может быть обращено в случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исполнение обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен залогом имущества в соответствии с договором о залоге недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

Согласно п. 1.1. договора об ипотеке залогодатель передает в ипотеку залогодержателю недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности:

- здание, назначение: жилое, общая площадь № кв.м., этаж №, адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость – 150 000 рублей;

- земельный участок, общая площадь № кв.м., категория земель – земля сельскохозяйственного назначения, адрес: 

<

адрес>, залоговая стоимость – 250 000 рублей.

Как видно из материалов дела ответчиком допущено более чем три месяца просрочки, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Согласно ст. 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом, в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену итоженного имущества при его реализации.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик возражений против указанной в договорах залоговой стоимости имущества не представила, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества здания в размере 150 000 рублей, земельного участка – в размере 250 000 рублей.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГКП РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 334 рубля, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 348-350, 330, 807, 810-811 ГК РФ, Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 384 рубля 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 рублей; задолженность по уплате процентов – 113 384 рубля 24 копейки; неустойка за нарушение возврата основного долга – 200 000 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов более трех месяцев – 200 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 334 рубля, а всего – 723 718 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» проценты по договору займа по ставке 60% годовых, начисленных на сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» неустойку в размере 1 % от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ за каждый просроченный день по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Премиум Инвест» неустойку в размере 1 % от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на предмет залога:

- здание, назначение: жилое, общая площадь № кв.м., этаж №, адресу: 

<

адрес>;

- земельный участок, общая площадь № кв.м., категория земель – земля сельскохозяйственного назначения, адрес: 

<

адрес>,

принадлежащие на праве собственности ФИО1. Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость здания в размере 150 000 рублей, земельного участка в размере 250 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 15.04.2024.

Судья О.В. Никулкина