... № 2-894/2024

УИД: 89RS0005-01-2024-000528-33

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

город Ноябрьск 02 мая 2024 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Фаткуллиной Р.И., при секретаре Токмачевой Я.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ

Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 на основании заявления страхователя от ДД.ММ.ГГГГ, правил комплексного обслуживания (унифицированных правил страхования), утвержденных Приказом генерального директора САО «РЕСО-Гарантия» ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (действуют с ДД.ММ.ГГГГ) (Правила), кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № SYS1870782283 (Договор) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками по договору являются: смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 Правил), инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). При этом, данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил. Согласно условиям договора № SYS1870782283 одним из выгодоприобретателей в пределах денежного обязательства в соответствии с условиями полиса является АО «Ямальская ипотечная компания». До заключения договора страхования, ФИО1 заполнено заявление на комплексное ипотечное страхование № SYS1870782283 от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой частью договора страхования. При заполнении заявления на страхование (анкеты) Страхователь на все вопросы о заболеваниях ответил отрицательно. В частности, на следующие вопросы были даны отрицательные ответы. Имеете ли Вы какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)? Обращались (вызов скорой медицинской помощи, иные услуги медицинской характера) ли Вы в течение последних 5 лет или намерены ли Вы обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)? Имели ли Вы когда-либо или имеете сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сотрясение или ушиб головного мозга, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы? ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к страховщику, сообщила о готовящейся к проведению ДД.ММ.ГГГГ операции, представила медицинские документы (последний из которых датирован ДД.ММ.ГГГГ), просила уточнить о наличии возможности внести изменения в Договор страхования, в связи с заболеванием. Из представленных при обращении ДД.ММ.ГГГГ медицинских документов следует, что в 2016 году при проведении МРТ головного мозга выявлено образование в левой лобной области головного мозга. На МРТ в 2022 году зафиксировано увеличение размеров образования. ДД.ММ.ГГГГ получено направление на госпитализацию ДД.ММ.ГГГГ по оказанию высокотехнологичной медицинской помощи, связанной с наличием опухоли. Так, до заключения договора страхования ответчик на вопросы, предусмотренные пунктами 6.1, 6.2, 8 договора, предоставила ложные сведения, тем самым ввела в заблуждение Страховщика относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Истец считает, что ответчик намеренно умолчала о наступивших обстоятельствах при заключении договора. Просит признать договор № SYS1870782283 от ДД.ММ.ГГГГ в части личного страхования ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., недействительным. Взыскать с ФИО1 в пользу САО «РЕСО-Гарантия» судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 6000 руб.

Определением суда от 19.03.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено акционерное общество "БАНК Дом.РФ".

В судебном заседании представитель истца – САО «РЕСО-Гарантия», не присутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Представители третьих лиц - АО "Ямальская ипотечная компания", АО "БАНК Дом.РФ" в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от представителя АО "Ямальская ипотечная компания", ФИО3, в материалы дела поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому вопрос об удовлетворении исковых требований оставили на усмотрение суда, также просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Учитывая согласие истца, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 на основании заявления страхователя от ДД.ММ.ГГГГ, Правила, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № № (Договор) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками по договору являются: смерть (в соответствии с п. 2.4.1.1 Правил), инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). При этом, данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил. До заключения договора страхования, ФИО1 заполнено заявление на комплексное ипотечное страхование № № от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Разработанный страховщиком бланк заявления на страхование применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения о состоянии здоровья, указанные в заявлении, относятся к существенным обстоятельствам. При заполнении заявления на страхование (анкеты) Страхователь на все вопросы о заболеваниях ответил отрицательно. В частности, на следующие вопросы были даны отрицательные ответы. Имеете ли Вы какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)? Обращались (вызов скорой медицинской помощи, иные услуги медицинской характера) ли Вы в течение последних 5 лет или намерены ли Вы обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии)? Имели ли Вы когда-либо или имеете сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сотрясение или ушиб головного мозга, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костно-мышечной системы? Заявление ФИО1 на заключение договора страхования подписано собственноручно. В заявлении на страхование ФИО1 также подтвердила, что представленная ею информация является верной и исчерпывающей, а также подтвердила тот факт, что она понимает, что данная информация может иметь решающее значение при заключении договора страхования, и что в случае сообщения ею ложных сведений, страховщик имеет право отказать в страховой выплате. 

Согласно п. 3.1 Правил, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить в заявлении страховщику, которое является неотъемлемой частью договора страхования, известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе. В соответствии с п. 7.4.1. Правил, страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х рабочих дней с даты, когда ему стало известно, уведомлять страховщика в письменной форме, в том числе через личный кабинет страхователя (на официальном сайте Страховщика): незамедлительно о диагностировании у застрахованного лица заболевания, включая онкологическое, сердечно-сосудистое, нервное, психическое заболевания и т.д., обострении ранее выявленного хронического заболевания, о постановке на диспансерный учет, об установлении группы инвалидности или наличии направления на медико-социальную экспертизу. В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ) либо использовать способы защиты, специально предусмотренные для случаев нарушения отдельных видов обязательств, например, статьями 495, 732, 804, 944 ГК РФ. Если указанные действия контрагента по предоставлению неполной или недостоверной информации послужили основанием для отказа стороны от заключения договора, последняя вправе требовать возмещения убытков в соответствии с пунктом 3 статьи 434.1 ГК РФ.

Как следует из представленных в материалы дела протокола № от ДД.ММ.ГГГГ решения комиссии по отбору пациентов для оказания высокотехнологичной медицинской помощи, протокола МР исследования от ДД.ММ.ГГГГ, в 2016 году при проведении МРТ головного мозга выявлено образование в левой лобной области головного мозга. На МРТ в 2022 году зафиксировано увеличение размеров образования. ДД.ММ.ГГГГ получено направление на госпитализацию ДД.ММ.ГГГГ по оказанию высокотехнологичной медицинской помощи, связанной с наличием опухоли.

Таким образом, образование в левой лобной области головного мозга было впервые диагностировано до даты заключения договора страхования в 2016 году, ответчик, зная о его наличии в момент заключения договора страхования, сообщила заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что влечет признание его недействительным. Оснований полагать, что ответчик не могла не знать, что до заключения договора страхования ей установлено образование в левой лобной области головного мозга, не имеется. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о признании договора страхования недействительным, поскольку заболевание было впервые диагностировано до даты заключения договора страхования, ответчик, зная о наличии заболевания в момент заключения договора страхования, сообщила заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что влечет признание его недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы в вышеуказанном размере. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в части личного страхования ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключенный между Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» (ИНН 

<

***>) и ФИО1 (паспорт № №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 

<

***>) судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 6000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено и принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: ... Р.И. Фаткуллина

...