Дело №2-270/2025

УИД 26RS0020-01-2025-000287-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 марта 2025 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). 

В обоснование искового заявления указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №78944520-НКЛ от 27.02.2024 выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 5 800 000 рублей на срок 360 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно вышеуказанный земельный участок. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Условием кредитного договора (п.7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных заемщиком обязательств. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 353 509,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 205 933,44 руб., просроченный основной долг – 4 137 803,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 877,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 894,98 руб. По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Нарушение обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерным стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты. Однако, требование банка до настоящего времени не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор №78944520-НКЛ от 27.02.2024, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, а также взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 27.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 4 353 509,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 205 933,44 руб., просроченный основной долг – 4 137 803,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 877,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 894,98 руб. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Установить начальную цену предмета залога в размере 324 000,00 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, сумма кредитной задолженности с ответчика подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 27.02.2024 публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор №78944520-НКЛ с ФИО1 о предоставлении кредита «Строительство жилого дома» в сумме 5 800 000 рублей на строительство жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: 

<

адрес> на срок 360 месяцев под 8,00% годовых, при условии предоставления заемщиком в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно. В противном случае, процентная ставка увеличивается до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 3,5 %.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, сумма предоставленного кредита в размере 5 800 000 рублей была зачислена на счет заемщика №.

Кредитный договор заключен в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «строительство жилого дома». Срок и порядок возврата указанных денежных средств заемщиком обусловлен вышеуказанным кредитным договором. ФИО1, подписав договор, подтвердил что с содержанием индивидуальных условий кредитования ознакомлен и согласен.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами, производились ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 353 509,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 205 933,44 руб., просроченный основной долг – 4 137 803,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 877,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 8 894,98 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, оценив указанный расчет, признает его арифметически верным и обоснованным, ответчиком расчет, представленный стороной истца, не оспорен.

При указанных обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 4 353 509,59 руб., являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

По условиям кредитного договора не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.

В силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика и его поручителя носило системный характер, привело к убыткам кредитного учреждения, связанного с неполучением доходов, которые оно получило бы при обычных условиях гражданского оборота (ст. 15 ГК РФ).

Так как ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка в части расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №78944520-НКЛ от 27.02.2024, заемщиком был предоставлен залог объекта недвижимости – земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст.64.1 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Таким образом, одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему на основании ст.64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки земельного участка в пользу ПАО «Сбербанк России», о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана соответствующая запись об ограничении и обременении объекта недвижимости в пользу ПАО Сбербанк с 28.02.2024 сроком на 360 месяцев. Согласно выписке из ЕГРН право собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано 28.02.2024 в собственность за ответчиком ФИО1

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. 

Пунктом 1 статьи 56 федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, равна его залоговой стоимости и составляет 324 000,00 руб. (90% от рыночной стоимости – 405 000 руб.)

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество:

- земельный участок, площадью 900 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, в размере 324 000,00 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платёжным поручением №19799 от 03.02.2025 года подтверждены расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 74 475,00 руб., в связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в вышеуказанном размере.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ ...) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №78944520-НКЛ от 27.02.2024, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №78944520-НКЛ от 27.02.2024 за период с 27.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 4 353 509,59 руб., в том числе: 

- просроченные проценты – 205 933,44 руб., 

- просроченный основной долг – 4 137 803,44 руб., 

- неустойка за просроченный основной долг – 877,73 руб., 

- неустойка за просроченные проценты – 8 894,98 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 475,00 руб.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1 являющееся предметом залога: 

- земельный участок, площадью 900 +/- 10 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, в размере 324 000,00 руб.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

На заочное решение ответчиком может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено судом 07.04.2025 года.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев