дело № 2-2494/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2021 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре А.М. Фатхиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» к ФИО12 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент АкБарс2» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора ... от ..., взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 295 572 рубля 99 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 156 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, исходя из результатов проведенной судебной экспертизы.

Истец в обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ПАО «АК БАРС» БАНК предоставило ответчикам кредит в размере 665000 рублей сроком до ... включительно под 10% годовых для приобретения вышеуказанной квартиры в общую совместную собственность ответчиков. Законным владельцем закладной является ООО «Ипотечный агент АкБарс2». Заемщики с ... не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако, до настоящего времени требование Банка заемщиками не исполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 295 572 рубля 99 копеек.

Представитель истца ООО «Ипотечный агент АкБарс2» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представила. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. 

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 13 «О применении норм гражданско-процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства. Представитель истца в письменном виде выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО3, ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита для приобретения жилого помещения ..., по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 665 000 рублей сроком на 120 месяцев, с уплатой процентов в размере 14% годовых, сумма ежемесячного платежа – 8 875 рублей (л.д. 30-45).

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность ФИО3, ФИО4 трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ....

В силу пункта 1.4 кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщиком по нему обеспечивалось ипотекой квартиры.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, предоставив ... заемщикам денежные средства в размере 665 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ... и не оспорено ответчиком.

... ФИО4 умер (л.д. 118).

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ... размер задолженности по кредитному договору составил 295 572 рубля 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 286 362 рубля 61 копейка; задолженность по процентам по кредиту 9 210 рублей 38 копеек (л.д. 18).

Банк ... направил заемщикам требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым вся задолженность по кредитному договору в сумме 305 013 рублей 81 копейка подлежала погашению не позднее 32 дней со дня отправки требования (л.д. 77, 78).

Из предоставленной нотариусом Нижнекамского нотариального округа Республики ФИО7 ФИО5 в материалы дела копии наследственного дела ... следует, что наследницей ФИО4 является: супруга ФИО3, которая приняла наследство, что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство по закону от ... (оборот л.д. 157-160).

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону, наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: денежных вкладов, хранящихся в ПАО «АК БАРС» БАНК»; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк; ? доли автомобиля марки УАЗ-452Д, государственный регистрационный знак 

<

***>; ? доли автомобиля марки RENAULT MEGANE, государственный регистрационный знак 

<

***>; ? доли квартиры, находящейся по адресу: ...; ? доли земельного участка площадью 780 кв.м. с кадастровым номером 16:30:011215:148, находящегося по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, МО «...», СТ «Строитель». 

Согласно заключению ФИО2 N 01/06/2021-Э от ..., выполненного ООО «ФИО2», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2 762 000 рублей (л.д.169-220).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, наследником ФИО4, умершего ..., является супруга ФИО3. Наследственным имуществом, в том числе является квартира, расположенная по адресу: .... Кадастровая стоимость квартиры на момент открытия наследства составляла сумму 1 961 933 рубля 78 копеек (л.д. 137).

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями абзаца первого пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, в силу изложенных норм права, поскольку обязательство не прекратилось смертью должника, при этом, ФИО3 должна нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследства, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Ипотечный агент АкБарс2» задолженность по оплате кредита в размере 295 572 рубля 99 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Поскольку положения договоров займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами, в частности: по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 286 362 рубля 61 копейка, начиная с ... по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 10% годовых.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ФИО2 ...-Э от ..., выполненного ООО «ФИО2», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2 762 000 рублей.

Таким образом, учитывая изложенные нормы права, начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., в соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" необходимо определить в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, то есть в размере 2 209 600 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства не входят обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя или не подлежащие передаче наследникам в силу закона, в связи с чем, такие обязанности не могут признаваться долгами наследодателя, приходящимися на наследников.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 (ред. от ...) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Таким образом, обязательства по кредитному договору, заключенному ФИО4 с Банком ..., не являются имущественными обязанностями, связанными с личностью должника-гражданина, и смерть должника не влечет прекращение его обязательств по договору.

Применительно к ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24 155 рублей 30 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и ФИО12 ФИО1, ФИО14 ФИО1.

Взыскать с ФИО12 ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 295 572 рубля 99 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 10% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга в размере 286 362 рубля 61 копейка, начиная с ... до вступления настоящего решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 155 рублей 30 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО12 ФИО1, квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 209 600 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.Ш. Хафизова

Мотивированный текст решения изготовлен 19 июля 2021 года.