Дело № 2-1981 28 декабря 2017 года

г.Архангельск

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе:

председательствующего судьи Уткиной И.В.,

при секретаре Пеньковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 27.09.2014 между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключён договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 200 000 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, а также уплаты страхового взноса) сроком на 36 месяцев по процентной ставке 37,5% годовых, а заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность ответчика перед Банком составила 345 559 руб. 25 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 172 225 руб. 67 коп., задолженность по оплате процентов и просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 121 033 руб. 58 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 46 300 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 6000 руб. Период образования задолженности с 31.12.2014 по 13.02.2017. Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика с иском не согласился, указал, что оригиналы документов, подтверждающих заключение кредитного договора, оригинал доверенностей на представителя истца не представлено. Ответчик договор не заключала, не подписывала.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.09.2014 ФИО1 направила Банку заявление (предложение), которое просила рассматривать как оферту, о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета №, сумма кредита 200 000 руб., дата выдачи кредита – 27.09.2014, вид кредита – индивидуальный, срок возврата кредита 36 мес., окончательная дата погашения – 27.09.2017, процентная ставка 37,5% годовых, размер ежемесячного взноса 9333 руб., дата платежа 27 число каждого месяца. Также ответчик просила о присоединении к Программе страхования, плата за услугу присоединения к Программе страхования составляет 1200 руб. в месяц 

Между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям, указанным в ч.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Полная стоимость кредита не превышает ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно заявлению и Типовым условиям кредитования счёта указанное заявление является офертой. Истец просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путём совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет №, зачислить сумму кредита на открытый банковский счет.

Для перечисления суммы кредита и совершения операций Банк открыл заёмщику счёт №. Сумма кредита в размере 200 000 руб. была перечислена на указанный счет, ответчик воспользовалась указанной суммой. 

Таким образом, данный договор был заключён в акцептно-офертной форме, так как ответчик обратилась в Банк с Предложением о заключении договора, которое было принято Банком. Факт заключения договора подтверждается представленной в материалы дела копией заявления с подписью ответчика. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Копия заявления и иные представленные истцом документы пошиты и заверены печатью подписью представителя истца ФИО2 Представителем истца ФИО2 представлены надлежащим образом оформленные доверенности о том, что ПАО «Восточный экспресс банк» уполномочивает ООО «Судебное взыскание» на совершение от имени Банка всех процессуальных действий, а ООО «Судебное взыскание» уполномочивает сотрудника компании ФИО2 на совершение от имени доверителя общества всех процессуальных действий. Передача полномочий юридическому лицу на основании доверенности и последующее передоверие сотрудникам юридического лица допускается гражданским законодательством. При этом в доверенности указано, что между Банком и ООО «Судебное взыскание» заключён агентский договор № от 18.04.2016. Право на передачу полномочий в порядке передоверия сотрудникам агента указано в доверенности Банка. Копии доверенностей заверены представителем истца ФИО2, в доверенностях предусмотрено право представителя заверять подлинность документов Банка от имени Банка. В качестве полномочий, совершение которых Банк доверяет обществу, указаны также право на подписание иска, отзыва на иск, предъявление его в суд. У суда не имеется оснований сомневаться в наличии права ООО «Судебное взыскание», в том числе ФИО2, на совершение процессуальных действий от имени истца. Каких-либо возражений по этому поводу от ПАО «Восточный экспресс банк» не поступало. 

Кроме того факт заключения договора подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик пользовалась кредитными денежными средствами.

Суд вправе руководствоваться копией документа при условии, что никто из лиц, участвующих в деле, не оспорил ее подлинность по правилам ст. 186 ГПК РФ. Ссылаясь на то, что договор не заключался, ответчик и ее представитель, тем не менее, доказательств указанному не представили, ходатайство о поведении почерковедческой экспертизы, о фальсификации не заявляли, свои экземпляры договора не представили. 

В соответствии с положениями ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита.

Своей подписью на заявлении (оферте) ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Истцом условия по кредитному договору были исполнены надлежащим образом. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Частью 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Договором, заключённым с ответчиком, предусмотрено частичное погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей и способами, указанными в договоре.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязалась выплачивать пени в размере, указанном в заявлении.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчик за последние 180 календарных дней пользования кредитом допустила просрочку общей продолжительностью более 60-ти календарных дней. 

Таким образом, заявленный Банком иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Согласно представленному Банком расчёту на 13.02.2017 общая задолженность ответчика перед Банком составила 345 559 руб. 25 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 172 225 руб. 67 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 121 033 руб. 58 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 46 300 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 6000 руб.

Указанный расчёт ответчиком не опровергнут, оснований считать его неверным у суда не имеется, контррасчёт по заявленным суммам не представлен, не представлены доказательства частичного или полного погашения суммы задолженности.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6655 руб. 59 коп. Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 345 559 руб. 25 коп. (задолженность по оплате основного долга на 13.02.2017 в размере 172 225 руб. 67 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами за период с 28.09.2014 по 13.02.2017 в размере 121 033 руб. 58 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, за период с 27.11.2014 по 27.01.2017 в размере 46 300 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании за период с 27.09.2014 по 28.09.2015 в размере 6000 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 6655 руб. 59 коп. Всего взыскать 352 214 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2018 года.

Судья И.В.Уткина