Дело №2-147/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г., 

при секретаре Степиной В.И., помощнике судьи Кубышкине Ю.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к наследственному имуществу Л. Е.В. о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 412 рублей 70 копеек, из которых 116 141 рубль 30 копеек – просроченная ссуда, 12 163 рубля 61 копейка – просроченные проценты, 19 914 рублей 55 копеек – неустойка по ссудному договору, 4 993 рубля 24 копейки – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1 200 рублей, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 288 рублей 25 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Л. Е.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Л. Е.В. кредит в сумме 119 694 рублей 81 копейки под 22,0% годовых сроком на 164 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления суммы кредита Л. Е.В. подтверждается выпиской по счету. Л. Е.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 767 167 рублей 41 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Л. Е.В. умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 154 412 рублей 70 копеек. Просит взыскать указанную сумму с наследников заемщика Л. Е.В.

В ходе рассмотрения дела истцом заявлено требование о замене ненадлежащего ответчика «Наследственное имущество» надлежащим ФИО1. Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд определил привлечь ФИО1 в качестве надлежащего ответчика и передать дело для рассмотрения по подсудности в Колпашевский городской суд Томской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», а также ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, не явились, направив ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

При этом от ответчика ФИО1 поступило заявление, в котором она указала, что исковые требования не признает, так как не является наследником умершей Л. Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Суд, рассмотрев дело, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжИ Мани Банк» и Л. Е.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется открыть клиенту текущий счет в российских рублях, осуществлять его обслуживание и предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита – 65000 рублей под 37,7% годовых (л.д.39). Своей подписью в договоре Л. Е.В. выразила свое согласие с установленными банком лимитом кредита, обязалась соблюдать условия договора, Общие условия и Тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в договоре.

Индивидуальными условиями договора определено, что датой начала платежного периода является 14 число каждого месяца, датой окончания платежного периода - 8 число каждого месяца. Полная стоимость кредита рассчитывается банком на дату подписания договора. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, годовая стоимость ведения счета. Банк также ежемесячно рассчитывает сумму страхового взноса в размере 0,79% от всей суммы задолженности. В целях уплаты страхового взноса ежемесячно не позднее рабочего дня, следующего за датой окончания платежного периода, при наличии средств на указанном счете, банк имеет право списывать с этого счета и перечислять сумму страхового взноса в указанном выше размере в ЗАО «Страховая компания «Авива». Списание суммы страхового взноса осуществляется до списания всех сумм, предназначенных для погашения в текущем месяце задолженности клиента перед банком по кредиту (л.д. 40).

На основании заявления Л. Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, ей была предоставлена банковская карта и пин-конверт, что подтверждается распиской договоре (л.д. 39).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был переименован в ЗАО «Современный Коммерческий банк» (л.д. 36), ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Совеременный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 37). ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Из п.3 Условий кредитования ЗАО «ДжиИ Мани Банк» следует, что клиент дает свое согласие (акцепт) банку списывать без дополнительных распоряжений со счета денежные средства в счет: платы за услуги банка в размере, предусмотренные тарифом; погашение любой задолженности клиента перед банком, возникшей по любым основаниям, как к моменту заключения договора, так и в любое время в течение срока его действия; ошибочно зачисленных сумм; налогов, которые банк обязан удержать с клиента в соответствии с законодательством РФ; суммы почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек банка, возникших при исполнении поручений клиента. Пунктом 4.7 Условий установлено, что на остаток денежных средств на счете банка начисляются проценты в размере, установленные тарифом; если тарифом размер процентов не установлен, проценты не начисляются (л.д.29-32).

Выпиской по счету период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк акцептовал оферту Л. Е.В. путем открытия банковского счета и снятия клиентом денежных средств со счета в размере 30 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и Л. Е.В. заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Л. Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась кредитной картой, совершая по ней платежи, снимая наличные и погашая задолженность. Всего за период пользования кредитом она выплатила 767 167 рублей 41 копейку. ДД.ММ.ГГГГ был произведен последний взнос наличных на счет (л.д.10-25).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, процентам, штрафным санкциям. Так, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 154 412 рублей 70 копеек, из которых: просроченная ссуда – 116 141 рубль 30 копеек, просроченные проценты – 12 163 рубля 61 копейка, неустойка по ссудному договору – 19 914 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4 993 рубля 24 копейки, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1200 рублей.

В ответе на запрос Невского районного суда Санкт-Петербурга ГУ «Жилищное агентство Невского района» предоставило сведения о жилищном помещении Л. Е.В., в котором указано, что Л. Е.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-49).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В силу п.1 ст.1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно информации № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной нотариусом Томской областной нотариальной палаты нотариального округа Колпашевский район Томской области Г.Е., в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Л.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником Л. Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является ФИО1, привлеченная к участию в деле в качестве ответчика (л.д. 51-68). 

Однако, по сообщению нотариальной палаты г. Санкт-Петербурга Л.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу кто-либо из наследников не обратился в установленный законом срок, наследственное дело не заводилось.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 является наследником после смерти Л.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, тогда как исковые требования заявлены к наследственному имуществу Л.Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая изложенные выше обстоятельства, а также отсутствие наследников после смерти заемщика Л. Е.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 412 рублей 70 копеек, из которых 116 141 рубль 30 копеек – просроченная ссуда, 12 163 рубля 61 копейка – просроченные проценты, 19 914 рублей 55 копеек – неустойка по ссудному договору, 4 993 рубля 24 копейки – неустойка на просроченную ссуду, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 288 рублей 25 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Г.Г. Наумова

В окончательной форме решение принято 13 февраля 2020 года

Судья: Г.Г. Наумова