Дело № 2-818/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года с. Миасское 

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего – судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Меньшиковой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию за период с 15 мая 2016 по 11 июля 2018 года в размере 50145 рублей, из которых 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 30000 рублей – задолженность по процентам, 5145 рублей – задолженность по штрафам.

В обоснование иска указано, что 01 марта 2016 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 15000 рублей на срок 30 дней под 1.5% (в день). Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по данному договору не исполняет, в связи с чем образовалась искомая задолженность. 

Представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу регистрации, однако в суд вернулись извещения с отметками об истечении срока хранения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года № 234.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп."в" пункта 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № 1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на их имя по адресу регистрации, не получала, не интересовалась, поступают ли по данному адресу на ее имя почтовые отправления.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика фактически имело место уклонение от получения судебной корреспонденции, то есть ненадлежащее использование процессуальных прав и неисполнение процессуальных обязанностей. Такое поведение расценивается судом применительно к правилам ст. 117 ГПК РФ как отказ от принятия судебного извещения, при котором адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Красноармейского районного суда Челябинской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В связи с чем, учитывая мнение участников процесса, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по представленным доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 01 марта 2016 года путем заполнения анкеты-заявления на сайте: www.webbankir.com и подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи, между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 15000 рублей по ставке 549 % годовых (1,5% в день) сроком на 30 дней (л.д. 12-19). 

Пунктом 5 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФО «ВЭББАНКИР», утвержденными решением внеочередного общего собрания участников от 18 февраля 2016 года (л.д. 24) предусмотрен порядок получения микрозайма, согласно которому заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получение микрозайма на сайте общества.

При выборе способа получения микрозайма на банковскую карту заявителя, ему необходимо осуществить регистрацию своей банковской карты в «Личном кабинете» на сайте общества.

В случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, общество заключает с заявителем договор нецелевого потребительского займа (микрозайма). Указанный договор заключается через личный кабинет, подписывается со стороны заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), при этом согласие на использование WB-идентификатора заявитель дает через личный кабинет.

Заимодавец не позднее, чем в течение одного банковского дня, следующего за днем подписания обеими сторонами договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) (а именно: со стороны заемщика с использованием WB-идентификатора, со стороны заимодавца – размещение в личном кабинете заемщика электронной подписанной и скрепленной печатью копии договора) предоставляет заемщику микрозайм путем, в том числе, перечисления денежных средств на номер банковской карты, с которой был произведён регистрационный платеж, в размере, предусмотренном условиями заключенного сторонами договора.

В соответствии с п. 4.1. договора займа при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и /или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную заимодавцем.

Пунктом 5 договора предусмотрено право заемщика на пролонгацию срока займа.

Так, 30 марта 2016 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №, к договору займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является продление срока действия договора до 04 апреля 2016 года. В силу п. 2 данного соглашения, в момент подписания соглашения либо в течение 12 часов с момента его подписания, заемщик в полном объеме оплачивает проценты за пользование денежными средствами в размере 6750 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 0 рублей, комиссию за пролонгацию договора в размере 250 рублей (из расчета 50 рублей в день за каждый день продления действия договора) (л.д. 20).

На основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, срок указанного выше договора займа продлен до 09 апреля 2016 года, а заемщик в момент подписания соглашения либо в течение 12 часов с момента его подписания, в полном объеме должен оплачивает проценты за пользование денежными средствами в размере 225 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 0 рублей, комиссию за пролонгацию договора в размере 250 рублей (из расчета 50 рублей в день за каждый день продления действия договора) (л.д. 21).

09 апреля 2016 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 вновь заключено дополнительное соглашение №, к договору займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является продление срока действия договора до 28 апреля 2016 года. Как предусмотрено п. 2 данного соглашения, в момент подписания соглашения либо в течение 12 часов с момента его подписания, заемщик в полном объеме оплачивает проценты за пользование денежными средствами в размере 2025 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 0 рублей, комиссию за пролонгацию договора в размере 950 рублей (из расчета 50 рублей в день за каждый день продления действия договора) (л.д. 22).

28 апреля 2016 года срок действия договора займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, продлен до 14 мая 2016 года. В силу п. 2 дополнительного соглашения № заемщик должен оплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 4275 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 0 рублей, комиссию за пролонгацию договора в размере 800 рублей (из расчета 50 рублей в день за каждый день продления действия договора) (л.д. 23).

Факт внесения денежных средств по указанным выше дополнительным соглашениям к договору займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается детализацией задолженности, представленной истцом (л.д. 6-10).

Так, заемщиком произведено погашение процентов за пользование денежными средствами 30 марта 2016 года в размере 6750 рублей, 01 апреля 2016 года – 225 рублей, 09 апреля 2016 года – 2025 рублей, 28 апреля 2016 года – 4275 рублей, а всего в размере 13275 рублей. Кроме того, ФИО1 осуществлено внесение комиссии за пролонгацию договора в общем размере 2250 рублей (30 марта 2016 года – 250 рублей, 01 апреля 2016 года – 250 рублей, 09 апреля 2016 года – 950 рублей, 28 апреля 2016 года – 800 рублей) 

Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/заёмщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР», регистрация ФИО1 была осуществлена на сайте истца 26 ноября 2015 года, заемщиком указан номер карты № (л.д. 30).

Свои обязательства по выдаче кредитных средств кредитор исполнил надлежащим образом, что подтверждается справкой АО «Киви банк» от 13 сентября 2018 года. Из ответа ПАО «Сбербанк России» от 08 октября 2019 года следует, что карта № принадлежит ФИО1, на которую 01 марта 2016 года поступили денежные средства в размере 15000 рублей (л.д. 11, 50, 51).

Ответчик обязательства по уплате долга и процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по указанному выше договору составила 50145 рублей, из которых 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 30000 рублей – задолженность по процентам, 5145 рублей – задолженность по штрафам.

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступили в силу с 29 марта 2016 года и не действовали на момент заключения сторонами указанного договора микрозайма от 01 марта 2016 года.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, с учетом изложенного выше, принимая во внимание, что поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил займ и проценты по нему, доказательств возврата суммы займа, процентов и образовавшейся неустойки, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по договору займа, не представил, суд находит исковые требования по взысканию основного долга и процентов, штрафа подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, по договорам займа, заключенным до 28 марта 2016 года включительно, проценты за пользование займом рассчитываются исходя из установленной договором процентной ставки за период, на который предоставлен заем, а по истечении срока возврата займа - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа.

В связи с чем, при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом, поскольку он основан на неверном толковании норм материального права. 

Как установлено в судебном заседании, между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 был заключен договор микрозайма от 01 марта 2016 года на сумму 15000 рублей сроком до 30 марта 2016 года, под 549 % годовых. Поскольку срок предоставления займа определен в 30 календарных дней, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Таким образом, проценты за пользование займом рассчитываются исходя из расчета 549 % годовых за период с 01 марта 2016 года по 14 мая 2016 года (75 дней с учетом неоднократных пролонгаций), за период с 15 мая 2016 года по 11 июля 2018 года (как заявлено в иске) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа – март 2016 года.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате процентов в размере 9280 рублей 08 копеек, исходя из следующего расчета (5680,08 + 3600):

- за период с 01 марта 2016 по 14 мая 2016 года подлежат оплате проценты за пользование денежными средствами– 15000 рублей х 75 дней х 1,5% = 16875 рублей;

- в период с 01 марта 2016 по 28 апреля 2016 года оплачено процентов – 13275 рублей (6750+225+2025+4274);

- остаток неоплаченных процентов за пользование денежными средствами период с 29 апреля 2016 по 14 мая 2016 года, подлежащих взысканию с ФИО1 – 3600 рублей (16875-13275);

- в период с 15 мая 2016 года (дата выхода на просрочку) по 11 июля 2018 года подлежали оплате проценты за пользование денежными средствами в размере 5680,08 рублей (15000 рублей х 17,54%/100%/365 х 788 дней).

Таким образом, в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» с ФИО1 подлежит взысканию задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29425 рублей 08 копеек, из которых 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 9280 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 5145 рублей – задолженность по штрафам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку решение принято в пользу истца, понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 1082 рубля 75 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию в его пользу с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29425 рублей 08 копеек, из которых 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 9280 рублей 08 копеек – задолженность по процентам, 5145 рублей – задолженность по штрафам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1082 рубля 75 копеек.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом первой инстанции в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись О.С. Бутакова

Копия верна, судья