УИД 45RS0015-01-2024-000086-86

Дело № 2-126/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Частоозерье 04 апреля 2024 года

Петуховский районный суд Курганской области в составе судьи Александровой О.В., 

при секретаре судебного заседания Евсеевой Л.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истцом указано, что 01.10.2018 между ФИО1 и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита составила 45268,45 руб. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перейдут Росбанку. Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, договором о предоставлении банковского продукта и тарифами. Кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В случае нарушения Клиентом условий договора Кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по договору. 15.07.2022 ПАО «Росбанк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредитования № от 01.10.2018, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №, Выпиской из приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся по 15.07.2022 в размере 65963,63 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 45268,45 руб.; сумма задолженности по процентам – 20695,18; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1089,45 руб. 

В судебное заседание представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, ранее представила в суд заявление о несогласии с исковыми требованиями, указала, что срок исковой давности пропущен, просила рассмотреть дело без её участия. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 01.10.2018 между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по продукту розничного кредитования: Классическая кредитная карта сроком до востребования, с размером Кредитного лимита – 45273,20 руб. В своем заявлении ФИО1 просила Банк выпустить на ее имя Кредитную карту MasterCard Platinum Contactless, предусматривающую возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования в порядке и на условиях, установленных Заявлением, Условиями открытия и обслуживания СПК, выдачи и использования Кредитной карты и Тарифного плана по СПК, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете, Условиях и Тарифах.

Из содержания Заявления-анкеты, заполненной ответчиком следует, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания настоящего заявления, понимает их, а также подтверждает свое согласие с размером процентных ставок по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте и ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Таким образом, ответчик в случае заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, обязуется соблюдать действующие Условия, что подтверждается личной подписью ФИО1, исполнение которой в заявлении-анкете ответчиком не оспорено. 

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ и в соответствии с Условиями путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом в размере 45273,20 руб.

Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту, для совершения операций с использованием карты и производил кредитование счета.

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора возврат кредита должным образом не производила, обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом не исполнила. Задолженность ФИО1 составляет 65963,63 руб.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В заявлении-анкете на предоставление кредита от 01.10.2018 (заключительные положения), а так же в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 01.10.2018 (п.13 договора) ФИО1 согласилась с условием об уступке кредитором права требования любому лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией, о чем поставила собственноручно подпись. 

15.07.2022 ПАО «Росбанк» уступило права требования на задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 01.10.2018 ООО ПКО «АйДи Коллект» на основании правопреемства по Договору уступки требования (цессии) № РБ-АК-07/22, в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, на основании правопреемства по Договору, сумма основного долга ФИО1 составляла 65963,63 руб.

Рассматривая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Пунктом 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 01.10.2018 предусмотрено, что количество минимальных платежей по кредитному договору равно количеству месяцев срока действия договора. Минимальный ежемесячный платеж состоит из начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредиту, не являющимися беспроцентными и 5% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа – ежемесячно последний календарный день каждого расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Расчетный период – с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца. 

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора от 01.10.2018 кредитное обязательство подлежало исполнению ежемесячными платежами в последний календарный день каждого расчетного периода, последний платеж во исполнение кредита ответчиком внесен 09.04.2020, что подтверждается выпиской по счету № в отношении ФИО1, минимальный платеж 30.04.2020 и в последующее время ответчиком не вносился, то с этого дня, первоначальный обладатель права - ПАО Росбанк узнал о нарушении своего права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по общему правилу истек 30.04.2023. 

В соответствии с положениями ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1).

01.09.2023 мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по кредитному договору в размере 65963,63 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1089,45 руб.

Определением того же мирового судьи от 29.09.2023 судебный приказ от 16.09.2023 по заявлению ответчика был отменен ввиду наличия возражений должника относительно его исполнения.

Таким образом, к моменту обращения истца за судебной защитой о выдаче судебного приказа 01.09.2023, срок исковой давности уже истек.

В Петуховский районный суд истец обратился 24.01.2024, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями п.6 Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в Постановлении от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанном на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении требований истца, суд также в соответствии со ст.98 ГПК РФ не усматривает оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

PЕШИЛ:

В иске ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено 11.04.2024.

Судья О.В. Александрова