Дело №

УИД 18RS0001-01-2023-003519-15

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Алексеевой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3758/2023 по иску Банк Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Банк Зенит (ПАО) (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 24.11.2020 года в размере 345008 руб. 38 коп., из которых: основной долг 330981 руб. 35 коп., проценты – 4956 руб. 63 коп., неустойка – 9070 руб. 40 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6650 руб. 08 коп. 

Требования истцом мотивированы тем, что 24 ноября 2020 года между истцом и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита № 

<

***> путем акцепта ответчиком оферты истца, а именно: путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальным условиям договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 710000 руб. 00 коп., сроком на 84 месяца, с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 7%, путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита, и/или путем пополнения специального карточного счета, открытого заемщику в банке, способами, перечисленными на сайте Банка по адресу информационной телекоммутационной сети «Интернет» и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей. 

24.11.2020 года на счет заемщика № в ПАО Банк Зенит истцом была перечислена сумма кредита в размере 710000 руб. 00 коп. Таким образом, истцом был предоставлен заемщику кредит на указанную сумму.

В последствии заемщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, платежи не вносились, либо вносились не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность. По уплате основного долга и процентов.

Пунктами 4.1, 4.2. Общих условий и 12 Индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарных день просрочки. 

По состоянию на 13.09.2023г. задолженность по кредитному договору составила 345008 руб. 38 коп., из которых: основной долг 330981 руб. 35 коп., проценты – 4956 руб. 63 коп., неустойка – 9070 руб. 40 коп.

Истец получил информацию о смерти заемщика 01.08.2022г. После смерти ФИО2 заведено наследственное дело. Наследником после смерти заемщика является супруга ФИО1 Таким образом, ответчик ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Выразила согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения». 

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, также если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, из которой следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Извещение, направленное 28.09.2023 г., поступило в место вручения 04.12.2023г. – 12.10.2023 г. почтовое отправление направлено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом мнения представителя истца, полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст. 233 и 234 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

В судебном заседании установлено, что 24 ноября 2020 года между ПАО Банк «Зенит» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 

<

***>, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 710000 руб. 00 коп. на срок 84 месяца под 7 % годовых, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях вышеуказанного договора. С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен, кредитный договор подписан заёмщиком собственноручно, данный факт в судебном заседании не оспаривался.

Кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в порядке, на условиях и на цели, предусмотренные Индивидуальными условиями, указанными в оферте кредитора заемщику, и Общими условиями. Составляющими в совокупности договор о представлении кредита (п.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п.3.1 общих условий основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга/части основного долга (включительно), указанную в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п.3.3 общих условий порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита (основного долга) и уплаты основных процентов указывается в графике уплаты ежемесячных платежей, являющемся приложением к индивидуальным условиям договора.

В силу п.4.1, 4.2 общих условий если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. 

В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п.12. индивидуальных условий договора. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. 

Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору, по дату погашения свей суммы просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному кредитному договору, передал заемщику сумму кредита, указанную в пункте 1 договора, что подтверждается платежным поручением № 887007 от 24.11.2020 г.

Как следует из расчета задолженности по договору № 

<

***> от 24.11.2020 года, заключенному с ФИО1, обязательства по кредиту заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки погашения кредита. Иных доказательств суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

В настоящее время заемщик ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № выданном Управлением ЗАГС Администрации города Ижевска Удмуртской Республики Российской Федерации.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 указанного постановления, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

При рассмотрении настоящего дела к юридически значимыми обстоятельствам относится определение круга наследников после смерти ФИО1, состав наследства умершего, его рыночная стоимость на момент смерти, а также размер задолженности.

После смерти ФИО1, нотариусом ФИО4, заведено наследственное дело №177/2022. 

27 октября 2022 года ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти мужа ФИО2

27.10.2022 года сын ФИО5, дочь ФИО6, обратились к нотариусу с заявлениями о том, что отказываются от причитающихся им долей в наследственном имуществе в пользу супруги наследодателя – ФИО1

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства после смерти ФИО1 входит: 

- ? доля земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 303 956 руб. 40 коп.; 

- ? доля жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 103,5 кв.м., кадастровой стоимостью 915 297 руб. 08 коп.;

- ? доля прав на денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счете № в размере 21511 руб. 62 коп.

Таким образом, принятым наследством является:

- ? доля земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 303 956 руб. 40 коп.; 

- ? доля жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 103,5 кв.м., кадастровой стоимостью 915 297 руб. 08 коп.;

- ? доля прав на денежные средства находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счете № в размере 21511 руб. 62 коп.

Общей стоимостью в размере 1 240 765 руб. 10 коп. 

Установленная судом стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих иной объем наследственного имущества либо его стоимость по настоящему делу сторонами не представлено.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд с учетом п. 1 ст. 416 ГК РФ, п. 1 статьи 1110 ГК РФ, п. 1 ст. 1142 ГК РФ, п. 2 ст. 1153 ГК РФ, п. 1 статьи 1175 ГК РФ, суд признает требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 24.11.2020 года в размере 345008 руб. 38 коп., из которых: основной долг 330981 руб. 35 коп., проценты – 4956 руб. 63 коп., неустойка – 9070 руб. 40 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 6650 руб. 08 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк «Зенит» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Банк «Зенит» (ПАО) (ИНН 

<

***>) в счет погашения задолженности наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 24.11.2020 года в размере 345008 руб. 38 коп., из которых: основной долг 330981 руб. 35 коп., проценты – 4956 руб. 63 коп., неустойка – 9070 руб. 40 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Банк Зенит (ПАО) (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6650 руб. 08 коп. Всего в размере 351 658 руб. 46 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2023 года.

Судья Пестряков Р.А.