Дело №2-144/2021

УИД 72RS0010-01-2021-000091-45

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15.03.2021г. г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области. 

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре ДОРН О.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 144\2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью « Феникс » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просит :

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО « Феникс » просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 23.10.2016 года по 25.05.2017 года включительно, в размере 112 708 рублей 34 копейки и судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 3454 рубля 17 копеек.

Свои требования истец мотивировал следующим :

14.01.2012 года между АО «Тинькофф Банк » и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №0022318059 с лимитом задолженности 58000 рублей.

Заключенный договор являлся смешанным договором, составными частями Договора являются Заявление-Анкета Заемщика, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае не надлежащего исполнения обязатальств Заемщиком. При этом Банк направляет заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Задолженность ФИО2 образовалась с 23.10.2016 года по 25.05.2017 года. Заключительный счет был направлен Ответчику 25.05.2017 года, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, однако требование Банка Ответчиком не исполнены.

30.05.2017 года Банк уступил право требования задолженности Ответчика ООО «Феникс» на основании Договора уступки права требования. По состоянию на дату перехода права требования, задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 112708.34 рубля, что подтверждается Актом приема –передачи прав.

После передачи прав Банком ООО «Феникс» погашение задолженности ФИО2 не производилось.

О перемене лиц в обязательстве ФИО1 была извещена направленным в ее адрес уведомлением. 

В судебное заседание представитель ООО «Феникс » не явился.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела,что подтверждено судебным извещением. Обращаясь с иском в суд ООО «Феникс указал, что в случае неявки представителя Истец просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась. Обратилась в суд с ходатайством, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие. При этом указала на пропуск Истцом срока исковой давности. Ответчик просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности. (л.д. ).

Исследовав доводы искового заявления и представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу: 

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч.1, 2 статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.(ч.1)

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ч.2).

Суду предоставлено Заявление-Анкета на оформление кредитной карты ФИО1, адресованное в «Тинькофф Кредитные Системы «, в которой Ответчик заявляет, что он делает безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на основании Тарифов Банка и Общих условий в, которые являются неотъемлемыми частями Договора. Акцептом Банка будут являться действия по активации кредитной карты.Договор считается заключенным с момента с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течении 2-х лет- 53.6% годовых.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными в сети Интернет согласна и ознакомлена.

Заявление датировано 10.11.2011 года. (л.д.42.).

На заявлении указан номер кредитного договора №0030181820. 

Суду предоставлен расчет задолженности по договору кредитной линии 0022318059 за период с 23.12.2011 года по 30.05.2017 года ФИО1 который подтверждает, что Ответчиком с кредитной карты периодически снимались денежные средства, а затем счет вновь пополнялся. Последний платеж по кредитной карте имел место 27.09.2016 года.(л.д.33-37). 

Так же суду представлены выписка по договору 0022318059 за период с 23.12.2011 года по 30.05.2017 года, подтверждающая факт выдачи денег по кредитной карте ФИО2 и наличие задолженности.(л.д.38-40)

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, Тарифный план ТП 1.0, (л.д.41), согласно которого беспроцентный период составляет 55 дней,базовая процентная ставка составляет 12.9 % годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, 

Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2.9 % плюс 290 рублей. Плата за услугу СМС сообщение составляет 39 рублей. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности мин. 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, за второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Процентная ставка по кредиту составляет 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0.20 % в день.

Плата за включение в программу страховой защиты составляет 0.89 % от задолженности.

Согласно п.12 Тарифов плата за предоставление Услуги СМС информирование взимается ежемесячно в дату формирования Счет-выписки.

Согласно п. 13 Плата за включение в программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования Счет-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии.

В соответствии с разделом 2 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д.47-48) Универсальный договор заключается путем Акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, к которой прилагается документ, необходимый для идентификации личности, путем совершения Банком следующих действий :

-Для Договора кредитной карты активация кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей. (п.2.4)

Согласно п.10 Условий Банк направляет Клиенту сведения, связанные с Универсальным договором в том числе выписки (счет-выписки) посредством почтовых отправлений, а так же через Дистанционное обслуживания.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы « заключительный счет это документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая Кредит, проценты по нему, платы и штрафы, а так же информацию о сумме задолженности.

В соответствии с разделом 5.1 Общих условий Банк устанавливает Лимит по Договору кредитной карты, на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты.

Согласно п.5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет выписку.

Согласно п.5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет выписке.

Согласно п.5.12. Общих условий Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного Счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет не позднее 30 суток.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне \заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266- П ( в редакции от 14.01.2015 года ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N266 - П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

С Условиями предоставления и обслуживания карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена, о чем указала в Заявлении-Анкете. 

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального Кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в соответствии с которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что ФИО1 получала в Банке кредитную карту с установленным Банком лимитом, которой регулярно пользовалась в течении 2011-2016 годов. 

Ответчик данное обстоятельство не оспаривает.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Договор между Банком и ФИО1 заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1, Общих Условиях предоставления и обслуживания карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Тинькофф Кредитные Системы » Банк. 

Договор между Банком и ФИО1 является смешанным Договором и включает в себя условия кредитного договора и договора Банковского счета.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, выдав ответчику кредитную карту. 

ФИО1 произвела активацию карты и согласно выписки из договора начиная с июля 2012 года и до сентября 2016 года пользовалась картой снимая деньги наличными, оплачивая покупки, а так же осуществляя гашение задолженности по кредиту и пополнение счета.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.(ч.1)

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.(ч.2)

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Поскольку кредитный Договор с использованием кредитной банковской карты между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» и Заемщиком ФИО1 заключен, а стороны должна исполнять принятые на себя обязательства.

Согласно представленного Истцом расчета, задолженность ФИО1 на момент заключения Договора уступки права требования 30 мая 2017 года составляла 112708.34 рубля. 

30 мая 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступил право требования задолженности Ответчика ФИО1 ООО «Феникс» на основании Договора уступки права требования, что подтверждено Генеральным соглашением №2 от 24.02.2015 года (л.д.13-20) и дополнительным соглашением к Договору от 30.05.2017 года (л.д.12). По состоянию на дату перехода права требования, задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 113187.07, что подтверждается Актом приема –передачи прав (л.д.11).

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Исследуя доводы стороны ответчика и суд приходит к следующему выводу: 

25.05.2017 года Банком Тинькофф был сформирован заключительный счет, согласно которого общая задолженность ФИО1 составляет 113187.07 рубля.(л.д. 51)

Как следует из представленных Истцом документов 09 июля 2018 года мировым судьей судебного участка №2 Ишимского судебного района Ишимского района Тюменской области был вынесен судебный приказ №2-1708/18 м2 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №0022318059

Определением от 12 октября 2020 года данный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 (л.д.45).

С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору кредитной карты №0022318059 ООО «Феникс» обратилось в суд 05.02.2021 года (согласно данных почтового конверта на л.д. 50), т.е. в течение полугода после отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.. 

В соответствии с ч.1,2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со статьей 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (в ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторый вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности « По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленных Истцом доказательств заключительный счет на сумму 113187.07 рубля Банком был сформирован 25.05.2017 года с предложением ФИО1 произвести оплату задолженности без указания срока оплаты.

Согласно раздела 1 Общих условий заключительный счет-документ формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему.Согласно п.5.12 Общих условий Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону Истца предоставить суду доказательства наличия задолженности Клиента и ее размер.

В свою очередь Ответчик обязан предоставить суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 не предоставила суду доказательства того, что она исполнила требования заключительного счета и погасила задолженность по договору кредитной карты №00223118059.

Суд считает, что срок исковой давности по взысканию задолженности по указанному Договору начал течь со дня формирования заключительного счета, т.е. с 25.05.2017 года и закончился 25.05.2020 года, однако с 09 июля 2018 года по 12 октября 2020 года течение срока исковой давности не осуществлялось в связи с наличием судебной защиты в виде судебного приказа.

По данным почтового отправления исковое заявление ООО «Феникс» отправил в суд 29.01.2021 года. Три года со дня обращения в суд составляют 29 января 2018 года. Плюс время, в течение которого существовала судебная защита в виде судебного приказа 26 месяцев и 3 дня, т.е. до 26 ноября 2015 года.

Соответственно с ФИО1 не может быть взыскана задолженность, образовавшаяся ранее 26 ноября 2015 года. Поскольку задолженность ФИО2 рассчитана за период с 23.10.2016 года по 25.05.2017 года, она подлежит взысканию с Ответчика в полном объеме. Исковая давность Истцом не пропущена.

В свою очередь ФИО3 не оспаривает расчет задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк», свой расчет задолженности суду не предоставила. 

Суд расчеты задолженности, произведенные Истца признает правильными.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С Ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3454.17 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО « Феникс » просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 23.10.2016 года по 25.05.2017 года включительно, в размере 112 708 рублей 34 копейки и судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 3454 рубля 17 копеек, а всего взыскать 116162 рубля 51 копейка (сто шестнадцать тысяч сто шестьдесят два рубля пятьдесят одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Мотивированное решение будет изготовлено 23 марта 2021 года.

Председательствующий С.Б.СПАСИБОВА.