Дело №2-151/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.** 2017 года п. Палкино Псковской области

Палкинский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Крипайтис Н.А., при секретаре судебного заседания Андреевой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что **.**.2013 ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор №№***, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от **.**.2007 №№***. В соответствии с согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 500000 рублей на срок до **.**.2020 года с взиманием за пользование Кредитом 24,40 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно третьего числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. **.**.2013 Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на **.**.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1697882 рублей 20 копеек. Истец, пользуясь предоставленным законом правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени, по просроченному долгу), предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18.05.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 787997 рублей 88 копеек, из которых: 448102 рубля 80 копеек – основной долг; 238796 рублей 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 101098 рублей 26 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 787997 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11079 рублей 98 копеек. 

Представитель истца – ВТБ 24 (ПАО) - ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства. Дополнительно указала суду, что представленная ответчиком в подтверждение отсутствия долга по кредиту выписка по контракту клиента ВТБ 24 (ПАО) является выпиской по кредитной карте №№***, а не выпиской по лицевому счету, которая подтверждает наличие задолженности по кредиту. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, подтвердила, что перестала выплачивать кредит в 2014 году в связи с тяжелым материальным положением. Не оспаривает наличие задолженности перед Банком, однако, полагает, что взыскиваемая сумма долга является завышенной.

Представитель ответчика – ФИО3 исковые требования признал частично, в обоснование своей позиции представил письменное возражение, в котором указал, что Банком предоставлен недостоверный расчет задолженности, основанный на ничтожном условии пункта кредитного договора, допускающего первоочередное снижение неустойки. Условиями кредитного договора устанавливается неустойка в размере 0,6 % в день от суммы просроченной задолженности, данное условие является ничтожным; уплаченная его доверителем неустойка подлежит зачислению в счет оплаты задолженности по процентам. Кроме этого, полагает, что Банком до 2017 года не предпринимались попытки к истребованию имеющейся задолженности у ответчика, что привело к образованию значительной суммы долга по кредиту, что также необходимо учесть при вынесении решения. 

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 03 апреля 2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№*** в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ею Согласия на кредит.

Согласно Согласию на кредит, ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей на срок по 03.04.2020 под 24,40% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» в случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту, Банк открывает банковский счет Клиенту на основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты. 

Согласно имеющейся в материалах дела анкеты-заявления от **.**.2013 на получение кредита ФИО1 дала согласие на получение кредита в сумме 500000 рублей.

В материалах дела имеется расписка ФИО1 о получении банковской карты Банка ВТБ 24 №№*** (л.д.32)

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 500000 рублей на счет ФИО1, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету (л.д.20-23).

Согласно п. 4.1.1. Правил кредитования Заемщик возвращает Банку сумму Кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с Согласием на кредит №№*** аннуитетный платеж по кредиту – 12464 рубля 64 копейки, платежная дата по кредиту – ежемесячно 03 числа каждого месяца.

П. 2.9. 2.11 Правил кредитования предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня, следующей за датой выдачи Кредита. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 20-23). 

В нарушение взятых на себя обязательств заемщиком допускалось систематическое неисполнение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

**.**.2017 года в адрес ФИО1 Банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которого Банк требует в срок до 15.05.2017 вернуть оставшуюся сумму кредита, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д. 42)

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Из согласия Заемщика на кредит следует, что пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств. 

По настоящее время требование Банка не исполнено. По состоянию на 18.05.2017 включительно задолженность по Кредитному договору составила 1697882 рублей 20 копеек. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени, по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, её размер не превышает размер основного долга, следовательно, основания для дальнейшего её снижения отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на **.**.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 787997 рублей 88 копеек, из которых: 448102 рубля 80 копеек – основной долг; 238796 рублей 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 101098 рублей 26 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Доводы ответчика в части завышения суммы задолженности по кредиту судом не могут быть приняты во внимание, поскольку расчёт суммы долга и процентов по кредиту произведен банком в соответствии с Правилами и Согласием на кредит, с учетом периода просрочки исполнения обязательств и процентной ставки.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств ответчиком не оспаривались.

Размер задолженности является обоснованным и подтверждается материалами дела, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11079 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 787997 (семьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 88 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 11079 (одиннадцать тысяч семьдесят девять) рублей 98 копеек, а всего 799077 (семьсот девяносто девять тысяч семьдесят семь) рублей 86 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в Псковский областной суд через Палкинский районный суд.

Судья: Н.А.Крипайтис