66RS0007-01-2019-003273-44

гражданское дело № 2-3348/2019

решение

 в окончательной форме изготовлено 27 августа 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 22 августа 2019 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе 

председательствующего судьи Масловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Васильевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Коньковой ФИО5 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования № IS 6975 при ипотечном кредитовании (далее – договор). В п.8.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 8.2 договора установлены периоды страхования равные одному году. Срок уплаты истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено соглашение расторжении договора. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за спорный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 354,96 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание истец – АО «СОГАЗ» представителя не направило, извещено о дне слушания дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала об отложении судебного заседания, судом ходатайство отклонено в связи с отсутствием оснований. В отзыве ответчик указала, что договор прекращен в связи с полным исполнением обязательств по договору до обращения истца в суд с настоящим иском, задолженность ответчиком погашена в полном объеме, просила взыскать с истца компенсацию за потерю времени в рамках ст. 99 ГПК РФ.

Третье лицо - «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом о дне слушания дела.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 6975, по условиям которого объектами страхования являются страхование недвижимого имущества: квартиры (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку). Из пункта 1.1.2 следует, что «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д. 14-15). 

Из пункта 8.1 следует, что договор страхования вступает в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24.00 час. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подпункту 8.2 договора страхования, в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Из пункта 4.2 следует, что ставка ежегодного страхового тарифа страховой премии составляет 0,11%. В соответствии с пунктом 4.3 договора, страховая премия за первый период страхования в составляет 2596,87 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора уплачиваются ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила страховой взнос по договору в размере 2596,87 руб., что подтверждается квитанцией (л.д. 19, оборот).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование об уплате страхового взноса не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложение о продлении договора либо подписании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № IS 6975 (л.д. 12). 

Соглашение направлено почтовой связью, что подтверждается копией почтового отправления (л.д. 9-10). 

В установленный требованием срок (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 действий по оплате страховой премии, либо расторжении договора предпринято не было.

Вместе с тем, ответчиком представлены доказательства того, что денежные средства в сумме 354,96 руб. были уплачены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45)

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

в случае отказа страхователя от договора страхования;

по соглашению сторон;

в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из положений указанных норм гражданского законодательства следует, что воля сторон на прекращение договора страхования, а также односторонний отказ от исполнения договора со стороны страхователя должна быть доведена до другой стороны договора надлежащим образом.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить очередной страховой взнос, продлить договор или возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения. В этом случае договор будет расторгнут с даты, указанной в соглашении. 

Как указано в абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имеется, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Суд расценивает указанное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ как волеизъявление страховщика на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса, поскольку ответчик договор не продлил, страховой взнос не внес, страхователь извещен, предупрежден о прекращении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ (в связи с исполнением обязательств по кредитному договору) судом отклоняются по приведенным выше мотивам.

Оплата ответчиком суммы задолженности ДД.ММ.ГГГГ не означает продление срока действия договора, поскольку после прекращения обязательств сторон по предусмотренным в законе или договоре основаниям нет оснований для изменения договора.

Учитывая изложенное, суд находит, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины (ст. 98 ГПК РФ).

Суд не находит оснований для взыскания с истца в пользу ответчика компенсации за потерю времени.

В соответствии со ст. 99 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени. Размер компенсации определяется судом в разумных пределах и с учетом конкретных обстоятельств.

Недобросовестность предполагает умышленный характер поведения. 

Суд не усматривает в действиях истца умышленного недобросовестного поведения, сам по себе отказ в удовлетворении исковых требований не свидетельствует о недобросовестности истца, суд учитывает, что ответчик только ДД.ММ.ГГГГ оплатила страховую премию, иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено доказательств того, что ранее ДД.ММ.ГГГГ ответчик проинформировала истца об исполнении обязательств по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО6 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга. 

Судья О.В.Маслова