Дело №2-879/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Пашкиной О.А., 

при секретаре Чебкасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Сейф» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Сейф» (далее – истец, кредитор, займодавец, ООО МКК «Сейф») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник, ФИО1) о взыскании суммы основного долга по договору займа и процентов за пользование суммой займа, мотивируя тем, что 29 мая 2014 года между ООО «Сейф» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 10 000,00 руб. под 1,9% в день, что составляет 693,5% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 14 июня 2014 года. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером. До настоящего времени сумма займа, а также проценты за пользование суммой займа ответчиком в полном объеме не погашены, многократные требования истца о погашении задолженности оставлены без удовлетворения. Задолженность ФИО1 по состоянию на 23 июня 2017 года составляет 193 770,62 руб., из которых 9 980,00 руб. – задолженность по основному долгу, 183 790,62 руб. – проценты за пользование заемными средствами за период с 29 мая 2014 года по 23 июня 2017 года, которую истец просит взыскать с ответчика. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 307, 309, 310, 807, 810, 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 5 075,00 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО МКК «Сейф».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи уведомленной о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайство об отложении судебного заседания не заявляла. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступили возражения, которые приобщены к материалам дела.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

29 мая 2014 года ответчик ФИО1 взяла у ООО «Сейф» в долг денежную сумму в размере 10 000,00 руб. и приняла на себя обязательство возвратить не позднее 14 июня 2014 года, что подтверждается договором займа и расходным кассовым ордером от 29.05.2014, подписанным ФИО1 Проценты за пользование займом предусмотрены п. 1.1 договора в размере 1,9% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 693,5% годовых.

К договору займа от 29 мая 2014 года сторонами заключены дополнительные соглашения:

- от 15 июня 2014 года, которым внесены изменения в пункт 2.2.1 договора – заемщик обязался возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 3 040,00 руб. 01 июля 2014 года, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом;

- от 01 июля 2014 года, которым внесены изменения в пункт 2.2.1 договора – заемщик обязался возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 3 040,00 руб. 17 июля 2014 года, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом;

- от 21 июля 2014 года, которым внесены изменения в пункт 2.2.1 договора – заемщик обязался возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 3 040,00 руб. 06 августа 2014 года, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом;

- от 07 августа 2014 года, которым внесены изменения в пункт 2.2.1 договора – заемщик обязался возвратить займодавцу сумму полученного займа и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 3 033,92 руб. 23 августа 2014 года, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом.

Согласно представленным истцом квитанциям к приходным кассовым ордерам ФИО1 погасила задолженность по договору займа от 29.05.2014 в следующих размерах:

- 15 июня 2014 года в размере 3 230,00 руб. (приходный кассовый ордер от 15.06.2014 

<

номер>);

- 01 июля 2014 года в размере 3 040,00 руб. (приходный кассовый ордер от 01.07.2014 

<

номер>);

- 21 июля 2014 года в размере 3 800,00 руб. (приходный кассовый ордер от 21.07.2014 

<

номер>);

- 07 августа 2014 года в размере 3 250,00 руб. (приходный кассовый ордер от 07.08.2014 

<

номер>);

- 26 октября 2014 года в размере 7 000,00 руб. (приходный кассовый ордер от 26.10.2014 

<

номер>);

- 03 ноября 2014 года в размере 3 500,00 руб. (приходный кассовый ордер от 03.11.2014 

<

номер>);

- 27 ноября 2014 года в размере 5 000,00 руб. (приходный кассовый ордер от 27.11.2014 

<

номер>).

В соответствии с учредительными документами истца, листами записи Единого государственного реестра юридических лиц и свидетельствами о постановке на учет в налоговом органе наименование ООО «Сейф» изменено на ООО «Микрофинансовая организация «Сейф», а в последующем – на ООО «Микрокредитная компания «Сейф».

Указанные обстоятельства установлены на основании представленных и исследованных материалов дела, сторонами по делу не оспариваются.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 10 000,00 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены. Однако в определенные сроки сумма займа в полном объеме не была возвращена.

Как указано выше, между сторонами неоднократно заключались дополнительные соглашения, которыми изменялся срок возврата займа и конкретизировался размер подлежащих уплате процентов за пользование займом на дату возврата займа. Указанные дополнительные соглашения подписаны сторонами и являются неотъемлемыми частями договора займа от 29 мая 2014 года.

Из произведенного в соответствии с п. 1 ст. 431 ГК РФ буквального толкования слов и выражений, содержащихся в п. 5.1 договора займа, следует, что возможность заключения дополнительного соглашения поставлена сторонами договора в зависимость от факта погашения заемщиком процентов, установленных договором. Следовательно, учитывая содержание п. 5.1 договора займа, заключение дополнительного соглашения к договору свидетельствует о погашении заемщиком процентов за пользование займом, начисленных до момента подписания дополнительного соглашения, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. 

07 августа 2014 года между займодавцем и заемщиком заключено дополнительное соглашение, которым установлен срок возврата суммы займа и уплаты процентов 23 августа 2014 года, остаток суммы займа составил 9 980,00 руб., а сумма процентов, подлежащая уплате на 07 августа 2014 года, заемщиком была уплачена.

Таким образом, 23 августа 2014 года оплате подлежала сумма займа в размере 9 980,00 руб., установленная п. 2 дополнительного соглашения от 29.05.2014, и проценты за пользование займом за период с 08 августа 2014 года по 23 августа 2014 года в размере 3 033,92 руб.

Согласно представленным приходным кассовым ордерам, начиная с 24 августа 2014 года, ФИО2 произведены следующие платежи:

- 26 октября 2014 года в размере 7 000,00 руб. (приходный кассовый ордер от 26.10.2014 

<

номер>);

- 03 ноября 2014 года в размере 3 500,00 руб. (приходный кассовый ордер от 03.11.2014 

<

номер>);

- 27 ноября 2014 года в размере 5 000,00 руб. (приходный кассовый ордер от 27.11.2014 

<

номер>).

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Разрешая требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом за период с 24 августа 2014 года, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 2.2.1, 3.2 договора займа с учетом дополнительного соглашения от 07 августа 2014 года количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору займа определены единым платежом в размере 13 013,92 руб., из которых 9 980,00 руб. – сумма займа, 3 033,92 руб. – проценты за пользование займом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Истец, являющийся микрофинансовой организацией, просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 1,9% в день или 693,5% годовых за период, составляющий 939 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, то есть с учетом дополнительного соглашения от 07.08.2014 и после 23 августа 2014 года. 

Вместе с тем, согласно договору микрозайма, заключенному между ООО «Сейф» и ФИО1 29.05.2014, срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

Впоследствии дополнительными соглашениями к договору срок его действия неоднократно продлялся (по 23 августа 2014 года).

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 1,9% в день за указанный в договоре и согласованный его сторонами впоследствии срок пользования займа можно считать приемлемым (то есть с 30 мая 2014 года по 23 августа 2014 года).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6.1 договора займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 2% в день на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 29.05.2014, начисление процентов в вышеприведенном размере (1,9% в день) и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. В связи с этим начисление процентов за пользование займом в размере 1,9% в день, установленных договором на срок по 23 августа 2014 года, по истечении срока действия договора микрозайма нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 29.05.2014.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (май 2014 года), что составляет 17,67% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года).

Расчет по делу будет выглядеть следующим образом (с учетом оплат, произведенных ответчиком 26.10.2014, 03.11.2014, 27.11.2014).

Проценты за период с 08.08.2014 по 23.08.2014 (16 дней) составят: 

9 980,00 руб. х 1,9% х 16 дней = 3 033,92 руб.

С 24.08.2014 по 26.10.2014 (64 дня) проценты составят: 

9 980,00 руб. х 17,67% годовых/365 дней х 64 дня = 309,21 руб.

26.10.2014 истец оплатил 7 000,00 руб.

3 343,13 руб. (3 033,92 руб.+309,21 руб.) должны быть направлены в проценты, 3 656,87 руб. – в основной долг. Остаток основного долга – 6 323,13 руб. (9 980,00 руб. – 3 656,87 руб.).

С 27.10.2014 по 03.11.2014 (8 дней) проценты составят:

6 323,13 руб. х 17,67% годовых/365 дней х 8 дней = 24,49 руб.

03.11.2014 истец оплатил 3 500,00 руб.

24,49 руб. должно быть направлено в проценты, 3 475,51 руб. – в основной долг. Остаток основного долга – 2 847,62 руб. (6 323,13 руб. – 3 475,51 руб.).

С 04.11.2014 по 27.11.2014 (24 дня) проценты составят:

2 847,62 руб. х 17,67% годовых/365 дней х 24 дня = 33,09 руб.

27.11.2014 истец оплатил 5 000,00 руб.

33,09 руб. должно быть направлено на полное погашение процентов, 2 847,62 руб. – на полное погашение основного долга.

Таким образом, 27 ноября 2014 года задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом по договору займа от 29.05.2014 ответчиком погашена в полном объеме. 

При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа, состоящей из суммы основного долга и процентов за пользование займом, удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, судебные расходы истца по оплате государственной пошлины не подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Сейф» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения. 

Мотивированное решение изготовлено судьей в совещательной комнате 15 февраля 2018 года.

Председательствующий судья О.А. Пашкина