Дело № 2-1837/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Романовой Е.В., при секретаре Коваленко И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании платы за услугу страхования, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании платы за услугу страхования, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что в связи с заключением кредитного договора ООО «Сетелем Банк» 21 августа 2018 года он заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья. Плата за подключение к программе страхования составила 98447 руб. 95 коп. 04 сентября 2018 года он обратился ООО «Сетелем Банк» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии. Поскольку его требования ответчиком не были удовлетворены, он обратился в суд с данным иском. Просил взыскать суму платы за услугу страхования в размере 98447 руб. 95 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Истец ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Его представитель ФИО2, действующая на основании ордера, исковые требования поддержала.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил. В письменных возражениях представитель ответчика ФИО3 с иском не согласился, указал на наличие злоупотребления правом в действиях истца.

Третье лицо ООО «Сетелем Банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У (далее – Указания ЦБ РФ), вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней (с 1 января 2018 года в течение четырнадцати календарных дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

В силу пункта 5 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 9 Указания ЦБ РФ возврат страхователю страховой премии должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что 21 августа 2018 года между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор на сумму 841435 руб. 45 коп. под 12,6% годовых на срок до 07 сентября 2012 года.

В тот же день между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования на срок с 21 августа 2018 года по 07 сентября 2021 года, период охлаждения 14 дней, страховые риски смерть, инвалидность 1 и 2 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность, травмы в ДТП, страхования премия составила 98447 руб. 95 коп., была уплачена единовременно.

04 сентября 2018 года ФИО1 в ООО «Сетелем Банк» представлено заявление, адресованное ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», об отказе от заключения договора страхования.

05 сентября 2018 года аналогичное заявление направлено истцом непосредственно в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из пояснений ответчика истцу неоднократно по телефону разъяснялось о необходимости написать заявление об отказе от услуги страхования в установленной форме. Истцом такое заявление предъявлено не было.

Согласно подпункту 7.2.2 пункта 7.2 Правил страхования №0032.СЖ.01.01 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 05 сентября 2016 года договор страхования прекращается до истечения срока на который он был заключен в случает отказа страхователя от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 7.4 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному пунктом 7.2.2 выплате страхователю подлежит выкупная сумму в размере определяемом по формуле: (1-(количество дней договора страхования)/(срок действия договора страхования))*страховая премия). 

В силу положений пункта 7.5 Правил страхования возврат производится при наличии оснований, предусмотренных Правилами страхования, договором страхования или законодательством Российской Федерации, в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком последнего из необходимых документов, предусмотренных Правилами и/или договором страхования.

Из положений пункта 7.6 Правил страхования следует, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя страховщику должно быть представлено письменное заявление по установленной форме, документ, удостоверяющий личность, иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Поскольку с учетом изложенных выше правовых норм, Правил страхования истец вправе был отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата платы за участие в Программе страхования, включающей оплату страховой премии, такое заявление было предъявлено истцом в течение 14-тидневного срока, заявление истца было оставлено ответчиком без удовлетворения, исковые требования суд полагает подлежащими удовлетворению в размере 98447 руб. 81 коп. ((98447 руб. 95 коп. - (1114 (срок действия договора страхования)/98447 руб. 95 коп.(страховая премия)*14(количество дней действия договора страхования)).

Положениями статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт бездействия ответчика в части принятия отказа истца от договора страхования и выплаты страховой премии нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения, что свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, с учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, продолжительности нарушения прав истца как потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 500 руб. и взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца.

В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом положений указанной статьи, поскольку требования истца ответчиком добровольно удовлетворены не были, в том числе и в период рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 49473 руб. 90 коп. ((98447 руб. 81 коп.+ 500 руб.)*50%)).

Обстоятельств злоупотребления со стороны истца судом не установлено.

Доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик обращался к истцу с просьбой представить заявление по установленной форме, в материалах дела отсутствуют. 

Как следует из текста предъявленного страховщику заявления об отказе об договора страхования, истцом указана дата заключения договора страхования, номер договора страхования, размер уплаченной им страховой премии, что позволяло ответчику идентифицировать истца, заключенный с ним договор и разрешить заявленное ходатайство.

С учетом положений статьи 103 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит государственная пошлина в размере 3453 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании платы за услугу страхования, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 возврат платы за услугу страхования в размере 98447 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 49473 руб. 90 коп.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании платы за услугу страхования отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3453 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 апреля 2019 года.

Судья Е.В. Романова