дело № 2-255/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лесозаводск 15.04.2019

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Гусева А.В.,

при секретаре судебного заседания Кочегаровой С.В.,

с участием ответчиков ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

Истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества “Сбербанк России” (далее по тексту – Банк) с ответчиков солидарно задолженность по кредитной карте № № хх в размере 57 328 руб. 19 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 919 руб. 85 коп.

Обосновывает тем, что Банк, приняв от А., хх.хх.хххх г.р., (далее по тексту – Держатель карты, Клиент или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от хх.хх.хххх, выдал ему банковскую карту MasterCard Credit Momentum № № хх. В указанном заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию “Мобильного Банка”, Руководством пользования “Сбербанк Онлайн”, которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО “Сбербанк России”, Памяткой Держателя карт ОАО “Сбербанк России”, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО “Сбербанк России” физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента, на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере хххххххх рублей. В последующем, в соответствии с п. 5.2.5 Условий, Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму Основного долга, с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка. Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,90% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации “Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт” № № хх от хх.хх.хххх кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

хх.хх.хххх Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на хх.хх.хххх размер полной задолженности по кредиту составил 57 328 руб. 19 коп. В том числе: 

- 50 226 руб. 37 коп. – просроченный основной долг;

- 7 101 руб. 82 коп. – просроченные проценты.

Согласно ответу нотариуса Приморской краевой нотариальной палаты Лесозаводского нотариального округа Р., после смерти заемщика было заведено наследственное дело.

Согласно заявлению на получение кредита, Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: ххххххх. Согласно выписки из ЕГРН от хх.хх.хххх сведения о правообладателе данного объекта недвижимости отсутствуют (сведения имеют статус “актуальные, ранее учтенные”). Государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, до передачи данных функций в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю, до 1998 г. осуществляло Бюро технической инвентаризации или администрации муниципального образования по месту расположения объекта недвижимости. Действующее законодательство не позволяет Банку получить информацию о правообладателе объекта недвижимости от этих организаций.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются:

ФИО1 хх.хх.хххх года рождения (супруга);

ФИО2 хх.хх.хххх года рождения (сын);

Имущество, приобретенное в собственность ФИО1 в период состояния в браке с Заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и хххххххх доля данного имущества входит в состав наследства Заемщика.

Учитывая, что ФИО1 хх.хх.хххх года рождения, ФИО2 хх.хх.хххх года рождения входят в круг наследников первой очереди, они являются потенциальными наследниками Заемщика, фактически принявшими наследство (по средствам вступления во владение или в управление наследственным имуществом).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласна, суду пояснила, что наследство после смерти мужа она не принимала, поэтому является ненадлежащим ответчиком.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 с иском согласна только в части взыскания основного долга в сумме 50 226 руб. 37 коп., с требованиями о взыскании просроченных процентов в сумме 7 101 руб. 82 коп. не согласна, поскольку указанная задолженность образовалась по вине сотрудников банка, которые не принимали у ФИО2 денежные средства в погашение суммы основного долга до его вступление в наследство.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам: 

1. В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.Частью 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства возникают, в том числе, из договоров и других сделок.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ). 

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор акцептовано другой стороной, в порядке, предусмотренном статьей 438 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3 ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления ПВС РФ № 9 от 22.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

2. Из материалов гражданского дела следует, что Банком на основании заявления ФИО4 от хх.хх.хххх выдана кредитная карта MASTERCARD CREDIT MOMENTUM № № хх с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей, номер счета карты № хх (л.д. 26-27). 

ФИО4 умер хх.хх.хххх, что подтверждается свидетельством о смерти хххххххх № хх, выданным хх.хх.хххх Отделом ЗАГС администрации Лесозаводского городского округа (л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету, который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательств, условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, общая сумма задолженности по кредитной карте ФИО4, по состоянию на хх.хх.хххх составила 57 328 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг – 50 226 руб. 37 коп.; просроченные проценты – 7 101 руб. 82 коп. 

По сведениям, предоставленными ФИО4 при обращении в Банк с заявлением на получение кредитной карты, его наследниками первой очереди являются ФИО2 – сын (л.д. 33), и ФИО1 – супруга (л.д. 31). 

Из сообщения нотариуса Лесозаводского нотариального округа Р. следует, что после смерти ФИО4, на основании заявлений ФИО2 и ФИО1 о принятии наследства, хх.хх.хххх заведено наследственное дело № № хх.

Согласно материалам указанного наследственного дела, ФИО1 заявила отказ от причитающейся ей по всем основаниям доли наследственного имущества, оставшегося после умершего хх.хх.хххх мужа – А., в пользу сына наследодателя – ФИО2 (л.д. 197).

В состав наследственного имущества ФИО4 вошли: 

- хххххххх доля в праве собственности на часть жилого дома, надворные постройки, находящиеся по адресу: ххххххх (л.д. 210), кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет хххххххх. хххххххх коп.;

- ружьё хххххххх, кал. хххххххх (л.д. 205), рыночной стоимостью хххххххх.

На указанное наследственное имущество хх.хх.хххх ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на хххххххх долю в праве общей долевой собственности на часть жилого дома и надворные постройки – зарегистрировано в реестре: № № хх (л.д. 211); на ружьё хххххххх – зарегистрировано в реестре: № № хх (л.д. 212).

Кроме того, согласно ответу ООО “АльфаСтрахование – Жизнь” от хх.хх.хххх № № хх, ФИО2 хх.хх.хххх на основании свидетельства о праве на наследство по закону № хх, произведена страховая выплата в размере хххххххх руб., застрахованного А. (л.д. 223). 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что наследство после смерти ФИО4 принял только ответчик ФИО2

Ответчик ФИО1 отказалась от причитающейся ей по всем основаниям доли наследственного имущества умершего Заёмщика, следовательно, исковые требования Банка в отношении неё удовлетворению не подлежат.

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению только в отношении ФИО2 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно платежному поручению № № хх от хх.хх.хххх истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 919 руб. 85 коп.

Указанные судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении настоящего гражданского дела, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества “Сбербанк России” в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества “Сбербанк России” задолженность по кредитной карте № № хх в размере 57 328 руб. 19 коп., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 919 руб. 85 коп. 

Публичному акционерному обществу “Сбербанк России” в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в иске к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья А.В. Гусев