Дело № 2-202/2020 г.

Поступило – 28.05.2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определение Чулымского районного суда Новосибирской области от 22.06.2020 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын умершей ФИО2 - ФИО3, принявший наследство после смерти матери.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Из искового заявления следует, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

27.08.2013 г. между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 118421 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в результате чего возникла задолженность по основному долгу и процентам.

По состоянию на 24 января 2020 г. общая сумма задолженности составила 67658,42 рублей. 

ФИО2 умерла 30 апреля 2017 г. У нотариуса Каргатского района после смерти ФИО2 заведено наследственное дело. Наследником является ФИО1

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате долга, но ответа не последовало. До настоящего времени задолженность не погашена.

Просит суд взыскать с наследника ФИО2- ФИО1 задолженность в сумме 67658,42 рублей и государственную пошлину в сумме 2229,75 рублей. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна. Считает, что иск не подлежит удовлетворению, в связи с тем, что имеется решение Чулымского районного суда от 04 апреля 2018 г. о прекращении обязательств ФИО2 по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Совкомбанк». Кроме того, она не принимала наследство после смерти матери ФИО2. Наследство принял ее брат ФИО3.

Представитель ответчика адвокат Салин А. А. в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» просит отказать по изложенным ФИО1 обстоятельствам. Указывая, что наследство после смерти матери принял ФИО3. Решением Чулымского районного суда Новосибирской области от 04.04.2018 г. по иску ФИО3 к ООО ИКБ «Совкомбанк» обязательства ФИО2 по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО ИКБ «Совкомбанк» прекращены. Решение суда вступило в законную силу и ПАО «Совкомбанк» достоверно известно, что наследство после смерти матери принял сын – ФИО3 и о том, что обязательства ФИО2 по договору потребительского кредитования 

№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО ИКБ «Совкомбанк» прекращены. Обращаясь в суд с иском с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обязательства по которому прекращены банк злоупотребляет своими правами.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

27 августа 2014 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 118421 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. ФИО2 умерла 30 апреля 2017 года. 

Как следует из выписки по счету по кредитному договору 

№ от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен ФИО2 27 августа 2013 года, в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 вносились платежи по 27 апреля 2017 г, более платежей в счет погашения кредита не производила, что привело к образованию задолженности (л.д. 23-28).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 задолженность последней по состоянию на 24.01.2020 года составляет 67658,42 рублей, из них: просроченные проценты – 7923,12 рублей, просроченная ссудная задолженность в сумме 49903,75 рублей, штраф за уплату процентов в сумме 9831,55 рублей (л.д. 17-22).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно заявления на включение в программу добровольного страхования жизни ФИО2 согласилась с условиями добровольного страхования на случай смерти в период страхования. По условиям программы страхования выгодоприобретателем является ООО ИКБ Совкомбанк до полного исполнения обязательств по кредиту (л.д. 37).

Так, из дела видно и сторонами не оспаривалось, что ФИО2 являлась участником Программы страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Совкомбанк», с ней заключен договоры страхования от несчастных случаев и болезней от 27 августа 2013 года, то есть одновременно с заключением кредитного договора. Согласно которому страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем и выгодоприобретателем по договорам страхования является ПАО «Совкомбанк». Страховщиком по указанным договорам является ЗАО «Алико».

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела, в связи с чем, у ЗАО «Алико» возникли обязательства по выплате страховых возмещений выгодоприобретателю - ПАО «Совкомбанк», по договору страхования.

При наличии действующего договора личного страхования заемщика (с учетом достаточности страхового возмещения), его наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если отказ страховщика в выплате страхового возмещения является законным.

Доказательств отказа страховщика в выплате страхового возмещения истцом суду не представлено.

Кроме того, решением Чулымского районного суда от 04 апреля 2018 г. обязательства ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Совкомбанк» прекращены. Решение суда вступило в законную силу.

Поскольку в случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита, решением Чулымского районного суда от 04 апреля 2018 г. обязательства ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Совкомбанк» прекращены, наследники заемщика в таком случае со своей стороны никаких расходов не несут.

Действия кредитора по взысканию долга по кредитному договору с наследников умершей ФИО2 суд расценивает как недобросовестные, поскольку ПАО «Совкомбанк» злоупотребило своими правами (п. 3 ст. 1, ст. 10 ГК РФ). Согласно решению Чулымского районного суда Новосибирской области от 04.04.2018 г. ПАО «Совкомбанк» было уведомлено ФИО3 о смерти заемщика ФИО2 и погашении обязательств по кредитному договору за счет страхового возмещения, имело в распоряжении договор страхования и знало его условия, но предприняло никаких мер, для разрешения вопроса о признании случая страховым и получении страхового возмещения (доказательств решения истцом вопроса по получению страхового возмещения суду не представлено), предъявив исковые требования к наследникам.

Учитывая изложенное исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118421 рублей отказать. 

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий-