Дело № 2-3943/2017

Решение

именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 12 октября 2017 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе: 

председательствующего судьи Смирнова С.А., 

при секретаре Смирновой П.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, с учетом уточнения в ходе судебного разбирательства, просила взыскать недоплаченную сумму страхового возмещения по договору страхования жизни в размере 97048 руб. 03 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы. 

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитной договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 1 463000 руб. 00 коп. на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор комплексного страхования (личное страхование и страхование финансовых рисков), списано со счета истца страховая премия в размере 218718 руб. 50 коп. Указанный договор был заключен сроком на 59 месяцев.

В соответствии с п. 4.2.4. условий настоящего договора, страховщик в лице ООО СК «Сбербанк страхование» взяло на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае расторжения трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п.2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса РФ) застрахованного лица. 

ДД.ММ.ГГГГ в результате расторжения с истцом трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п.2 части 1 сгатьи 81 Трудового кодекса РФ) произошёл страховой случай.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, был представлен пакет документов, предусмотренный п. 9.6 условий страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было выплачено страховое возмещение только в размере 105 379 руб. 25 коп.

В данном случае истец с учетом поданной ею досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ полагает, что указанная сумма выплаты занижена, так как в соответствии с условиями договора с учетом максимального количества календарных дней отсутствия занятости ( 122 дня) и фактическими обстоятельствами дела, сумма доплаты страхового возмещения будет составлять 97048 руб. 03 коп.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования в уточненном виде поддержала в полном объеме, даны пояснения аналогично указанному в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Со стороны указанных лиц имеются письменные отзывы, согласно которым в удовлетворении иска ФИО1 просят отказать. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по собственному усмотрению право на участие в судебном заседании.

Выслушав истца, исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из требований ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на цели личного потребления в размере 1463000 руб. 00 коп., под 25, 40 % годовых, на срок 60 месяцев. 

При заключении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписала с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО СК «Сбербанк страхование» договор комплексного страхования (личное страхование и страхование финансовых рисков). 

В данном случае ООО СК «Сбербанк страхование» приняло на себя обязательство по отношению к застрахованному лицу только в части, относящейся к страхованию финансовых рисков (объекты страхования: не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного, связанные с риском неполучения (утраты) им постоянного дохода (возникновения убытков) вследствие отсутствия его занятости, возникшей в результате недобровольной потери работы; страховые риски, указанные в п. 4.2 настоящего страхового полиса).

Права, обязанности и ответственность страховщика устанавливается положениями страхового полиса и правилами страхования. 

Страховая сумма составляет 1463000 руб. 00 коп., срок действия договора составляет 59 месяцев, уплачена истцом страховая премия 218718 руб. 50 коп. 

В соответствии с п. 4.2.4. условий настоящего договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае расторжения трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п.2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса РФ) застрахованного лица. Указанный Договор заключен сроком на 59 месяцев.

Исходя из п. 9.2 Условий комплексного страхования заемщика следует, что если договором страхования не предусмотрено иное, страховая выплата за каждый день отсутствия занятости устанавливается в размере утраченного дневного заработка застрахованного в результате страхового события, но не более следующего лимита страхового возмещения1/30 от ежемесячного платежа по кредитному договору (согласно графику платежей по кредитному договору на дату его заключения), увеличенного на 15 %, но не более 2000 рублей.

Максимальное количество календарных дней отсутствия занятости, за которые производится страховая выплата по одному страховому случаю составляет 122 календарных дня. 

ДД.ММ.ГГГГ в результате расторжения с истцом трудового договора по инициативе работодателя 

<

данные изъяты> в связи с сокращением штата работников организации (п.2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса РФ) произошёл страховой случай, что не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца, ей было выплачено страховое возмещение в размере 105 379 руб. 25 коп.

Разрешая спор по существу, суд исходя из положений ст. 943 ГК РФ, дав оценку представленным доказательствам, приходит к выводу, что событие, указанное истцом является страховым случаем, поскольку истец согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована в качестве гражданина ищущего работу с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. 

Действий истца расцененных судом как умышленные действия застрахованного лица, направленные как на наступление страхового события, также уклонение истца от трудоустройства не выявлено. Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было. 

Следовательно, ответчик должен произвести доплату страхового возмещения с учетом предельного срока отсутствия истцом занятости 122 календарных дня, а именно в размере 97048 руб. 03 коп. В данном случае страховая выплата за каждый день, указанная истцом, подтверждаемая банком составляет 1659 руб. 24 коп. 

Расчет, представленный истцом ( 202427 руб. 28 коп. (полная сумма выплаты по страховому возмещению за 122 календарных дня) -105379 руб. 25 коп. (выплаченная ранее сумма страхового возмещения) =97048 руб. 03 коп.), с которым согласился суд, ответчиком не опровергнут, доказательств обратного им не представлено.

В связи с тем, что просрочкой исполнения денежного обязательства нарушены права истца как потребителя суд считает, что истец имеет право на компенсацию морального вреда в соответствии с положениями ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Принимая во внимание степень нравственных страданий истца, продолжительность срока, в течение которого ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает подлежащей выплате компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб. 00 коп.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 49524 руб. 01 коп. Оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98, 94 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере 3 411 руб. 44 коп. 

Руководствуясьст.ст. 194-199 ГПКРФ, суд 

р е ш и л :

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 97048 руб. 03 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 49524 руб. 01 коп. судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 7000 руб. 00 коп. 

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 3 411 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья С.А. Смирнов 

Мотивированное решение 

составлено 16 октября 2017 года