Дело № 2-500/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Чайка О.Н.

при секретаре Васильевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 12 июня 2014 года ОАО «Лето Банк» заключило с ответчиком договор №..., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме ... рублей сроком на 47 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом под 29,9 процентов годовых, а заемщик обязался производить возврат кредита в обусловленных порядке и сроки. Принятые ответчиком обязательства исполнялись последним ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность в размере 528 756 рублей 88 копеек, которую просит взыскать в свою пользу, поскольку на основании заключенного с ПАО «Почта Банк» (ранее - ОАО «Лето Банк») договора цессии к нему перешли права требования кредитора. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8487 рублей 57 копеек.

Определением судьи от 24 июня 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечен ПАО «Почта Банк». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело без участия своего представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений не представил. 

Суд, руководствуясь ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица, ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент заключения договора) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Гражданские права и обязанности возникают, согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 12 июня 2014 года ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержанием которого предусмотрен кредитный лимит в размере ... рублей, платеж в размере 18 800 рублей, процентная ставка равная 29,9 процентов годовых. Полная стоимость кредита составляет 33,41 процента годовых.

Личные данные заемщика указаны в отдельной анкете, достоверность которых подтверждается подписью ФИО1

Содержание указанных документов свидетельствует о добровольном волеизъявлении ФИО1 на заключение кредитного договора №... на указанных условиях.

В силу пунктов 1.1-1.3 Условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее – Условия), Банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента на выпуск Карты и предоставляет Клиенту Карту. Для заключения Договора и получения карты Клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенное условие Договора. Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор, открыть текущий счет и предоставить Карту. Действия Банка по открытию Клиенту Счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Датой выдачи кредита, согласно п. 1.7. Условий, считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. В соответствии с пунктом 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно пунктам 3.1.- 3.3. Условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления списывает их в счет погашения задолженности по Договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении и не позднее первой даты платежа. Все следующие платежи должны быть внесены не позднее дат соответствующих платежей. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита до даты платежа включительно, для первого платежа, и с даты, следующей за прошедшей датой платежа до следующей даты платежа, последующих платежей, клиент разместил на счете денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным.

Пунктом 6.3 Условий определено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в шестой календарный день с даты пропуска платежа. 

Как следует из материалов дела, обязательства по договору Банком были исполнены - денежные средства в размере ... рублей выданы ответчику 12 июня 2014 года, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение принятых по договору обязательств ФИО1 нарушил предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита, что привело к образованию просроченной задолженности, которая на 12 декабря 2018 года составила 528 756 рублей 88 копеек, из которых: основная задолженность – 322 582 рубля 05 копеек, задолженность по процентам – 197 924 рубля 83 копейки, комиссии – 8250 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 02 февраля 2015 года № 01/15 ОАО «Лето Банк» изменило наименование на ПАО «Лето Банк». 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года № 01/16 ПАО «Лето Банк» изменило наименование на ПАО «Почта Банк». Из материалов дела следует, что на основании договора № У77-18/3138, заключенного между ПАО «Почта Банк»» и ООО «Филберт» от 12 декабря 2018 года и дополнительного соглашения к нему № У77-18/3394 от 13 декабря 2018 года, Банк передал истцу права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от 12 июня 2014 года в размере ... копеек, сумма основного долга – ....

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, кредитный договор не содержит.

Таким образом, ООО «Филберт» является правопреемником ПАО «Почта Банк» в правоотношениях с должником ФИО1, возникших на основании указанного выше кредитного договора.

ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось стороной ответчика.

Однако с момента уступки прав требований ответчик не вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Оценивая доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

На основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из материалов дела следует, что согласно условиям договора ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, из которого следует, что оплата кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами 12 числа каждого месяца в размере 18 800 рублей (л.д. 9). 

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 усматривается, что последний платеж в погашение задолженности произведен им 11 ноября 2015 года в сумме 14 600 рублей, иных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось. 

Таким образом, о неисполнении ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств кредитор узнал с момента не поступления очередного платежа 12 декабря 2015 года. Согласно расчету задолженности, период просроченных обязательств исчисляется истцом с указанной даты.

Учитывая, что ООО «Филберт» обратился с иском в суд согласно оттиска почтовой организации 15 июня 2019 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору до 15 июня 2016 года, в связи с чем, из расчета задолженности подлежит исключению период времени с 12 декабря 2015 года до 15 июня 2016 года, и, соответственно, суммы, начисленные за этот период.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности и представленного истцом расчета от 25.07.2019, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 12 июня 2014 года в сумме 336 709 рублей 77 копеек (даты платежа: с 12.07.2016 по 12.05.2018), из которых сумма основного долга 245 518 рублей 17 копеек, процентов 82 941 рубль 60 копеек, комиссии 8250 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены частично, суд приходит к выводу, что судебные расходы, понесенные истцом (платежное поручение № ... от 24.05.2019), подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6567 рублей 10 копеек (336709,77-200000) х1%+5200).

Таким образом, в остальной части исковых требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1920 рублей 47 копеек (8487,57-6567,10) следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору №... от 12 июня 2014 года в сумме 336 709 рублей 77 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6567 рублей 10 копеек, а всего взыскать – 343 276 (триста сорок три тысячи двести семьдесят шесть) рублей 87 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 12 июня 2014 года в сумме 192 047 рублей 11 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1920 рублей 47 копеек - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: О.Н.Чайка