Дело № 2-2007/2017 15 августа 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Александров А.А.

при секретаре Моревой М.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

Дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

№>, по которому были предоставлены последнему денежные средства в сумме 45044 руб. под 69,90% годовых сроком на 36 месяцев, полная стоимость кредита – 100,80 % годовых. По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, что привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. Судебный приказ по заявлению Банка был отменен по заявлению мальцевой ФИО2 взыскать с ответчика основной долг в сумме 34933,15 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в сумме 19363,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 10732,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2151 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик в судебном заседании иск не признала в части суммы убытков Банка и в части штрафа за возникновение просроченной задолженности. В обоснование возражений полагала необоснованными требования о взыскании убытков банка в сумме 1963,15 руб., так как согласно расчету по состоянию на 

<

Дата> сумма процентов за пользование кредитом в сумме 44811,76 руб. ею погашена. Просила в удовлетворении данного ребования отказать. На основании ст. 333 ГК РФ просила о снижении штрафа до 1000 руб.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно положениям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что 

<

Дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

№> на сумму 45044 руб., в том числе: 30000 – сумма к выдаче, 5940 руб. – страховой взнос на личное страхование, 9104 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту 69,90% годовых, полная стоимсоть кредита – 100,80% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Из материалов дела следует, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно Условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. 

Между тем, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности. 

Поскольку просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафа и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности заемщиком не погашена.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ст. 123, ч. 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Доказательств того, что ответчик систематически в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей вносил денежные средства по кредиту, им в нарушение положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как усматривается из расчета задолженности, выполненного истцом, размер основного долга по договору составляет 34933,15 руб.

Согласно положениям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку в нарушение положений ст.56 ГК РФ ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих уплату им суммы задолженности по договору в полном объеме, учитывая нарушение ответчиком сроков внесения текущих платежей по нему, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 34933,15 руб. Иного расчета задолженности ответчик суду не предоставил.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность по процентам после выставления требования составляет 19363,15 руб. Судом данный расчет процентов проверен, признан обоснованным, соответствующим Условиям договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представлять суду доказательства в обоснование своих требований и возражений.

В данном случае со стороны истца суду предоставлены доказательства, подтверждающие его доводы об исполнении условий договора надлежащим образом, в то время как ответчик доказательств исполнения условий договора надлежащим образом не представил.

Заявленный ответчиком довод о том, что заявленная сумма убытков банка не подлежит взысканию, так как ею погашена сумма процентов за пользование кредитом в размере 44811,76 руб. судом не принимается в силу следующего.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

<

Дата> Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 

<

Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

Дата> по 

<

Дата> в размере 19 363,15 рублей, что является убытками Банка.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления, протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору истцом начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10732,97 руб., размер которого судом проверен и признан обоснованным. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Между тем, с учетом положений ст.333 ГК РФ, суд усматривает основания для снижения суммы штрафа, поскольку заявленная сумма не соответствует последствиям нарушенного обязательства. При таких обстоятельствах заявленные исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в сумме 2000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом данной нормы с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1888,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата> основной долг в размере 34933 рубля 15 копеек, проценты за пользование кредитом после выставления требования в размере 19363 рубля 97 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1888 рублей 89 копеек, всего взыскать 58185 (Пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят пять) рублей 19 копеек. 

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 8732 рубля 97 копеек отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Александров