Дело № 2-1588/2024

64RS0047-01-2024-001973-14

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 июня 2024 года г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Корчугановой К.В.

при помощнике судьи Емельяновой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании недействительным кредитного договора, обязании внесения изменений в кредитную историю,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанными исковыми требованиями к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании недействительным кредитного договора, обязании внесения изменений в кредитную историю. В обоснование заявленных исковых требований указала, что 04 ноября 2023 г. неустановленным лицом в результате мошеннических действий получен доступ к личному кабинету истца в ПАО «Росбанк» и 

<

данные изъяты>». С целью пресечения противоправных действий, истец обратился в ПАО «Росбанк» и 

<

данные изъяты>» для блокировки операций мошенников. Получив информацию о необходимых действий, истец выполнил смену необходимых данных, а именно номер контактного телефона, электронную почту, кодовое слово. Сотрудники банков убедили истца, что после данных действий каких-либо противоправных действий в отношении истца мошенникам не получиться осуществить. При том в отношении средств 

<

данные изъяты>» после действий истца мошенникам каких-либо действий произвести не удалось, но в ПАО «Росбанк» неустановленное лицо оформило кредитный договор от 11 ноября 2023 г. № на сумму 125 500 руб. и вывело в тот же момент денежные средства со счета истца. Для разъяснения сложившейся ситуации истец обратился к ответчику, который сообщил, что оформление кредита стало возможным, так как 04 ноября 2023 г. было зарегистрировано новое мобильное устройство. 13 ноября 2023 г. истец обратилась с заявлением в правоохранительные органы.

22 ноября 2023 г. 

<

данные изъяты> в составе 

<

данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

На основании изложенного истец просит признать договор договора займа № от 11 ноября 2023 г. незаключенным, возложить обязанность на ответчика исключить сведения о договоре займа их Бюро кредитных историй.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивали.

Ранее в судебном заседании истец и его представитель настаивали на исковых требования, просили удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Представитель третьего лица АО "Национальное бюро кредитных историй" извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч.1 ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (ч.2 ст. 12 ГПК РФ).

Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечением тяжелых обстоятельств (п.2 ст. 812 ГК РФ).

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 11 ноября 2023 г. на имя ФИО1 в ПАО «Росбанк» был заключен дистанционно договор потребительского займа № от 11 ноября 2023 г. в 15 час. 33 мин. на сумму 125 500 руб. сроком на 30 дней. Денежные средства были перечислены безналичным способом. Договор подписан ФИО1 с помощью простой электронной подписи.

11 ноября 2023 г. ФИО1 подано заявление в ПАО «Росбанк» об изменении сведений, а именно номер мобильного телефона, кодовое слово.

13 ноября 2023 г. ФИО1 подано в ОП № в составе 

<

данные изъяты> заявление о совершении мошеннических действий и о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц.

22 ноября 2023 г. на основании заявления ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ 

22 ноября 2023 г. постановлением следователя ОП № в составе УМВД России по г. 

<

данные изъяты> ФИО1 признана потерпевшей.

13 декабря 2023 г. ФИО1 в ПАО «Росбанк» подано заявление о совершении мошеннических действий в личном кабинете в ПАО «Росбанк» и пресечении преступных действий.

13 декабря 2023 г. ПАО «Росбанк» дан ответ, что в ходе проверки установлено, оформление кредитного договора № от 11 ноября 2023 г. производилось 11 ноября 2023 г. в 15 час. 32 мин. после выполненного входа в личный кабинет системы Росбанк онлайн, который был осуществлен 11 ноября 2023 г. в 15 час. 10 мин. с нового мобильного. Данное устройство впервые было зарегистрировано 04 ноября 2023 г. в 18 час. 31 мин. вход осуществлялся по номеру карты № и одноразовому коду. После первого входа в личный кабинет системы Росбанк онлайн был осуществлен ряд запросов на изменение кодового слова и на изменение основного номера 04 ноября 2023 г. в 19 час. 22 мин и 04 ноября 2023 г. 19 час. 27 мин. На номер телефона № направлялись уведомления с кодом для авторизации, о входе в Росбанк онлайн с нового устройства, код на изменение персональных данных, код на изменение номера телефона. Сообщения были доставлены, прочитаны, коды введены.

09 декабря 2023 г. ФИО1 в ПАО «Росбанк» подано заявление об изменении сведений, а именно номера мобильного телефон и адреса электронной почты.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 433 указанного Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 2 статьи 434 данного Кодекса закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, ответчик, возражающий против признания полученных им денежных средств в качестве заемных, в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен представить доказательства того, что между сторонами сложились иные правоотношения.

Таким образом, ответчик при переводе денежных средств не идентифицировало получателя денег как ФИО1 и не установило, что именно ей перечисляются денежные средства, ограничившись формальным соответствием счета назначения платежа тому, который был указан в договоре, таким образом судом не установлено, что у истца были намерения заключить оспариваемые договоры, и следовательно действия ПАО «Росбанк», как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности. 

Учитывая также, что денежные средства были получены неустановленным лицом, способ получения кредита не предусматривает зачисление денежных средств на счет клиента, с указанием именно его данных как владельца банковской карты.

В пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По смыслу положений статей 309, 310, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа, перечисления денежных средств истцу во исполнение заключенного между сторонами договора займа.

Согласно правовой позиции, высказанной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Как разъяснено в пункте 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 8 июля 2020 года, при наличии сомнений в реальности существования обязательства по сделке в ситуации, когда стороны спора заинтересованы в сокрытии действительной цели сделки, суд не лишен права исследовать вопрос о несовпадении воли с волеизъявлением относительно обычно порождаемых такой сделкой гражданско-правовых последствий, в том числе, оценивая согласованность представленных доказательств, их соответствие сложившейся практике взаимоотношений вытекающих из договора займа, наличие или отсутствие убедительных пояснений разумности действий и решений сторон сделки и т.п.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что договор займа № от 11 ноября 2023 г. заключенный между ПАО «Росбанк и ФИО1 был оформлен мошенническим путем, данный факт подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Росбанк» о признании договора займа № от 11 ноября 2023 г. незаключенным и возложении обязанности на ответчика в течении 10 рабочих дней с момента вступления в силу решения суда исключить сведения о договоре займа № от 11 ноября 2023 из Бюро кредитных историй подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании недействительным кредитного договора, обязании внесения изменений в кредитную историю удовлетворить.

Признать договор займа № от 11 ноября 2023 г. заключенного между ФИО1 и «Росбанк» незаключенным. 

Возложить обязанность на «Росбанк» в течение 10 дней с момента вступления в законную силу решения суда исключить сведения о договоре займа № от 11 ноября 2023 г. заключенного между ФИО1 и «Росбанк» из бюро кредитных историй.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья К.В. Корчугановой 

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2024 года.