№2-1620/2023 

56RS0007-01-2023-002454-02 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан 23 октября 2023 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> процентов годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> на счет заемщика № В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов составляет 

<

данные изъяты>. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 

<

данные изъяты> В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочку платежей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> в том числе 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – штраф за возникновение задолженности. В соответствии с реестром наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умерла. 

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 819, 309, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с наследников ФИО12 задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>

Также АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО13, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО14 заключен договор кредитной карты № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. По состоянию на дату направления иска в суд задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. По информации, имеющейся у банка, ФИО15. умерла ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, ссылаясь положения ст.ст. 819, 309, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с наследников ФИО16 задолженность договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Определением суда от 30 августа 2023 г. указанные гражданские дела по искам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и АО «Тинькофф Банк» объединены в одно производство.

Определением суда от 6 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4.

Определением суда от 29 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

В судебное заседание представители истцов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и АО «Тинькофф Банк» не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили, о причинах своей неявки суд не уведомили. В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО3 иск не признал, пояснив, что наследственное имущество после смерти супруги не принимал. Ответчик ФИО1 в письменном объяснении от ДД.ММ.ГГГГ направленном в суд, иск не признал, ссылаясь на то, что кредиты были взяты ФИО17 по просьбе её сына ФИО2 на его нужды, кроме того, ответчик указал, что не имеет финансовой возможности выплачивать указанные долги. 

Представитель третьего лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменном отзыве на исковое заявление пояснил, что между АО «Тинькофф Банк» и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ. В ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» не поступали обращения, связанные с наступлением страхового случая у ФИО18 выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

На основании ст. 233, ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истцов, третьего лица, ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, заключен кредитный договор №, на сумму 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> процентов годовых на срок 

<

данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждаются копией текста Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО20 и Общими условиями Договора, с которыми она ознакомилась и согласилась.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил 

<

данные изъяты> на счет заемщика №, открытый на имя ФИО21 что подтверждается выпиской по указанному счету.

Таким образом, действия совершенные истцом по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, отраженными в разделе II Общих условий, пункте 5 индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов составляет 

<

данные изъяты> и должна оплачиваться ежемесячно 

<

данные изъяты>

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно выписке по счету №, условия кредитного договора о сроках и размерах вносимых в погашение кредита и уплаты процентов платежей заемщиков неоднократно нарушались.

В пункте 17 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную внесение платежей в погашение кредита в размере 

<

данные изъяты> от сумму задолженности за каждый день просрочки, но не более 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору № составляет 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – штраф за возникновение задолженности. Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договора и является арифметически верным.

Из представленных суду документов также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, заключен договор кредитной карты № на условиях тарифного плана ТП 7.27, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> процентов годовых, что подтверждается копией заявления-анкеты ФИО23 индивидуальных условий договора кредитной карты тарифами банка ТП 7.27, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ФИО24 ознакомилась и согласилась. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив выпустив на имя ФИО25 кредитную карту, которой она воспользовалась, периодически совершая покупки и расплачиваясь предоставленными ей по карте кредитными денежными средствам, что подтверждается выпиской со счету договора кредитной линии № заключенному с ФИО26

Таким образом, действия совершенные истцом по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно условиям, содержащимся в пункте 6 индивидуальных условий договора кредитной карты, размер минимального ежемесячного платежа в погашение кредита и процентов по нему составляет не более 

<

данные изъяты> от задолженности, минимум 

<

данные изъяты>, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Согласно выписке со счету договора кредитной линии № заключенному с ФИО27 последний платеж по кредиту вносился ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанной кредитной карте составила 

<

данные изъяты> - основной долг. Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан верным. 

Как следует из письменных объяснений представителя третьего лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» по договору № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО28 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

Из текста памятки присоединения к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ а также Условий страхования по «Программе страховой защиту заемщиков Банка» следует, что выгодоприобретателем по договору в случае смерти клиента являются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.1.5); при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банк) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, представить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответствии с указанным ниже разделом «Документы для страховой выплаты». Как следует из письменного отзыва третьего лица в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» не поступали обращения, связанные с наступлением страхового случая у ФИО5, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

Таким образом, при наступлении страхового события, в таном случае - смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями являются только наследники заемщика, в связи с чем, право обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхованного возмещения у банка не возникло. Наследники с соответствующими заявлениями в страховую компанию не обращались, факт наличия либо отсутствия страхового случая не устанавливался. 

Судом установлено, что за период действия указанных кредитных договоров неоднократно допускалась просроченная задолженность, что подтверждается выписками по указанным счетам, а также расчетами задолженности. 

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратился ФИО1, иные наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались. Из материалов наследственного дела также усматривается, что ФИО30 завещала ФИО1 принадлежащие ей 

<

данные изъяты> доли в праве собственности за земельный участок и 

<

данные изъяты> долю в праве собственности на жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> ФИО1 нотариусом ДД.ММ.ГГГГ выдана свидетельство о праве на наследство по завещанию на 

<

данные изъяты> долю в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> Сведений о наличии у наследодателя на дату смерти иного имущества материалы наследственного дела не содержат, и суду установить такое имущество не удалось. 

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО31 усматривается, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя, на дату её смерти составляет 

<

данные изъяты> (кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>

Общая сумма заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и АО «Тинькофф банк» составляет 

<

данные изъяты> что ниже стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанным кредитным договорам является ненадлежащим, у истцов возникло право требовать от ответчика ФИО1, принявшего наследство после смерти ФИО32 возврата оставшейся суммы задолженности по кредитным договорам.

Поскольку наследники первой очереди по закону ФИО2, ФИО3 и ФИО4 не вступали в наследство, то в иске к ним о взыскании задолженности по кредитным договорам следует отказать.

Суд не может принять письменные доводы ответчика ФИО1 о том, что обязанность по оплате кредита лежит на ФИО2, поскольку кредитные договоры заключались именно ФИО33

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанным кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков- заемщиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд.

При обращении в суд с иском ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Тинькофф Банк» при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. 

В связи с чем, требования истцов о взыскании с ответчика ФИО1 расходов, произведенных на оплату государственной пошлины при обращении в суд, подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15 сентября 2021 г. в размере 48310 рублей 20 копеек, в том числе 46739 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 1555 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 39 копеек – штраф за возникновение задолженности, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1649 рублей 31 копейка, а всего 49959 (сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 51 копейка.

Взыскать со ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>), в пользу общества акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты №0688784818 от 02 января 2022 г. в размере 26152 рубля 45 копеек – просроченный основной долг, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 984 рубля 58 копеек, а всего 27137 (двадцать семь тысяч сто тридцать семь) рублей 03 копейки.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 30 октября 2023 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Судья: Т.К. Панчихина