Дело №2-15/2025 

УИД 13RS0015-01-2024-000559-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснослободск 17 января 2025 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Канайкиной О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Конкиной Е.В., 

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – ФИО1,

третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 02 марта 2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») и Ответчиком был заключен кредитный договор №2423925173(10550841745). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 831046.00 руб. под 2.90%годовых по безналичным/наличным, сроком на 1840 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

22 июня 2024г. между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ООО «ХКФ Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Согласно п. 1.1. Соглашения, ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые — Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял наобслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора утачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 января 2024г., на 23 октября 2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 сентября 2024г., на 23 октября 2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 235321.12 руб.

По состоянию на 23 октября 2024г. общая задолженность составляет 1063071,62 руб., из которых: причитающиеся проценты – 289 720,31 руб.; просроченная задолженность – 773351,31 руб.; иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 796 руб.; просроченные проценты – 49 504,09 руб.; просроченная ссудная задолженность – 719 243,51 руб.; штраф за просроченный платеж – 3508,71 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит: взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности с 16 января 2024г. по 23 октября 2024г. в размере 1063071.62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25630.72 руб. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца. В случае неявки в судебное заседание Ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Определением суда от 25 декабря 2024г. к участию в деле к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ООО «ХКФ Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом и своевременно о времени и месте судебного заседания, не явились.

Исковое заявление содержит требование представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, против вынесения заочного решения Банк не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила, об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В судебное заседание от представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО3, действующей на основании доверенности, поступил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ответчиком заключен договор страхования №2423925173 от 02 марта 2023г. Застрахованное лицо добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. Были застрахованы риски жизни и здоровья, а не риск не возврата кредита. По факту наступления страхового случая не обращались, заявление на расторжение договора страхования не поступало. Считает исковые требования обоснованными (том 1 л.д. 128).

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

Согласно части 2 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, согласно положениям статьи 6.1 и части 1 статьи 154 ГПК РФ, регламентирующих сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов. 

Как следует из части 1 статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06 апреля 2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011г. №63-ФЗ). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ). 

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

В силу части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств. 

Как установлено судом и следует из материалов дела (том 1 л.д.7-9, 151-170), что 02 марта 2023г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2423925173 на следующих условиях: сумма кредита – 831 046 руб., из которых: к выдаче – 502 000 руб., индивидуальное добровольное личное страхование – 121 720 руб., программа «Гарантия оптимальной ставки» - 207 326 руб., СМС-пакет – 199 руб. ежемесячно; срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно, 60 календарных месяцев; процентная ставка – 2,90% в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» 18,90% годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита – 34,90% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Пунктом 15 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено подключение к Программе «Гарантия оптимальной ставки», стоимостью – 207 326 руб. за срок Кредита. Подпись Заемщика в разделе «подписи» означает его согласие на подключение к Программе, а также с условиями её действия. Описание Программы размещено в местах оформления договоров потребительского кредита с возможностью подключения к Программе, а также на сайте.

Согласно разделу 1 кредитного договора «Распоряжение заемщика по счету» заемщик просил банк для выдачи кредита использовать банковский счет, перечислить указанную сумму кредита по следующим реквизитам: номер счета №. При выборе в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета дополнительных услуг, оказываемых Банком или партнером Банка/Страховщиком: перечислить Банку сумму для оплаты комиссии за обслуживание Программы «Гарантия оптимальной ставки»; перечислить сумму для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером договора).

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена периодичность платежей заемщика - ежемесячно, равными платежами в размере 15 099,67 руб. в соответствии с графиком погашении по кредиту, количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 2 число каждого месяца. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», а также в случае применения по Договору процентной ставки, предусмотренной при нецелевом использовании Кредита, размер ежемесячного платежа будет увеличен. 

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита согласие заемщика с общими условиями договора - простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit. 

Из материалов дела также следует, что при заключении 02 марта 2023г. между ООО «ХКФ Банк» и Ответчиком кредитного договора №2423925173, ФИО1 был заключен с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор добровольного страхования жизни и здоровья (том 1 л.д. 56-59), с оплатой страховой премии в размере 121 720 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со своего расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (том 1 л.д. 56-59, 130-145, 165-170).

01 января 2024г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа N 0001 к договору потребительского кредита №2423925173, в соответствии с которым размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа составляет 21 262, 58 руб., каждого последующего – 20 963,58 руб. Новая дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях договора. ФИО1 подписала указанное соглашение простой электронной подписью, проставив в электронном документе код полученный посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона (том 1 л.д. 163-164). 

Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, полисом-офертой добровольного страхования жизни и здоровья по программе страхования заемщиков потребительских кредитов «Комфорт+». 

Таким образом, судом установлено, что ответчик совершила действия, направленные на заключение кредитного договора, заполнив соответствующее заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подписав кредитный договор с ООО «ХКФ Банк» посредством простой электронной подписи с использованием СМС-кода, отправленного с номера, указанного при заключении договора, что расценивается как проставление собственноручной подписи и объективно свидетельствует о том, что ответчик выразила свою волю на заключение кредитного договора на предложенных заимодавцем условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласие заемщика с Индивидуальными условиями подтверждено правильным введением кода подписания, направленного на номер телефона, указанного ФИО1 в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Как следует из сообщения ПАО «Мегафон», абонентский номер № с 24 декабря 2017 и по настоящее время принадлежит ФИО1 (том 1 л.д. 67-68).

Таким образом, договор заключен в электронном виде посредством подписания его ответчиком простой электронной подписью.

В силу положений части 1 статьи 9 Федерального закона от 06 апреля 2011г. №63-ФЗ электронный документ признается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписью применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, при соблюдении хотя бы одного из обозначенных условий электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, что позволяет осуществлять оценку соблюдения условий признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью в соответствии с требованиями части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи.

Факт подписания кредитного договора ответчиком не оспаривается, оснований ставить под сомнение факт заключения между ответчиком и ООО «ХКФ Банк» Кредитного договора №2423925173 от 02 марта 2023г., не установлено.

ООО «ХКФ Банк» выполнило свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету № с 02 марта 2023г. по 23 октября 2024г., из которой следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по кредитному договору (том 1 л.д. 4-5).

Из содержания, представленного в материалы дела расчета задолженности по состоянию на 23 октября 2024г. следует, что ответчик совершала расходные операции по счету, однако допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем, с 16 января 2024г. возникла просроченная задолженность по ссуде (том 1 л.д.2-3). 

Таким образом, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету и расчету задолженности. 

Вместе с тем, как установлено судом и следует из материалов дела, 26 июня 2024г. между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение №3 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договора №2423925173 от 02 марта 2023г. с задолженностью по просроченному основному долгу в размере 719 243,51 руб. (том 1 л.д.86-103).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик согласен на уступку Банком прав требования по Договору третьим лицам, что подтверждается подписью Заемщика.

Таким образом, 26 июня 2024г. между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор №3 об уступке прав (требований), по которому, согласно Реестру передачи прав (требований) – Приложению №1 к указанному Соглашению, передано ПАО «Совкомбанк» в том числе право требования долга по кредитному договору №2423925173 от 02 марта 2023г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 - задолженности по просроченному основному долгу в размере 719 243,51 руб.(том 1 л.д. 92-99, 102-103), о чем 04 июля 2024г. была уведомлена ФИО1 посредством СМС-сообщения (том 1 л.д. 104).

На основании указанного договора к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору №2423925173 от 02 марта 2023г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 Уступка прав требований состоялась, что подтверждается копией указанного договоров уступки прав (требований) с приложениями.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, выставлено требование о погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором №10550841745 от 02 марта 2023г. в размере 1 063 071,6200000001 руб. (том 1 л.д.10).

Досудебные требования банка об исполнении кредитных обязательств ответчиком не исполнены. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №2423925173 (10550841745) от 02 марта 2023г. по состоянию на 23 октября 2024г. общая задолженность составляет 1 063 071,62 руб., из которых: причитающиеся проценты – 289 720,31 руб.; просроченная задолженность – 773 351,31 руб.; иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 796 руб.; просроченные проценты – 49 504,09 руб.; просроченная ссудная задолженность – 719 243,51 руб.; штраф за просроченный платеж – 3508,71 руб.(том 1 л.д. 2-3).

Представленный расчет задолженности по кредитному договору, соответствует требованиям закона, условиям договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита, является арифметически верным и ответчиком не оспорен. Доказательства, опровергающие требования истца, ответчиком суду не представлены, образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. Также не представлено в материалы дела доказательств, бесспорно свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях. Таким образом, ответчик действовал по своей воле и в своих интересах. 

Ответчиком никаких мотивированных возражений по иску не заявлено, доказательств выплаты задолженности не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер. 

Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено. 

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также было заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 25 630 руб. 72 коп., что подтверждается платежным поручением №225 от 29 октября 2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика (том 1 л.д.6). 

Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2423925173 (10550841745) от 02 марта 2023г. за период с 16 января 2024г. по 23 октября 2024г. в размере 1 063 071 (один миллион шестьдесят три тысячи семьдесят один) рубль 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 630 (двадцать пять тысяч шестьсот тридцать) рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Канайкина

Мотивированное заочное решение составлено 29 января 2025 г.