№ 2-21/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Беляевка 12 февраля 2019 года 

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Лотоцкой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указано на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме 37 920 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял возложенные на него обязанности по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 903 рубля 18 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования ООО "Феникс" на задолженность по данному кредитному договору на основании договора уступки прав требований №. 

Просят взыскать с ФИО2 в их пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 903 рубля, состоящую из основного долга в сумме 33 045 рублей 74 копейки, процентов на непросроченный основной долг в сумме 7 614 рублей 93 копейки, процентов на просроченный основной долг в сумме 5 954 рубля 79 копеек, штрафов в сумме 75 287 рублей 72 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 3 638 рублей 06 копеек.

Определением Беляевского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО КБ "Ренессанс Кредит".

В судебное заседание представитель истца – ООО "Феникс" не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно письменному объяснению, представленному суду и телефонному сообщению, полученному от ответчика, им заключен кредитный договор с ООО КБ "Ренессанс Кредит", задолженность он оплачивал вовремя, однако, у него был 

<

данные изъяты> и он не смог в дальнейшем оплачивать задолженность. С представленной истцом задолженностью в сумме 121 903 рубля 18 копеек, суммой штрафа он не согласен, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО КБ " Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. 

Руководствуясь положениямистатьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1статьи 9 ГК РФграждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 3статьи 10 ГК РФ).

В соответствии состатьей 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1статьи 820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1статьи 420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениямистатьи 421 ГК РФпредусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3статьи 438 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор на общую сумму 37 920 рублей на срок 24 месяца под 24,9 % годовых. Полная стоимость кредита составила 27,95 %.

Согласно раздела № Договора Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях Кредитного договора. Выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, а также обязался перечислить со Счета клиента часть кредита в размере 7 920 рублей для оплаты страховой премии клиента (на основании заявления о добровольном страховании, подписанного ответчиком и договора страхования жизни). 

Факт выдачи кредита ФИО2 подтверждается имеющимся в деле заявлением о выдаче наличных из кассы./л.д. №

Согласно п. № Договора, клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Составными частями заключенного кредитного договора являются Тарифы по Кредитам физических лиц, Общие условия предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и др. Данные документы содержат существенные условия, позволяющие полагать сделку сторон заключенной, что следует из пункта № подписанного ФИО4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком платежей полная сумма, подлежащая выплате клиентом составляет 48 560 рублей 78 копеек. Ежемесячный платеж составляет в сумме 2023 рубля 37 копеек (последний платеж - 2023 рубля 27 копеек), платежи осуществляются согласно графику платежей по кредиту. Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора своевременно не производилось ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной истцом выпиской лицевого счета ответчика (л.д. №).

В соответствии с п. № Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита со дня, следующего за датой зачисления Кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре./п. № Условий/

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами. В случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по Кредитному договору /пп. № Условий/

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии ) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленных в Тарифах. /п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий/

Согласно Тарифам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) процентная ставка по кредиту составляет 24,90 %, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению Кредита составляет 0,90 % от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки их расчета за 1 день.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "Феникс" заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент ООО КБ "Ренессанс Кредит" уступил цессионарию ООО "Феникс" требования к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, в полном объеме задолженности должников, существующей в момент перехода прав, в том числе по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком, права на штрафы, начисленные Цедентом, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров. 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ под номером № указан ФИО2 с объемом переуступаемых прав в размере 121 903 рубля 18 копеек.

ФИО2 уведомлен о состоявшейся уступке права требования, одновременно ему предъявлено требование о погашении задолженности (л.д. №).

До настоящего времени долг по кредиту ответчиком не погашен, на дату уступки составляет 121 903 рубля 18 копеек, в том числе: основной долг - 33 045 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом - 7614 рублей 93 копейки, проценты, начисленные на просроченный основной долг - 5964 рубля 70 копеек, штрафы - 75287 рублей 72 копейки. 

Как было указано выше, в силустатьи 819 ГК РФпо кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 309 ГК РФпредусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку ответчик действительно ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности по кредиту, нарушил условия кредитного договора и свои обязательства перед Банком, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, требования Банка являются законными и обоснвоанными.

Вместе с тем, обсуждая размер начисленной неустойки и исходя из доводов ФИО4, указанных в письменном заявлении и сообщенных на основании телефонограммы, суд приходит к выводу, что заявленная ко взыскании неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению на основаниистатьи 333 ГК РФ.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1статьи 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основаниистатьи 333 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте № Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правиламстатьи 67 ГПК РФисходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4статьи 1 ГК РФ) (пункт № Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Разъяснения по вопросам применения указанной нормы закона даны и Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт №) и в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт №), из которых следует, что неустойка имеет компенсационную природу и ее размер должен соотносится судами как с последствиями неисполнения денежного обязательства, так и иными обстоятельствами, влияющими на размер процентных ставок, в том числе не имеющими прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

По смыслу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ № «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав частью первойстатьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первойстатьи 333 ГК РФречь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Анализируя российское национальное законодательство, Европейский Суд по правам человека признал, что в принципе суды Российской Федерации обладают полномочием по уменьшению размера подлежащих выплате процентов за неисполнение денежного обязательства. Это полномочие национальных судов как таковое не противоречит никаким другим положениям Конвенции о защите прав человека и основных свобод. Следовательно, истец в гражданском судопроизводстве должен был иметь в виду, что существует риск того, что размер процентов за неисполнение денежных обязательств может быть уменьшен в соответствии состатьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации(пункт 27 Постановления ЕСПЧ от ДД.ММ.ГГГГ по делу «Галич против Российской Федерации».

Учитывая то, что установленный в соглашении сторон размер процентной ставки по кредиту 24.90 % годовых с начислением неустойки в размере 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, установленный договором размер неустойки в значительной степени превышает как ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, так и ключевую ставку, установленную Банком России, превышает размер основного долга по кредиту, учитывая то обстоятельство, что взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной, принимая во внимание, непринятие банком разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением должником таких обязательств, учитывая период несвоевременной уплаты основного долга и процентов по кредиту, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает возможным снизить подлежащие взысканию с ФИО2 штрафные проценты (неустойку) до 20 000 руб.

Согласование сторонами кредитного договора условия о применении повышенных процентов к просроченной ссудной задолженности не устраняет возможность уменьшения указанной неустойки на основаниистатьи 333 ГК РФ.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО2 в пользу ООО "Феникс" составляет 66615 рублей 46 копеек.

В соответствии состатьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежными поручениями№ и № подтверждена оплата истцом ООО "Феникс" государственной пошлины в размере 3 638 рублей 06 копеек.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены судом частично, руководствуясьстатьей 98 ГПК РФи подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, суд находит возможным удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика в размере 2 198 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 615 рублей 46 копеек, из которых: 33 045 рублей 74 копейки - основной долг, 7 614 рублей 93 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 5 954 рублей 79 копеек - проценты на просроченный основной долг, 20 000 рублей - штрафы и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 198 рублей 46 копеек. 

В остальной части исковые требования ООО "Феникс" оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Беляевский районный суд Оренбургской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Шляхтина