Дело № 2-2015/2019

04RS0007-01-2019-002254-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Урбашкиевой Э.К., при секретаре Филипповой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «БайкалБанк» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«БайкалБанк» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 09.09.2015 г. в размере 344 405,41 руб., также взыскании судебных расходов в размере 6 644,05 руб.. 

В обоснование исковых требований указал, что решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016г. по делу №А10-5051/2016 Кредитная организация БайкалБанк (ПАО) признано несостоятельным (банкротом). Обязанности конкурсного управляющего БайкалБанк (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

09.09.2015 года между ОАО АК «БайкалБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму ... руб. на срок до ***, с взиманием 29 % годовых (базовая ставка), а заемщик обязался осуществлять погашение суммы кредита и процентов, иных платежей по договору в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита не выполнил. 

17.08.2017 года должнику направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита и полном исполнении обязательств по договору. Ответчик требование банка не исполнил. 

По состоянию на 16.04.2019г. сумма задолженности по кредитному договору № ... от 09.09.2015г. составляет 344 405,41 руб., в том числе: 189 190,34 руб. – сумма основного долга, 37 163,27 руб. - проценты за пользование кредитом, 114 266,82 руб. – сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, 3 784,98 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом.

Определением суда от 20.06.2019г. ходатайство ответчика ФИО1 о проведении судебного заседания посредством использования ВКС удовлетворено, судебное заседание отложено на 27.06.2019г. в 15.00 по времени Улан-Удэ (то есть в 10.00 по времени Симферополя). Между тем непосредственно в назначенное время в связи с наличием на время судебного заседания технических неисправностей в Железнодорожном районном суде г. Симферополя техническая возможность проведения судебного заседания с применением системы ВКС фактически отсутствовала, в связи с чем установить явку ответчика ФИО1 не представилось возможным.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке, в отсутствие ответчика, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика по делу, а также наличие имеющихся в деле письменных возражений ответчика по делу.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, также представила свои пояснения по письменным возражениям ответчика по иску.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2015г. между ОАО АК «БайкалБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму ... руб. на срок до ***, с взиманием 29 % годовых (базовая ставка), а заемщик обязался осуществлять погашение суммы кредита и процентов, иных платежей по договору в соответствии с графиком платежей. 

П. 4 кредитного договора установлено, что процентная ставка за первый месяц пользования кредитом равна 29 % годовых (базовая ставка). Размер переменной ставки составляет: при наличии оборотов по счету в установленном размере (не менее 14 827 руб. в месяц) и при наличии страхования – 21 % годовых, при наличии оборотов по счету в установленном размере и при отсутствии страхования – 24 % годовых, при отсутствии оборотов по счету применяется базовая ставка 29 %.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и процентов по кредиту заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения срока возврата суммы кредита и уплаты процентов.

Установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита не выполнила, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету, Расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

17.08.2017г. заемщику направлялось претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита и полном исполнении обязательств по договору, ответчик требование банка не исполнил. 

По состоянию на 16.04.2019г. сумма задолженности по кредитному договору № ... составляет 344 405,41 руб., в том числе: 189 190,34 руб. – сумма основного долга, 37 163,27 руб. - проценты за пользование кредитом, 114 266,82 руб. – сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, 3 784,98 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом.

Суд находит данный расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Поскольку заемщик в добровольном порядке требование Банка о досрочном возврате всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой не исполнил, суд находит исковые требования «БайкалБанк» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными.

В письменном отзыве на иск ответчик просила отказать в иске полностью, ссылалась на необоснованный отказ со стороны ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате ей страхового возмещения в сумме 89 895,14 руб., просила также зачесть указанную сумму полагающегося ей страхового возмещения 89 895,14 руб. в счет суммы основного долга и процентов по кредиту, также ссылалась на то обстоятельство, что она ежемесячно производила платежи по кредитному договору за период с 18.08.2016г. по 12.05.2017г., также просила снизить начисленную сумму неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. 

Возражения ответчика суд находит необоснованными. Суд находит, что отказ ответчику в выплате страхового возмещения суммы 89 895,14 руб. и доводы ответчика о незаконности отказа в выплате страхового возмещения к настоящему спору не имеют отношения. Учет указанной суммы 89 895,14 руб. при взыскании суммы задолженности по кредитному договору путем ее вычета из суммы задолженности по кредиту не может быть произведен в рамках данного дела в силу положений абзаца 4 пункта 4 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которой с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

В силу части 31 статьи 189.96 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Кроме того, все уплаченные ответчиком в погашение кредита суммы, о которых указано в письменных возражениях ответчика, учтены в расчете задолженности истца.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении начисленной суммы неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит возможным применение в данном случае положений ст. 333 ГК РФ. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе и отзыв лицензии у банка, соотношение сумм неустойки и основного долга, в то же время учитывая и период просрочки 2 года и размер основного долга, суд полагает возможным уменьшить начисленную ответчику неустойку за несвоевременное погашение кредита 114 266,82 руб. в два раза, до суммы 57 133,41 руб..

Таким образом, исковые требования ПАО «БайкалБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично, на общую сумму 287 272 руб., в том числе: 189 190,34 руб. – сумма основного долга, 37 163,27 руб. - проценты за пользование кредитом, 57 133,41 руб. – сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, 3 784,98 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом,

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на уплату госпошлины при подаче иска в размере 6 644,05 руб. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск «БайкалБанк» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ... от 09.09.2015г. по состоянию на 16.04.2019г. в размере 287 272 руб., в том числе: 189 190,34 руб. – сумма основного долга, 37 163,27 руб. - проценты за пользование кредитом, 57 133,41 руб. – сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, 3 784,98 руб. – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы на оплату госпошлины в размере 6 644,05 руб., всего в общей сумме 293 916,05 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.07.2019 года.

Судья Э.К.Урбашкиева