ФИО9

№ 2-452/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года пос. Игра Удмуртская Республика 

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины; к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, 

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов. 

Впоследствии для участия в деле по ходатайству истца был привлечен в качестве соответчика ФИО2 Предъявленные требования АО «ЮниКредит Банк» были уточнены. 

В обоснование иска истцом указано, что ФИО13 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № ФИО15. В соответствии с Кредитным договором ответчику был предоставлен Кредит в размере ФИО16 руб. на срок до ФИО17, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта ФИО18 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки Hyunday Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО22 года выпуска. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. Согласно параметрам Кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должна была производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере ФИО23 руб., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. ФИО24 марта ФИО25 года между ответчиком и ООО «ВОСТОК-АВТО» был заключён договор купли-продажи транспортного средства №ФИО26 с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрела автомобиль марки Hyunday Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО30 года выпуска. ФИО1 прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет ФИО31 дня, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности. Банком в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Банку стало известно, что заложенный автомобиль марки Hyunday Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО47 года выпуска, был продан, и принадлежит в настоящее время ФИО2. В своем исковом заявлении, заявлении об уточнении исковых требований истец просил суд взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от ФИО50 марта ФИО51 года в размере ФИО52 руб.ФИО53 коп., в том числе: ФИО54 руб. ФИО55 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, ФИО56 руб.ФИО57 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, ФИО58 руб. ФИО59 коп.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, ФИО60 руб.ФИО61 коп. - штрафные проценты; взыскать со ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере ФИО62 руб. ФИО63 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - автомобиль марки Hyundai Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО67 года выпуска, модель и номер двигателя ФИО68 ФИО69, ПТС ФИО70 РЕ ФИО71 путём реализации с публичных торгов.

АО «ЮниКредит Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Из заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Анкеты клиента физического лица (кредит на приобретение транспортного средства) видно, что ФИО73 ФИО1 обратилась в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита, на приобретение нового транспортного средства Hyundai Solaris в ООО «ВОСТОК –АВТО» стоимостью ФИО74 руб., с суммой кредита на оплату транспортного средства в размере ФИО75 руб. сроком на ФИО76 месяцев, с учетом страхования жизни, а также транспортного средства по ОСАГО, КАСКО. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, договору купли-продажи транспортного средства №ФИО77 от ФИО78, счету на оплату за автомобиль ФИО79 от ФИО80, счету на получение страхового взноса №ФИО81 от ФИО82, гарантийному письму от ФИО83, полису страхования жизни и здоровья №ФИО84, счету на получение страхового взноса №ФИО85 от ФИО86, полису КАСКО №GAP-ФИО87, полису ОСАГО серии ФИО88 №ФИО89 следует, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме ФИО90 руб. на срок до ФИО91 под ФИО92% годовых. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в ФИО93 день каждого месяца («Дата Погашения») и дату полного погашения кредита. ФИО3 Погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через ФИО94 (Тридцать) календарных дней с даты заключения Договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (далее - «Общие условия»). На дату заключения Договора размер ежемесячного платежа равен ФИО95 руб. Для зачисления/погашения кредита заемщику открыт текущий счета в Банке №ФИО96 (п.ФИО97 Индивидуальных условий). Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита (п.ФИО98 Индивидуальных условий). Пунктом ФИО99 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязался не позднее даты предоставления кредита, в том числе, заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указанным в пункте ФИО100 настоящих Индивидуальных условий, без условия о рассрочке платежа страховой премии, а также в течение всего срока действия Договора осуществлять его последующую пролонгацию; заключить договор имущественного страхования транспортного средства по форме и содержанию, приемлемый для Банка, на следующих основных условиях: срок страхования - не менее, чем ФИО101 (Один) год; страховая сумма - не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита, и не более страховой стоимости транспортного средства, выраженных в валюте кредита (пересчет в валюту кредита осуществляется по курсу Банка России на дату заключения договора страхования); застрахованные риски - «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)»; Банк является выгодоприобретателем по рискам «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)» с даты заключения Договора; представить в Банк в указанный срок договор/полис имущественного страхования транспортного средства и документ, подтверждающий уплату страховой премии, приемлемые для Банка по форме и содержанию, а также в течение всего срока действия Договора осуществлять последующую пролонгацию договора имущественного страхования транспортного средства со своевременным предоставлением перечисленных выше документов. Договор страхования жизни и здоровья Заемщика заключается в страховой компании, соответствующей требованиям Банка, на следующих основных условиях: срок страхования - равен сроку кредита; страховая сумма - не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита; страховые риски - смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине; оплата по договору страхования производится за весь срок Кредита. При этом заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию и оплате страховой премии за весь период страхования и сообщать Банку не позднее ФИО102 (Семи) календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию. Целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Восток-Авто» транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель Hyundai Solaris, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, год выпуска ФИО106, а также оплата страховой премии за ФИО107 год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования транспортного средства в размере ФИО108 руб., оплата страховой премии по страхованию жизни в сумме ФИО109 руб., оплата страховой премии по сохранению стоимости автомобиля в сумме ФИО110 руб. (п. ФИО111 Индивидуальных условий). Пунктом ФИО112 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ФИО113% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно. Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что Общие условия ей вручены и понятны, заемщик с ними согласна, и признает, что Договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий (п.ФИО114 Индивидуальных условий). В силу пункта ФИО115 Индивидуальных условий следует, что для целей погашения задолженности по кредиту заемщик поручает Банку перечислять со счета на счета Банка, предназначенные для погашения заемщиком задолженности по кредиту, денежные средства: в сумме, равной сумме ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с Общими условиями, в установленные договором даты погашения до даты полного погашения задолженности по кредиту; в сумме, необходимой для погашения просроченной задолженности по кредиту по договору, - при наличии просроченной задолженности по кредиту по договору в каждый рабочий день в течение срока действия договора до даты полного погашения такой просроченной задолженности. Для целей погашения просроченной задолженности по кредиту, а также в иных случаях, указанных в Общих условиях, заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт и поручает Банку осуществлять списание со счета без получения дополнительного согласия и распоряжения заемщика в объем и на условиях, указанных в Общих условиях. Кроме того, подписав Индивидуальные условия, заемщик поручила Банку осуществить перевод денежных средств в сумме ФИО116 руб. по договору купли-продажи автотранспортного средства №ФИО117 от ФИО118 в пользу ООО «Восток-Авто»; ФИО119 руб. - по полису №ФИО120; ФИО121 руб. - за добровольное страхование жизни; ФИО122 руб. - страховая премия, что подтверждается счетами на оплату. Оплата Банком подтверждается счетами, Выписками по счету.

Согласно пункту ФИО123 Индивидуальных условий следует, что заемщик обязалась передать Банку в залог транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. Заемщик передает в залог Банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере ФИО124 руб. в обеспечение ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору (п. ФИО125 Индивидуальных условий).

С Индивидуальными условиями потребительского кредита ФИО1 ознакомлена и согласна, просила Банк заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График платежей, ФИО1 получила ФИО126.

Общими условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге определено, что настоящие «Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге» (далее «Общие условия») регулируют отношения между заемщиком и АО «ЮниКредит Банк» (далее «Банк»), возникающие по поводу предоставления Банком кредита заемщику в соответствии с Договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залога (далее «Договор»), а также предоставления заемщиком и принятия Банком в залог ТС в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает в себя договор о предоставлении Кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в Договоре. Для заключения Договора Банк предоставляет заемщику для рассмотрения Индивидуальные условия потребительского кредита («Индивидуальные условия»), которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в Банк в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком. Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет. При наличии противоречий между Общими условиями и Индивидуальными условиями, положения последних имеют преимущественную силу. Дата зачисления Кредита на Счет является Датой предоставления Кредита. Все термины и определения, используемые в Общих условиях, имеют тот же смысл, что и в Индивидуальных условиях. Под задолженностью по кредиту понимается совокупная сумма задолженности заемщика по основному долгу, начисленным, но неуплаченным процентам, суммы неустойки и штрафов. Под основным долгом по кредиту понимается задолженность заемщика по непогашенной части кредита без учета задолженности по начисленным процентам, неустойке, штрафам и расходам по кредиту. Банк предоставляет заемщику Кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, и в дату окончательного погашения кредита. ФИО3 Погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 (Тридцать) календарных дней с даты заключения договора. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до целого числа, при этом округление производится в большую сторону. Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме случаев изменения суммы основного долга по кредиту в результате планового погашения кредита. Информация о новом размере ежемесячного аннуитетного платежа получается заемщиком в Банке. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, указанную в Индивидуальных условиях, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита. Заемщик обязан возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору ( п.2.5.1. Общих условий); оплатить за счет собственных средств часть стоимости ТС, непокрытую предоставленным Банком кредитом и необходимую для полной оплаты стоимости ТС, указанной в договоре купли-продажи ТС; представлять Банку копии документов, подтверждающих осуществление имущественного страхования, предусмотренные Индивидуальными условиями (договоров/полисов страхования, дополнений к договорам/полисам страхования и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким договорам/полисам с отметкой об их исполнении), приемлемые для Банка по форме и содержанию, не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления. Банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; если заемщик нарушил любое обязательство о целевом использовании кредита ( п. 2.5.2. Общих условий). Пунктом 2.5.3 Общих условий определено, что при наступлении случая досрочного истребования кредита, Банк вправе объявить суммы, неуплаченные заемщиком по Договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами; использовать денежные средства на всех счетах заемщика в Банке, к которым Банку предоставлено право прямого дебетования, для погашения задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет, и/или использовать обеспечение, предоставленное Банку, в сумме Задолженности по Кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам заемщика по Договору и/или потребовать расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика, по выбору Банка: либо письмом, направленным по почте или доставленным курьером по адресу регистрации, указанному в Договоре или иному сообщенному Заемщиком Банку адресу, либо путем направления SMS-сообщения по указанным Заемщиком телефонам, при этом Договор будет считаться расторгнутым в дату, содержащуюся в соответствующем уведомлении Банка, которая не может быть раньше, чем через 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком этого уведомления. В случае несвоевременного погашения задолженности по Договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях (п. 2.6.1.). Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по Договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты включительно. В случае нарушения Заемщиком обязательств в соответствии подпунктом 8 пункта 2.5.1 Общих условий Заемщик уплачивает Банку штраф в размере, указанном в Индивидуальных условиях, в течение пяти рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования. Погашение задолженности заемщика по Договору (по основному долгу по кредиту, процентам, неустойки и иные платежи по Договору) производится на основании поручения заемщика по счету(ам) иному(ым) счету(ам), открытым в Банке, на перечисление денежных средств в погашение задолженности по Договору, в том числе поручений, выданных в порядке прямого дебетования. При этом отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору; если срок оплаты любой суммы по Договору наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится на следующий рабочий день и сумма начисленных процентов по Кредиту соответственно пересчитывается (п.п. 2.7.1., 2.7.4.).

Согласно разделу III Общих условий следует, что определены условия передачи приобретаемого транспортного средства в залог, согласно которым заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору в залог ТС. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов а также порядок погашения основного долга по кредиту приведены в Договоре, включая Общие условия. Согласованная стоимость ТС указана в Индивидуальных условиях. Заложенное ТС остается у заемщика. Настоящим залогом ТС обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из Договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из Договора, расходы по взысканию, расходы, связанные реализацией ТС и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации). Заемщик имеет право пользоваться ТС в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с ТС без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора. Заемщик не вправе осуществлять обмен ТС или его возврат продавцу без согласия Банка. Последующий залог ТС допускается при условии получения Заемщиком предварительного письменного согласия Банка. Банк вправе обратить взыскание на ТС в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из Договора (в полном объеме или в части); предъявления Банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком (п.п. 3.8., 3.8.1., 3.8.2 Общих условий).

Пунктом 2.8.1. Общих условий определено, что договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и иных денежных обязательств заемщика по договору.

Из договора купли-продажи №00741 от 11.03.2019 видно, что между ООО «Восток-Авто» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства марки Hyundai Solaris, VIN: 

<

***>, 2019 года выпуска, модель и номер двигателя G4FG JW594535, ПТС 78 РЕ 164975 от 20.02.2019 стоимостью 1090000 руб. В соответствии с договором купли-продажи продавец передает покупателю данный автомобиль, а покупатель принимает и оплачивает его стоимость. На автомобиль ФИО1 выдан паспорт транспортного средства 78 РЕ 164975 от 20.02.2019. 

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрено, что все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с договором или в связи с ним заемщику, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они направлены письмом или доставлены курьером по адресу регистрации, указанному в договоре, или иному сообщенному заемщиком Банку адресу, если иное не установлено договором, включая Общие условия. При этом информация о наличии просроченной задолженности по договору будет считаться направленной Банком заемщику надлежащим образом, если она направлена по адресу электронной почты в виде SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, сообщенному заемщиком Банку в письменной форме.

Таким образом, исследовав доказательства в их совокупности, учитывая дату осуществления Банком денежных переводов (операций) по рассматриваемому гражданскому делу, суд считает, что Кредитный договор между истцом и ФИО1 был заключен ФИО160, как указывает истец. 

Заключенный Банком со ФИО1 Кредитный договор содержит сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанных договоров. 

Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, а ФИО1 систематически допускала нарушения взятых на себя обязательств.

В связи с систематическим нарушением обязательств, взятых на себя при заключении с Банком Кредитного договора от ФИО161, в адрес Заемщика направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на ФИО162 составляла ФИО163 руб. ФИО164 коп. в течение ФИО165 календарных дней с момента направления Банком настоящего требования. Однако, требования Банка ответчиком до настоящего времени не исполнены. 

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, считает, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору от ФИО166, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ (применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч. 2 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно расчету задолженности по Кредитному договору от ФИО177, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на ФИО178 составила ФИО179 руб. ФИО180 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – ФИО181 руб. ФИО182 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке -ФИО183 руб. ФИО184 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – ФИО185 руб. ФИО186 коп., штрафные проценты - ФИО187 руб. ФИО188 коп.

Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Расчет соотносится с Выписками по счетам. Каких-либо возражений относительно представленного расчета, от ответчика не поступило. Суд считает, что указанная сумма подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца.

Разрешая требования АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом Федерального закона от ФИО189 №ФИО190-ФЗ «О внесении изменений в часть ФИО191 ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации». 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. 

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок (п.1, п. 2 ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором (п. 1).

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между ФИО1 и истцом является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

В соответствии с пунктами 10, 22 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в заявлении ответчика о возможности представления кредита, п. 11 Индивидуальных условий.

В заявлении ФИО1 на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства от 10.03.2019 также указаны идентификационные признаки приобретаемого транспортного средства (предмет залога).

В п. 22 Индивидуальных условий определена залоговая стоимость автомобиля в размере 1090000 руб. 

Как указано выше, согласно п. 10 Индивидуальных условий, предмет залога обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Данные положения содержатся и в Общих условиях ( раздел 3).

По делу установлено, что кредит был выдан ФИО1 на приобретение транспортного средства Hyundai Solaris.

Согласно карточкам учета транспортного средства, представленным ГУ МВД России по Ростовской области, МО МВД России «Игринский», договору купли-продажи от ФИО217, заключенного между ФИО1 и ФИО2 следует, что ФИО218 автомобиль марки Hyundai Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО222 года выпуска, модель и номер двигателя ФИО223 ФИО224, ПТС ФИО225 РЕ ФИО226 от ФИО227, ФИО1 продала ФИО2 за ФИО228 руб. ФИО229 апреля ФИО230 года транспортное средство было поставлено на учет МРЭО ГИБДД г. Ростов-на-Дону ФИО2 на основании договора купли-продажи от ФИО231, совершенного в простой письменной форме.

В рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора, содержащего и условия договора о залоге, право залога на автомобиль возникает у Банка с момента перехода к заемщику права собственности на предмет залога.

Факт возникновения права собственности на спорное транспортное средство у заемщика и залога, ни кем не оспаривается.

Таким образом, из материалов дела следует, что залогодатель ФИО1 продала транспортное средство без согласия Банка ФИО2 

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Статьей 353 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ, определено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется (п. 1).

Согласно п. п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Спорные правоотношения, явившиеся предметом рассмотрения настоящего дела, возникли из договора залога (на основании которого обращается взыскание на предмет залога) и договора купли-продажи предмета залога (поскольку значимым обстоятельством является добросовестность приобретателя предмета залога или отсутствие таковой), заключенного с ФИО2

Поскольку прекращение залога законодатель связывает с установлением факта добросовестного приобретения залогового имущества, спорные правоотношения, участником которых является ФИО2, возникли из договора купли-продажи автомобиля, находящегося в залоге, заключенного 17.04.2020, то есть, после вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ, постольку на них распространяется действие вышеприведенных норм закона в новой редакции.

То есть, в данном случае залог может быть прекращен при доказанности обстоятельства того, что, приобретая автомобиль, находящийся в залоге у Банка, ФИО2 не знал и не должен был знать о наличии обременения.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества ). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По правилам ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 года №4462-1) учет залога движимого имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Согласно п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата: о залоге движимого имущества, регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества ; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе.

Таким образом, сведения, внесенные нотариусом в реестр, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в сети Интернет, в силу чего потенциальный покупатель может беспрепятственно установить, находится ли приобретаемый им автомобиль в залоге у кредитного учреждения.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № ФИО259 от ФИО260 следует, что ФИО261 были внесены сведения о возникновении залога в отношении автомобиля Hyundai Solaris, VIN: 

<

***>, залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «ЮниКредитБанк».

Таким образом, из представленных материалов дела следует, что уведомление о возникновении залога движимого имущества было внесено в реестр залогового имущества ФИО265. Спорный автомобиль был продан ФИО1 покупателю ФИО2 по договору купли-продажи от ФИО266.

Учитывая, что в данном случае сведения о нахождении автомобиля в залоге были внесены в реестр уведомлений о залоге ФИО267, внесенные в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведения носят публичный характер; доказательств, что надлежащие меры, направленные на выявление обременений спорного автомобиля ФИО2 были предприняты, в материалы дела не представлено, хотя каких-либо препятствий для этого у него не имелось, что свидетельствует о том, что разумной осмотрительности он, как покупатель транспортного средства, не проявил, то оснований для прекращения залога и признания ответчика ФИО2 добросовестным приобретателем не имеется.

При этом, суд не усматривает ни одного из оснований для прекращения права залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ. Доводы ответчика о том, что он не знал и не должен был знать о правах третьих лиц, не доказаны, противоречат изложенным выше обстоятельствам и представленным в материалы дела доказательствам.

Указание в договоре купли-продажи от ФИО269, заключенного между ответчиком ФИО1 и ФИО2 на то, что автомобиль Hyundai Solaris, принадлежащий ФИО1 (продавцу) на праве собственности, свободен от любых прав третьих лиц, о которых продавец не мог не знать в момент заключения данного договора, никому не продан, не подарен, не заложен, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, не может являться основанием для освобождения ФИО2 от ответственности.

С учетом изложенного, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права нового приобретателя ФИО2 могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено как Индивидуальными, так и Общими условиями, с которыми ответчик ознакомлена и их получила. 

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку имеет место неисполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также учитывая, что на момент рассмотрения дела автомобиль находится в собственности ФИО2, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

При подаче иска АО «ЮниКредит Банк» уплатило государственную пошлину в размере ФИО276 руб. ФИО277 коп., в том числе ФИО278 руб. по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, со ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ФИО279 руб.ФИО280 коп., а ФИО281 руб. с ФИО2

Руководствуясь ст. ст. ФИО282 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины; к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от ФИО285 марта ФИО286 года в размере 1195 147 руб.10 коп., в том числе: 1 045689 руб. 69 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 79877 руб.51 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 61045 руб. 73 коп.- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8534 руб.17 коп. - штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 14175 руб. 74 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - автомобиль марки Hyundai Solaris, VIN: 

<

***>, ФИО302 года выпуска, модель и номер двигателя ФИО303 ФИО304, ПТС ФИО305 РЕ ФИО306, путём реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины ФИО307 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ФИО308 декабря ФИО309 года. 

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова