Дело № 2-670/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 15 мая 2020 года

Ленинский районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе: 

судьи Голевой Н.В.,

при секретаре Поповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общество «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивированны тем, что **.**,** между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» и ответчиками был заключен кредитный договор № **.**,** на сумму **.**,** рублей под 13,3% годовых на срок 156 месяцев. Денежные средства по договору были предоставлены для покупки квартиры, расположенной по адресу г.Кемерово, **.**,**, в собственность ответчика ФИО1 Денежная сумма была перечислена ответчику, однако принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом квартиры, удостоверенной закладной от **.**,**, права по которой в настоящее время принадлежат ему.

**.**,** произошла смена АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ», о чем ответчики были проинформированы. 

Просит расторгнуть кредитный договор №№ **, заключенный между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» (ЗАО) и ответчиками, взыскать задолженность в сумме **.**,**,87 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме **.**,**,88 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: г.Кемерово, **.**,**, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере **.**,** рублей, проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере **.**,**,91 рублей из расчета 13,3% годовых, начиная с **.**,** по день вынесения решения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах не явки суд не известил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах не явки суд не известили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению полностью.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.329 ч.1 ГК РФ, неисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения. По требования об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.237 п.1 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеке, для удовлетворения за счета этого имущества, названных в ст.3 и ст.4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст.77 п.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу абз.2 п.2 ст.78 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) - жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с подп.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решение суда. 

В соответствии со п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), если договором не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесении, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество со внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно ст.ст.56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Судом установлено, что **.**,** между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» и ФИО1 и ФИО3 был заключен кредитный договор №**.**,** на сумму **.**,** рублей под 13,3% годовых на срок 156 месяцев. Денежные средства по договору были предоставлены для покупки квартиры, расположенной по адресу г.Кемерово, .... Квартира была приобретена в собственность ответчика ФИО1

Кроме того, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п.1.2.2.1 договор уменьшается на 0,7% процентных пункта и на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,6% годовых (п.1.2.2.2 и п.1.2.2.5 кредитного договора).

Денежная сумма была перечислена. Квартира приобретена.

Однако, принятые на себя обязательства ответчики исполняли ненадлежащим образом, допускали просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом квартиры, удостоверенной закладной от **.**,**, права по которой в настоящее время принадлежат истцу. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрено ежемесячными платежами в размере **.**,** рублей (п.1.2.9,2.3.4 кредитного договора). 

Согласно представленного в материалы дела устава **.**,** произведена смена наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ», о чем **.**,** ответчикам было направлено уведомление. 

**.**,** истец направил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности, процентов и уплате неустойки.

В настоящее время задолженность не погашена. Платежи не вносятся с **.**,** 

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, не оспорены стороной ответчика. 

Доказательств того, что ответчики надлежащим образом исполнили свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что обязательства ими выполнены в полном объеме или в ином размере, суду не предоставлено. 

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**,** составляет **.**,**. 87коп., из которых: основной долг в сумме **.**,**.91к., задолженность по процентам **.**,**. 59коп., задолженность по пени **.**,**.37коп. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, соответствует закону и договору, ответчиками не оспорен. 

Таким образом, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме **.**,**. 87коп.

Требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению.

Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"

при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ.

Таким образом, сумма процентов за пользования денежными средствами должна быть исчисляться с **.**,** по день вступления решения суда в законную силу на сумму основного долга в размере **.**,**,91 рублей из расчета 13,3% годовых. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г.Кемерово, ..., путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере **.**,** рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со ст.334 п.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 ГК РФ: 

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от **.**,** является залог (ипотека) предмета ипотеки.

Поскольку установлено неисполнение должниками обеспеченного залогом обязательства, что допущенное должниками нарушение является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерным стоимости заложенного имущества, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.78 ч.2 ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Рыночная стоимость квартиры по отчету оценщика составляет по состоянию на **.**,** – **.**,** рублей. 

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить равной 80% от рыночной стоимости квартиры (имущества) в размере **.**,** рублей. 

Требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 п.2 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая, что исковые требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, суд считает, необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме **.**,** рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор АИ/028/2851-9010, заключенный **.**,** между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» (ЗАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в сумме **.**,** рублей 87 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме **.**,** рублей 88 копеек, проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере **.**,** рублей 91 копейка из расчета 13,3% годовых, начиная с **.**,** по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу Кемерово, **.**,**, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере **.**,** рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение одного месяца, со дня вынесения.

Судья: