2-744/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 17 июля 2018 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Зеленской Т.Г.

при секретаре Остроумовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 16 апреля 2014 года между АО КБ «Северный кредит» и Г.П. был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, согласно которому Г.П. был предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей под 19% годовых до установленного в договоре срока возврата кредита, и проценты за пользование денежными средствами в размере 24% годовых за пределами установленного в договоре срока возврата сроком до 15 апреля 2016 года (п.1.1, 2.1, 4.1 Кредитного договора). В соответствии с п.10.1 договор действует до полного исполнения заемщиком всех его обязательств и завершения взаиморасчетов. В соответствии с п.9.6 кредитор имеет право уступить права требования по договору третьим лицам без согласия с заемщиком. 29 сентября 2017 года между АО КБ «Северный Кредит» и ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» был заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствие с условиями которого АО КБ «Северный Кредит» уступило истцу имущественные права (требования) к Г.П., вытекающие из договора потребительского кредита 

<

***> от 16 апреля 2014 года. С августа 2015 года образовалась задолженность по возврату суммы долга по кредитному договору, что подтверждается выписками по счету заемщика Г.П. В настоящее время задолженность по кредитному договору составила 19 134,20 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 12 716,94 рубля, сумма процентов по основному долгу – 1066,16 рублей, сумма процентов на просроченную задолженность – 5351,10 рублей. ФИО4 умерла .... Наследниками имущества после смерти заемщика Г.П. являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 Просят взыскать с правопреемников Г.П. - ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 19 134,20 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 12 716,94 рубля, сумма процентов по основному долгу – 1066,16 рублей, сумма процентов на просроченную задолженность – 5351,10 рублей. Также истец просил расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 апреля 2014 года, и взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

Определением Великоустюгского районного суда от 22 февраля 2018 года к участию в деле привлечено в качестве соответчика САО «ВСК».

В судебное заседание представитель истца ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил заявление, указав в нем, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, направленные по месту жительства и регистрации судебные повестки вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем, суд считает ФИО1, ФИО2 и ФИО3 извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Представитель соответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменных возражений в суд не представил.

Представитель конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Нотариус нотариального округа Великоустюгский район Вологодской области Н.Н. в суд не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16 апреля 2014 года между АО КБ «Северный кредит» и Г.П. был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, согласно которому Г.П. был предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей под 19% годовых до установленного в договоре срока возврата кредита, и проценты за пользование денежными средствами в размере 24% годовых за пределами установленного в договоре срока возврата. Окончательная дата возврата последнего платежа установлена 15 апреля 2016 года.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) от 29 сентября 2017 года АО КБ «Северный Кредит» уступило ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» имущественные права (требования) к Г.П., вытекающие из договора потребительского кредита 

<

***> от 16 апреля 2014 года.

Согласно свидетельству о смерти № от ... Г.П. умерла .... 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Как установлено судом, в производстве нотариуса нотариального округа Великоустюгского района Вологодской области Н.Н. имеется наследственное дело № 17/2016 Г.П., умершая .... Заявления о принятии наследства поступили от детей наследодателя: ФИО1, ФИО2, ФИО3 В состав наследства заявлены: квартира, расположенная по адресу ..., жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Вологодская область, Великоустюгский район, ..., права на денежные средства, внесенные во вклады в Сберегательном банке РФ с процентами и компенсациями. Доля каждого наследника в наследственной массе составляет 1/3. 

Наследники Г.П. после ее смерти обязательства по кредитному договору не исполняют. 

Также в судебном заседании установлено, что согласно страховому полису № 15690ВЗСК40017 от 17 апреля 2015 года Г.П. являлась застрахованным лицом в период срока действия кредитного договора 

<

***> от 16 апреля 2014 года.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В данном случае выгодоприобретателем является АО КБ «Северный Кредит», в настоящее время - истец.

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Оснований для освобождения САО «ВСК» от выплаты страхового возмещения истцу суд не усматривает. 

Согласно отзыву на исковое заявление САО «ВСК» от 04 апреля 2018 года следует, что в информационной системе Компании данные об обращении Г.П., ее наследников (ФИО1, ФИО2, ФИО3) с заявлением о страховой выплате, претензий по полису № 15690В3СК40017 отсутствуют. Документы, предусмотренные Правилами страхования, в САО «ВСК» представлены не были, следовательно, у САО «ВСК» отсутствует возможность отнесения события к тому или иному риску, признания события страховым случаем. 

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно копии корешка медицинского свидетельства о смерти серии № от ... причиной смерти Г.П. явилось внутримозговое кровоизлияние в мозжечок. Смерть наступила в стационаре. 

Таким образом, ... наступил страховой случай (смерть заемщика, наступившая в период действия договора страхования в результате болезни). 

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Однако в силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления смерти страхователя в результате внутримозгового кровоизлияния в мозжечок законом не предусмотрено.

На дату наступления страхового случая у Г.П. имелась непогашенная задолженность по кредитному договору. 

Согласно п. 6.1 Правил № 113 страхования физических лиц от несчетных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором СОАО «ВСК» 20 ноября 2013 года, при наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора. 

На дату наступления страхового события ... задолженность по кредитному договору составляла: основной долг - 12 716 рублей 94 копейки, проценты на основной долг – 165 рублей 49 копеек, всего 12 882 рубля 43 копейки, указанная сумма подлежит взысканию с САО «ВСК» в пользу истца как страховое возмещение.

Рассматривая требования ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с 16 августа 2015 года по 29 сентября 2017 года суд приходит к следующему.

Судом установлено, что АО КБ «Северный кредит» зная о смерти Г.П. и наличии договора страхования, по которому он являлся выгодоприобретателем, с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию не обращался, в связи с чем способствовал увеличению задолженности по кредитному договору, которая подлежала возврату за счет страхового возмещения. 

На основании изложенного, оснований для взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом после наступления страхового случая не имеется.

Кредитный договор 

<

***> от 16 апреля 2014 года, заключенный между АО КБ «Северный Кредит» и Г.П., в силу требований ст. 450 ГК РФ, подлежит расторжению. 

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с САО «ВСК» пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 апреля 2014 года, заключенный между Акционерным обществом коммерческим банком «Северный Кредит» и Г.П..

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ООО «Инвестиционная компания «Инвестор» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2014 года в размере 12 882 (двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 515 (пятьсот пятнадцать) рублей 30 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок. 

Судья: Т.Г. Зеленская 

...