Дело № 2-265/2020 (УИД 37RS0022-01-2019-003893-54)

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года город Иваново 

Фрунзенский районный суд города Иваново 

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мазуриной Д.В.,

с участием представителя истца Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества «Ревис» по доверенностям ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО КБ «Иваново», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита № от 30.06.2017 года: по основному долгу в размере 2713930,10 руб.; по процентам в размере 222639,63 руб. с последующим доначислением по ставке 15% годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 2713930,10 руб. (либо его части, в случае погашения), начиная с 01.10.2019 года по дату фактического погашения задолженности; по пени по просроченному долгу в размере 12692,26 руб.; по пени по просроченным процентам в размере 6804,24 руб., а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 28980 руб. Одновременно истец просил обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», переданное в залог АО КБ «Иваново» по договору ипотеки 

<

адрес>/Н от 05.12.2013 года – четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение жилое, общей площадью 205,6 кв.м, в том числе жилой площадью – 76 кв.м, этаж 5, 6, условный №, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 8400000 руб. 

Иск мотивирован ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Ревис».

Представитель истца АО КБ «Иваново» по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные требования с учетом их увеличения поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. Указал, что 31.01.2020 года истцом в Арбитражный суд Ивановской области направлено исковое заявление об оспаривании заключенного между истцом и ФИО2, АО «Ревис» соглашения об отступном, просил приостановить производство по данному делу. В материалы дела также представлен отзыв представителя АО КБ «Иваново» по доверенности ФИО5 на возражения ответчика ФИО2, согласно которому представитель указывает на то, что ФИО2 и АО «Ревис» ввели в заблуждение Банк относительно стоимости передаваемого по соглашению недвижимого имущества, указывая на то, что согласно отчету № 079/ДО/19/4п от 25.11.2019 года его стоимость значительно ниже указанной в соглашении.

Ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по доверенностям ФИО3 полагала заявленные требования не подлежащими удовлетворению, представила в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что 04.04.2019 года между АО КБ «Иваново» и ФИО2, АО «Ревис» заключено соглашение об отступном, по условиям которого ФИО2 предоставил в счет исполнения обязательств ФИО4 по договору потребительского кредита № от 30.06.2017 года отступное, все объекты недвижимости, перечисленные в соглашении, были переданы ФИО2 и АО «Ревис» истцу, переход права собственности зарегистрирован в установленном порядке.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 11.07.2019 года по делу №А17-3165/2019 АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции государственного управляющего АО КБ «Иваново» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Судом установлено, что 30.06.2017 года между банком и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил данному ответчику кредит в размере 3640000 руб. под 15% годовых на срок до 30.06.2022 года.

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что по договору должно быть произведено 60 платежей, оплата производится ежемесячно, аннуитетными платежами по графику в сумме 86595,35 руб. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.2, 6.3 договора за несвоевременную уплату ежемесячного платежа заемщик оплачивает пени в размере 0,1% по основному долгу и просроченным процентам за каждый день просрочки.

Своими подписями в договоре потребительского кредита, общих условиях потребительского кредита и графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, ФИО4 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, порядком возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Дополнительным соглашением № 1 от 17.08.2017 года к договору потребительского кредита № от 30.06.2017 года внесены изменения в п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сторонами изменен размер пени по договору – 0,06% за каждый день просрочки. Аналогичные изменения внесены в п. 6.2, 6.3 договора потребительского кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между АО КБ «Иваново» и ФИО2 заключен договор поручительства от 30.06.2017 года №-п/01, по условиям которого ФИО2 обязался отвечать за исполнение заемщиком (ФИО4) обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора № от 30.06.2017 года. При этом, п. 1.2 дублирует условия заключенного с ФИО4 договора потребительского кредита.

Срок действия поручительства установлен в п. 4.1 договора и начинает действовать с момента подписания настоящего договора, окончание срока предусмотрено по истечении трех лет, считая от даты возврата всей суммы кредита, установленной в кредитном договоре (в том числе, при условии пролонгации срока). Ответственность заемщика и поручителя является солидарной, что следует из пп. 2.3.1 договора поручительства.

Между ФИО2 и АО КБ «Иваново» 05.12.2013 года заключен договор ипотеки 

<

адрес>/Н, по условиям которого предметом залога является четырехкомнатная квартира по адресу: 

<

адрес>, назначение жилое, общей площадью 205,6 кв.м, в том числе жилой площадью – 76 кв.м, этаж 5, 6, условный №, кадастровый №. Предмет залога оценен сторонами в 8400000 руб. Пунктом 1.1 договора установлено, что предмет залога остается в пользовании и на хранении залогодателя (ФИО2).

В силу положений п. 2.1 предмет залога обеспечивает исполнение обязательств ФИО6, возникших на основании кредитного договора 

<

***>, заключенного 05.12.2013 года с АО КБ «Иваново» в размере 8000000 руб. на неотложные нужды.

Соглашениями № 1 от 17.08.2017 года и № 2 от 18.03.2019 года в вышеуказанный договор ипотеки внесены изменения, в частности, определено, что предметом ипотеки обеспечиваются обязательства по нескольким кредитным договорам, в том числе, № от 30.06.2017 года, заключенному с ФИО4

Как следует из выписки по счету № банк обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив 30.06.2017 года на счет заемщика денежные средства в сумме 3640000 руб. Указанное обстоятельство представителем ответчика не оспаривалось, доказательств, свидетельствующих об обратном не представлено.

Банком 19.06.2019 года в адрес ответчиков направлялись требования о погашении задолженности от 17.06.2019 года и от 18.06.2019 года.

Представителем ответчика ФИО2 в материалы дела представлен ответ ФИО4 на претензию, направленный в адрес истца, согласно которому данный ответчик указал на заключение между АО КБ «Иваново», ФИО2 и АО «Ревис» соглашения об отступном, условия которого были сторонами исполнены, Банку в счет исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО4, переданы объекты недвижимости, переход права собственности на объекты недвижимости зарегистрирован в установленном порядке, в связи с чем полагала исполненными свои обязательства по договору.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита от 30.06.2017 года № в размере 3113674,05 руб. 

АО КБ «Иваново» в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.01.2020 года, согласно которому размер задолженности по договору потребительского кредита № от 30.06.2017 года составляет с учетом увеличения заявленных требований 3113674,05 руб., из которых: 2158772,63 руб. – остаток текущей ссудной задолженности, 555157,47 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности, 18579,60 руб. – задолженность по текущим процентам, 311483,53 руб. – задолженность по просроченным процентам, 43780,99 руб. – остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности, 25899,83 руб. – остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты.

Вместе с тем, при разрешении заявленных требований суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 Гражданского кодекса РФ, к ним относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), ликвидация юридического лица (ст. 419).

Согласно положениям п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение, то есть исключительно на условиях, предусмотренных обязательством, влечет прекращение обязательства.

В соответствии со ст. 409 ГК РФ по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Для прекращения обязательства по основанию, предусмотренному ст. 409 ГК РФ, необходимо заключить соглашение об отступном и исполнить его. С момента заключения названного соглашения возникает право должника на замену исполнения и обязанность кредитора принять отступное.

По смыслу закона использование данного способа исполнения обязательства предполагает, что, несмотря на совершение должником иных, согласованных с кредитором действий, имущественные интересы кредитора нарушенными не являются.

Представителем ответчика ФИО2 в материалы дела представлено соглашение об отступном от 04.04.2019 года, согласно которому ФИО2, АО «Ревис», обладая на праве собственности объектами недвижимости, указанными в п. 2.1 соглашения, предоставляют кредитору отступное в порядке и на условиях, определенных соглашением. 

Пунктом 1.2 соглашения предусмотрено, что собственники предоставляют отступное в счет прекращения обязательств должников по кредитным договорам, в том числе, по договору потребительского кредита от 30.06.2017 года №, заключенному с ФИО4, задолженность по которому на момент заключения соглашения составляет 2663024,79 руб. (ссудная задолженность на 04.04.2019 года), 50905,31 руб. – просроченный долг, 35690,04 руб. – просроченные проценты на 04.04.2019 года, 3283,18руб. – проценты на 04.04.2019 года, 155,87 руб. – пени.

Согласно п. 1.3 соглашения с момента предоставления отступного полностью погашаются обязательства ФИО4 по кредитному договору от 30.06.2017 года №.

Пунктом 1.4 соглашения стороны установили, что с даты заключения соглашения до даты государственной регистрации перехода права собственности на объект проценты на суммы, погашаемые предоставлением отступного, не начисляются.

В силу пункта 2.1 соглашения ФИО2 передает АО КБ «Иваново» нежилые помещения, расположенные по адресу: 

<

адрес>Г, помещения 1003, 1004, 1005, 1008. АО «Ревис» передает истцу помещение 1007 по указанному выше адресу.

Стоимость объектов недвижимости составляет 11060000 руб. (п. 2.2 соглашения).

Согласно акту приема-передачи недвижимого имущества от 04.04.2019 года вышеуказанные объекты переданы ФИО2 и АО «Ревис» истцу.

Соглашение об отступном зарегистрировано в установленном порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что переход права собственности на вышеуказанные объекты недвижимого имущества на основании соглашения об отступном зарегистрирован в установленном порядке, собственником данных помещений является АО КБ «Иваново».

Таким образом, сторонами соглашение об отступном исполнено в полном объеме.

Доводы представителя истца о чрезмерно завышенной стоимости передаваемого по соглашению об отступном недвижимого имущества со ссылкой на отчет ООО «Ригал Консалтинг» от 25.11.2019 года № 079-ДО/19/4п не могут быть признаны состоятельными. 

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кроме того, судом установлено и не оспаривалось представителем истца, что соглашение об отступном от 04.04.2019 года на момент рассмотрения гражданского дела не оспорено. Факт направления искового заявления в Арбитражный суд Ивановской области 31.01.2020 года при отсутствии сведений о его поступлении и принятии судом к своему производству о недействительности соглашения не свидетельствует.

Представителем истца в процессе рассмотрения дела заявлено ходатайство о приостановлении производства по делу ввиду направления искового заявления об оспаривании соглашения об отступном в Арбитражный суд Ивановской области. Определением суда от 04.02.2020 года, занесенным в протокол судебного заседания, в удовлетворении ходатайства отказано ввиду отсутствия правовых оснований, поскольку исковое заявление в суд не поступило, к производству Арбитражного суда Ивановской области не принято, доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что в случае принятия Арбитражным судом Ивановской области к своему производству искового заявления АО КБ «Иваново» об оспаривании соглашения об отступном от 04.04.2019 года и удовлетворении заявленных требований, истец не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения суда по правилам ст. 392 ГПК РФ.

Принимая во внимание изложенное, учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об исполнении ФИО4 обязательств по договору в полном объеме путем передачи ФИО2 и АО «Ревис» по соглашению об отступном объектов недвижимого имущества, и отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества Коммерческий Банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Фрунзенский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Председательствующий подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2020 года.