Дело № 2-353/2019

64RS0036-01-2019-000413-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года р.п. Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Спириной Е.П., 

при секретаре Агафоновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец) обратилось в суд к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик получил 559 400 рублей под 29,90% годовых, из которых 500 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Но ответчик нарушил условия договора, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 234 рубля 40 копеек, проценты за пользование кредитов – 180 963 рубля 38 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 78 887 рублей 28 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 530 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно текста искового заявления просил суд о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 ФИО8 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о явке в суд извещена надлежащим образом под роспись, сведений об уважительных причинах неявки суду не представила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (г.Нью-Йорк, 16.12.1966 г.) лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Уклонение участника процесса от получения судебной корреспонденции, его неявка в суд при извещении в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, а не о ненадлежащем извещении, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу (ст. 167 ГПК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.

В силу ст. ст. 35, 39 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Каких-либо возражений относительно предъявленных требований им в адрес суда не направлялось, что свидетельствует о выбранном ответчиком способе защиты.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Татищевского районного суда Саратовской области, в информационных киосках, расположенных в здании суда. Данные сведения являются открытыми и общедоступными.

Принимая во внимание приведенные положения процессуального закона, факт извещения ФИО1 ФИО9 о времени и месте судебного заседания, направление на его имя копии искового заявления с приложенным к нему материалом по месту регистрации с последующим возвращением корреспонденции с отметкой об истечении срока хранения, с последующим извещением под личную роспись о месте, времени и дате рассмотрения иска, о возможности ознакомления с материалами дела дополнительно, отсутствие у суда сведений о причине неявки ответчика, а также отсутствие от него ходатайства об отложении судебного заседания, суд на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. 

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения гражданского дела установил следующие обстоятельства. 

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, а последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен Кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере получил 559 400 рублей под 29,90% годовых сроком на 60 месяцев, из которых 500 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование с производством ежемесячных платежей в соответствии с Условиями договора и Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.23).

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 1% в день от суммы невыполненных обязательств, начиная с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно (л.д.8).

Кроме того, п. 11 раздела "О правах банка» Условий договора (л.д.29 оборот) установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Следовательно, в соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка и убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Подписывая кредитный договор, ответчик выразил свое согласие на участие в Программе страхования жизни заемщиков кредита, что подтверждается заявлением на добровольное страхование № (л.д. 26).

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Во исполнение условий кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере 500 000 рублей были выданы ответчику через кассу Банка, 59 400 рублей (кредит на оплату страхового взноса на личное страхование) перечислило на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, что согласно не оспаривалось стороной ответчика. 

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, выплатив заемщику денежные средства.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения задолженности по договору, однако перестал своевременно вносить платежи, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 234 рубля 40 копеек - основной долг, проценты за пользование кредитов – 180 963 рубля 38 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 78 887 рублей 28 копеек.

По условиям договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При расчете задолженности на л.д.15 в сноске расшифровано понятие столбца «убытки» как сумма задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по Кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности.

Следовательно, заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 78 887 рублей 28 копеек, по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

В связи с тем, что договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства по оплате основного долга.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом в размере 78 887 рублей 28 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неоплаченные проценты следует взыскать с ответчика в полном объеме.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по Кредитному договору суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспорил, контррасчет не представил, доказательств отсутствия задолженности по кредиту или задолженности в меньшем размере, стороной ответчика представлено не было (статья 56 ГПК РФ).

Довод ответчика, направленного в адрес суда письмом от ДД.ММ.ГГГГ о том, что она не проживает по адресу регистрации, а потому ею документы не были получены, а, следовательно, не получено извещение по делу, не является обстоятельством отложения дела при повторной неявке ответчицы в суд на ДД.ММ.ГГГГ, так как ответчица сама распорядилась своими правами присутствия или не присутствия в судебном заседании при рассмотрении гражданского дела, надлежащим образом была извещена о явке в суд.

Также несостоятелен довод ответчика, указанный в данном письме, что банк, в обоснование своих требований представил суду копии документов, качество которых дает право усомниться в соответствии сделанных копий оригиналам, что также, истец предоставил суду документы, которые она никогда не видела, что дает ей повод сомневаться в их наличии у истца оригиналов таких документов, поэтому считает, что суд не может считать доказанным обстоятельства, подтвержденные только копией документа, если утрачен и не передан суду оригинал документа, по нижеследующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Частью 2 той же статьи предусмотрено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с пп. 25 п. 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость.

Таким образом, по смыслу приведенных нормативных положений, копии документов могут считаться надлежащим образом заверенными, если они засвидетельствованы подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица. Проставление на копии документа печати организации допускается, но не является обязательным.

Из представленных материалов следует, что исковое заявление истца о взыскании с отвечтика задолженности по кредитному договору подписано представителем ФИО2 ФИО10 действующей в рамках полномочий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что у нее имеются полномочия удостоверять верность копий документов их оригиналам и которой надлежащим образом удостоверены все имеющиеся в материалах дела документы, в том числе, копия договора потребительского кредита, заявление анкета, заявка и иные документы.

При этом, как видно из материалов дела, все копии документов выполнены качественно и они хорошо читаемы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10 530 рублей 85 копеек, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 733 085 рублей 06 копеек, а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 10 530 рублей 85 копеек, а всего 743 615 (семьсот сорок три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Саратовский областной суд через Татищевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Е.П.Спирина