Дело № 2-1639/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2017г. Реутовский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Корниенко М.В. при секретаре Денисенко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка обратился в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 610 217, 88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9302,17 руб., ссылаясь в обоснование иска на то, что ответчик должным образом не исполняет свои обязательства по возврату полученных кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца (по доверенности ФИО5) просила удовлетворить исковые требования, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, возражений на иск не представил, доказательство уважительности причин своего отсутствия в судебном заседании суду не представил.

Стороны судом были уведомлены о месте и времени рассмотрения дела публично, путём своевременного размещения информации о движении данного гражданского дела на официальном интернет-сайте Реутовского городского суда Московской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учётом мнения представителя истца, в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») заключен договор выпуска и обслуживания международной карты Сбербанка России Visa Classic № (открыт счет №) для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования международных банковских карт Сбербанка России, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Договор выпуска и обслуживания банковской карты является смешанным, к возникшим из Данного договора правоотношениям применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете.

Распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними (пункт 1.10 Положения).

Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденные постановлением Правления Сбербанка России являются внутренним документом Банка, который устанавливает общие положения использования банковских карт, права и обязанности сторон, ответственность сторон, информацию о дополнительных услугах, правила пользования счетом карты не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и в совокупности с заявлением на получение карты являются заключенным между Держателем и Банком договором о выпуске и обслуживании международных карт (далее по тексту - договор) (п. 1.1 Условий).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Получая карту и пользуясь ей, клиент принимает на себя права и обязанности, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГг. в 14 час. 08 мин. через POS-терминал Операционного управления № ФИО1 совершена попытка проведения операции взноса наличных денежных средств на счет банковской карты Visa Classic № на сумму 283 560 руб.

В ходе проведения операции произошел технический сбой, денежные средства были ответчику возвращены. Негативное влияние данного сбоя выразилось в том, что денежные средства также были зачислены на карту ответчика.

ДД.ММ.ГГГГг. были проведены корректирующие мероприятия по исправлению данного инцидента, по итогам которых денежные средства по операции за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 283 560 руб. были списаны со счета карты ответчика.

Согласно сверке итогов от ДД.ММ.ГГГГ, поступлений на сумму 283560,00 руб. не было, чек взноса наличных на указанную сумму отсутствует. Согласно ленте подсчета по приходным кассовым документам, сумма в размере 283 560 руб. не была внесена.

ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес> отразил указанную операцию уже по счету.

ДД.ММ.ГГГГ

<

адрес>, установив, что в результате отражения операции отмены пополнения фактически не внесенная сумма в размере 283 443, 02 руб. стала доступна ответчику, произвел отмену пополнения по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, обнаружив по карте отрицательный баланс по карте, обратился в Банк о пояснении причин.

Банк в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ пояснил ФИО1 причины образования задолженности и предложил в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, однако должник в добровольном порядке требования Банка не исполнил.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Кроме того, Банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления -в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом сумму денежных средств (расходного лимита). Расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете. Или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 2.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использование» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГг. N 266-П, зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГг. N 6431) кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта.

Неразрешенный овердрафт (технический овердрафт) - перерасход денежных средств, превышение сумму расходных операций, совершенных по карте, над суммой остатка по карте. В случае возникновения неразрешенного овердрафта по карте клиент обязан незамедлительно его погасить и выплатить установленные по договору проценты.

Основные положения пользования банковской картой содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России ОАО, утверждённых Постановлением Правления Сбербанка России № пар. 21а от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 5.1. которых - в случае если овердрафт по счету не предусмотрен Держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить эту сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В силу п. 3.5. Условий, Клиент обязан возместить банку:

-платы, предусмотренные тарифами банка;

-суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карт, в том числе, суммы задолженности по счету;

суммы операций, совершенных в нарушение настоящего договора;

-суммы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карт, а также с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов;

-суммы операций, ранее зачисленные банком по заявлениям о спорных операциях, признанных Банком в ходе расследования необоснованными;

суммы, ошибочно зачисленные банком на счет.

В соответствии с п. 4.6 Условий - Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы. Начисленные в соответствии с тарифами банка, не 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности ( включая эту дату) до даты внесения платежа ( не включая эту дату).

Согласно Тарифам Банка (прилагаются) плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых.

В соответствии с Условиями договора, а также п. 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

В силу п. 2.17 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк при проведении авторизации в момент совершения операции Банк уменьшает Расходный лимит по Карте на сумму операции (в т.ч. сумму взимаемой платы) сроком до 30 дней.

Информирование Держателя об операциях, совершенных с использованием Карты, производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по счету (далее-Отчет) по месту ведения Счета (то есть, в месте выдачи банковской карты, п.6.1 Условий). Держатель обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации об операциях (п.6.3 Условий). Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем Отчета. Если Держатель уклоняется от получения Отчета, Банк считает, что Клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по счету (п.6.5 Условий).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно - платежный терминал, а также совершения иных операций.

Поскольку ответчиком задолженность не была погашена, Банк 02 сентября 2015 года направил ответчику досудебное письмо-требование о необходимости погашения задолженности, образовавшейся на Счете банковской карты, был предупрежден о возможности взыскания задолженности в судебном порядке, однако ответа не последовало - данное требование банка до настоящего момента в полном объеме не выполнено.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В связи с вышеизложенным, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. образовалась просроченная задолженность в виде неразрешённого овердрафта в размере 610 217, 88 руб., в том числе,

-ссудная задолженность 283 443,02 руб.;

-срочные проценты на просроченный основной долг 322 736,77 руб.;

-срочные проценты по кредиту 4038,09 руб.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 ответ, в котором пояснил причину отрицательного баланса и образование овердрафта, в котором предложил ответчику добровольно погасить образовавшуюся задолженность.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договору обязательств, ответчиком суду не представлено, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствуют о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение взятых на себя по спорному договору обязательств по оплате кредита, суд находит иск о взыскании задолженности подлежащим удовлетворению. 

Возражений по расчету суммы задолженности со стороны ответчика не поступало.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 9302,17 руб.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 610 217,88 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9302,17 руб., всего к взысканию 619 520, 05 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Реутовский городской суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца.

Судья: Корниенко М.В. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг. 

Судья: Корниенко М.В.