Решение

 вступило в законную силу 26.07.2017 г.

Дело № 2-238/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Зубовой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что ДАТА ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 164967 рублей, с уплатой страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 61 месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 324255 руб. 44 коп., в том числе: по оплате основного долга – 152986 рублей 07 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом – 114934 рубля 57 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 30600 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 25734 рублей 80 копеек. До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виду уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3221 рублей 28 копеек. По данному заявлению был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен судом. Просят произвести расчет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 3221 рубля 28 копеек, а также взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору 

<

***> в размере 324255 рублей 44 копеек, в том числе по оплате основного долга – 152986 рублей 07 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом – 114934 рубля 57 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 30600 рублей, ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе – 25734 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6442 рублей 55 копеек. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении и ходатайстве просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, о чем предоставила письменное заявление. Дополнительно суду пояснила, что заемные средства получила в полном объеме, до ДАТА после оформления кредитного договора производила гашение задолженности надлежащим образом. В связи с личными семейными обстоятельствами, исполнять обязательства по оплате кредита и процентов прекратила. Сумму иска не оспаривает, с расчетом истца согласна.

Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1, на основании заявления последней, являющимся предложением-офертой банку о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, заключен договор кредитования 

<

***>.

По условиям договора кредитования ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) обязался предоставить ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 164 967 рублей, с процентной ставкой 34 процентов годовых на срок 61 месяц, ежемесячным взносом 6743,80 рублей. 

Ознакомление ответчика со стоимостью кредита, включая стоимость услуги по страхованию с размером ежемесячной комиссии, условиями оформления счета подтверждено подписью ФИО1, согласившейся с условиями кредитного договора от ДАТА, в том числе с добровольным включением в программу страхования.

Как установлено судом, обязательства по предоставлению кредита ФИО1 банк исполнил в полном объеме, зачислив ДАТА на счет заемщика, открытый в банке, сумму кредита в размере 164 967 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА, представленной в материалы дела.

Согласно этой же выписке, заемщиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, внесение платежей по кредиту в соответствии с графиком полностью прекращено с ДАТА, что не оспаривалось ответчиком. 

В связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДАТА составила: 152 986 рублей 07 копеек по основному долгу, 114 934 рубля 57 копеек – по процентам за пользование заемными денежными средствами, 25734 рублей 80 копеек - по ежемесячной уплате комиссии за подключение к программе страхования. 

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора кредита, заключенного с ФИО1 размер штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за каждый факт просрочки платежа. 

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктом 3.7 Типовых условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

На основании изложенного, истцом произведен расчет штрафных санкций (неустойки), составивший в периоды:

- с ДАТА по ДАТА в связи с несвоевременным внесением платежей - 590 рублей за каждый факт просрочки;

- с ДАТА по ДАТА - 1800 рублей за каждый факт просрочки внесения ежемесячного платежа. 

В основание начисления штрафных санкций из расчета 1800 рублей истцом по запросу суда предоставлен тарифный план, в соответствии с которым штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного кредитного договора при сумме от 100001 до 200000 рублей составляет 800 рублей за однократное нарушение обязательства, 1300 рублей за образование просрочки 2 раза и 1800 рублей - 3 и более раза. 

При этом, суд обращает внимание, что указания на период введения в действие новый тарифный план не содержит, доказательства доведения его до сведения ответчика, истцом в судебное заседание в соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации не предоставлены. 

При изложенных обстоятельствах, а так же принимая во внимание непредоставление истцом сведений о дате изменения условий кредитования, кратно увеличившего ответственность должника за просрочку платежа, отсутствие положений о подобном (размере штрафной санкции) одностороннем изменении в кредитном соглашении и типовых условиях кредитного договора, размер штрафа, установленный кредитным договором – 590 рублей за каждый факт просрочки, суд считает необходимым снизить размер заявленного ко взысканию штрафа, рассчитав его за период с ДАТА по ДАТА из расчета установленного договором размера штрафной санкции.

Таким образом, размер штрафных санкций за период с ДАТА по ДАТА составит 18880 рублей, а общий размер штрафа за период с ДАТА по ДАТА, за вычетом суммы оплаченной ответчиком неустойки (штрафа),соответственно составит 19470 (21830 – 2 360) рублей. 

Общая задолженность ФИО1 с учетом насчитанных штрафных санкций перед ПАО «Восточный экспресс банк» составила 313125 рублей 44 копейки. 

Суд, в целом, за исключением начисления ширафных санкций, кладет в основу судебного решения расчет, представленный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитования. В свою очередь, со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета не поступило.

Оценивая установленные по делу фактические обстоятельства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору, что в соответствии с требованиями закона и условиями договора является основанием возникновения права требования у кредитной организации с ответчика возврата всей суммы кредита (основного долга, процентов за пользование деньгами, комиссии за подключение к программе страхования) и неустойки (штрафа).

В заявлении суду ФИО1 исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с неё суммы долга по кредиту признала. 

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДАТА в размере 313125 рублей 44 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что при обращении с настоящим иском истцом и, ранее к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом оплачена государственная пошлина в размере 3580 рублей 53 копейки и 2862 рубля 02 копейки, соответственно, что подтверждается платежными поручениями 

<

***> от ДАТА и 

<

***> от ДАТА Поскольку судебный приказ, в связи с возражением ответчика был отменен, на основании ст. 333.22 НК РФ уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина подлежит учету в случае последующего обращения с иском. Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, подлежит взысканию 6331 рубль 25 копеек. 

На основании статей 12, 309, 329-330, 807, 809-811,819 ГК РФ, руководствуясь статьями 39, 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от ДАТА 

<

***> в сумме 313125 рублей 44 копейки, в числе которой: основной долг – 152 986 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом – 114 934 рубля 57 копеек, комиссия за присоединение к страховой программе – 25734 рубля 80 копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 19 470,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 6331 рубль 25 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья Ю.С. Полежаева