Дело № 2-4402/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Глебовой Е.П., 

при секретаре Демьяновой К.Э., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4402/2017 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ........ рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от Дата (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила ........ рублей, проценты за пользование кредитом - ........% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее Дата числа каждого месяца в размере ........ рублей. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ........ рублей, а именно: просроченный основной долг ........ рублей; начисленные проценты ........ рублей; штрафы и неустойки ........ рублей. Указанная задолженность образовалась в период с Дата по Дата.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от Дата: просроченный основной долг ........ рублей; начисленные проценты ........ рублей; штрафы и неустойки ........ рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей. 

В судебное заседание представитель истца С. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в их отсутствие, требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании факт наличия задолженности по кредитному соглашению не оспаривал, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ, освободить ответчика от начисленных штрафных санкций.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. 

Судом из материалов дела установлено, что Дата ФИО1 заполнила анкету-заявление в ОАО "Альфа-Банк" (в настоящее время - АО "Альфа-Банк") на получение кредита наличными. Согласно условиям анкеты, сумма кредита составила ........ рублей с условием уплаты ........ % годовых. Кредит был предоставлен на срок ........ месяцев. Согласно данным заявления, полная стоимость кредита составила ........ %.

Таким образом, Дата АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

Подписав указанное заявление-анкету, ФИО1 тем самым подтвердила, что была ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита наличными, являющимися неотъемлемой частью Соглашения.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере ........ рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.

Согласно анкете-заявлению, сумма ежемесячного платежа составила ........ рублей. Дата осуществления платежа определена сторонами не позднее Дата числа каждого месяца.

Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается справкой по кредиту наличными по состоянию на Дата, выпиской по счету ответчика, расчетом задолженности по состоянию на Дата.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий истец вправе потребовать от ФИО1 досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной законом или договором, которую согласно ч.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, величина которой составляет ........% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты задолженности по процентам на счет банка (п. 5.1 Общих условий).

Для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте истец обратился к мировому судье по № судебному участку Адрес. Дата мировым судьей по № судебному участку Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от Дата в размере ........ рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере ........ рублей. Определением мирового судьи по № судебному участку Адрес от Дата судебный приказ №, вынесенный Дата, отменен.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнил, доказательств иного материалы дела не содержат.

По состоянию на Дата задолженность ответчика по соглашению о кредитовании за период с Дата по Дата составляет ........ рублей, а именно: просроченный основной долг - ........ рублей; начисленные проценты - ........ рублей; штрафы и неустойки - ........ рублей. 

Суд для определения размера задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и отвечает требованиям ГК РФ, проверен судом и признан арифметически верным.

При этом суд отмечает, что при расчете задолженности истцом учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредитных обязательств.

Каких-либо доказательств того, что ФИО1 были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте, которые не были бы учтены в расчете задолженности и не отражены в выписке, в материалах дела не имеется. 

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании, законно, обоснованно и подлежит удовлетворению. 

Представителем ответчика заявлено ходатайство об освобождении ответчика от уплаты штрафных санкций, снижении размера неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Суд отмечает, что положениями ст. 333 ГК РФ не предусмотрено право суд освободить должника от уплаты неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Из смысла ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что задачей суда является устранение явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, полное освобождение от уплаты неустойки может последовать лишь при отсутствии условий наступления такой ответственности.

Доводы представителя ответчика основаны на ином толковании положений указанной нормы права и во внимание судом не принимаются, учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Так, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на Дата составляет ........ рублей, из которой размер штрафа и неустойки составляет ........ рублей. 

ФИО1 работает в должности главного бухгалтера в ООО «ФИО9» с Дата по настоящее время, ежемесячный должностной оклад составляет ........ рублей, что подтверждается справкой ООО «ФИО9» от Дата. 

Согласно справке о доходах физического лица за Дата год, среднемесячный размер заработной платы ответчика ФИО1 составляет ........ рубль.

Кроме того, ФИО1 работает в ООО «Д.», и согласно справкам о доходах физического лица за Дата-Дата года, среднемесячный размер заработной платы ответчика ФИО1 составляет ........ рубля.

ФИО1 является опекуном недееспособных Г., Б., что подтверждается решениями Адрес районного суда Адрес от Дата, распоряжениями от Дата.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, финансовое положение ФИО1, с учетом периода не исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению, доводов о завышенном размере неустойки, а также размера основного долга и начисленных процентов, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки и штрафа до ........ рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом АО «Альфа-Банк» были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ рублей, что подтверждается платежным поручением № от Дата, № от Дата.

С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ........ рубль(5 200 рублей + 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от Дата за период с Дата по Дата: просроченный основной долг в размере ........ рубля, начисленные проценты в размере ........ рублей, штрафы и неустойки в размере ........ рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рубль. 

В удовлетворении требований о взыскании штрафов и неустоек в размере ........ рублей, государственной пошлины в большем размере истцу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 октября 2017 года.

Судья Е.П. Глебова